7 błędów pieniężnych, których należy unikać w latach 20-tych

Jeśli chodzi o pokolenie YOLO, twoje 20-latki mogą wydawać się, że chodzi tylko o przyjmowanie błędów. Ale jeśli chodzi o pieniądze, to co teraz możesz zrobić, może złamać twój przyszły sukces finansowy. Oto siedem błędów pieniężnych, których będziesz unikać w wieku 20 lat.

1. Bez budżetowania

Nieutworzenie miesięcznego budżetu i trzymanie się go może sprawić, że będziesz żył od pensji do wypłaty. Co gorsza, może się okazać, że popadasz w długi, kiedy masz ochotę wydać więcej, niż zarabiasz.

Ale dzięki dobrze zaplanowanemu budżetowi nie można pozostać tylko na czarno, ale także oszczędzić na wypadek nagłych wypadków lub na emeryturę. Aby rozpocząć, możesz śledzić swoje wydatki, korzystając z aplikacji do budżetowania lub pióra i papieru.

Aby ręcznie utworzyć budżet, wymień miesięczne wydatki i odejmij je od całkowitego dochodu. Stamtąd możesz dowiedzieć się, jakie niepotrzebne koszty, takie jak rozrywka lub zakupy, możesz zmniejszyć, aby osiągnąć swoje cele oszczędnościowe i zapłacić za podstawowe rzeczy, takie jak czynsz, rachunki i artykuły spożywcze.

2. Brak oszczędności w nagłych wypadkach

Fundusz nagłych wypadków może zaoszczędzić ci dużego zadłużenia, jeśli nagle stracisz pracę, doświadczysz nagłego wypadku lub poniesiesz niespodziewane koszty, takie jak kosztowna naprawa samochodu. Twoje oszczędności powinny pokryć sześciomiesięczne koszty utrzymania. Idealnie byłoby dać ci możliwość odbicia się od sytuacji awaryjnej.

Aby zaoszczędzić wygodę i spójność, skonfiguruj automatyczny przelew z konta czekowego na konto oszczędnościowe w pobliżu wypłaty.

3. Odkładanie oszczędności emerytalnych

Według badania Wells Fargo z 2000 roku, tylko 55% wszystkich millenialsów oszczędza na emeryturę.

Ale klucz do budowy solidnego jaja gniazdowego zaczyna się wystarczająco wcześnie, aby czerpać korzyści ze składanego zainteresowania. Oprocentowanie złożone pozwala na zarabianie na pierwotnej inwestycji oraz na wszelkich pieniądzach, które z czasem pokrywają Twoje odsetki. Im wcześniej przyczynisz się do Roth IRA lub 401 (k), tym większy potencjał zarobkowy ma twoja początkowa inwestycja.

4. Brak kredytu na budowę

Dobry kredyt pomaga uzyskać dostęp do najlepszych kredytów, mieszkań i kart kredytowych dostępnych na rynku. Jeśli na początku nie jesteś zatwierdzony do otrzymania dobrej karty kredytowej, zastanów się nad wnioskiem o zabezpieczoną kartę kredytową. Zabezpieczone karty wymagają depozytu jako zabezpieczenia w przypadku, gdy nie możesz zapłacić rachunku. Ale kiedy demonstrujesz swoją zdolność kredytową za pomocą zabezpieczonej karty, możesz ubiegać się o karty o niższych stopach procentowych i lepszych nagrodach.

Nie ubiegaj się jednak o zbyt wiele kart kredytowych naraz, bo może to zaszkodzić twojej ocenie kredytowej. Gdy masz kartę, dokonaj płatności na czas i zachowaj współczynnik wykorzystania kredytu lub stosunek zadłużenia do kredytu, poniżej 30%, aby podnieść swoją zdolność kredytową. Monitoruj swój kredyt za pomocą rocznego raportu z każdej z trzech głównych agencji kredytowych: Experian, Equifax i TransUnion. Za kilka dolców dodatkowo możesz uzyskać swoją zdolność kredytową.

5. Zaniedbanie długu studenckiego

Im więcej czasu poświęcisz na spłatę kredytów studenckich, tym więcej wydasz na odsetki przez cały okres trwania pożyczki. Na przykład, jeśli jesteś podobny do przeciętnego absolwenta z 2014 r., Który ma 33 000 $ zadłużenia, 10-letni plan spłaty w wysokości 3,4% będzie kosztować niecałe 6 000 $ odsetek w okresie trwania pożyczki.

Powiedział, że jeśli masz zadłużenia karty kredytowej i kredytów studenckich, spłaty zadłużenia karty kredytowej powinny być priorytetem, ponieważ chodzi o wyższe oprocentowanie. Ale twój dług studencki nie powinien być ignorowany. Zaraz po spłaceniu zadłużenia karty kredytowej Twój wkład powinien wzrosnąć w stosunku do kredytów studenckich.

6. Pozwalając twoim rachunkom piętrzyć się

Krótkoterminowe konsekwencje niezapłacenia rachunków mogą obejmować różne opłaty, a także wyższe oprocentowanie pożyczek i kart kredytowych. Rachunki, które pozostają niezapłacone przez dłuższy czas, mogą zostać przekazane agencjom inkasa, w takim przypadku twój dług może zostać zgłoszony do biur informacji kredytowej. Po zgłoszeniu przestępstwa, twoja ocena kredytowa może ucierpieć do momentu spłaty długu. Nawet po spłaceniu, kolekcje zazwyczaj pozostają w raporcie kredytowym przez siedem lat.

Konfigurowanie płatności automatycznych na rachunkach to prosty sposób, aby w dłuższej perspektywie uniknąć płacenia wyższej ceny za rachunki.

7. Pośpiesznie poślubić lub założyć rodzinę

Koszty ślubu i wychowywania dzieci mogą postawić młodą parę z powrotem, zanim zyskają szansę na harmonijne połączenie swoich finansów. Średni koszt ślubu wynosił 29.858 $ w 2013 r., Wynika z ankiety przeprowadzonej przez The Knot. A stały wzrost tych kosztów na przestrzeni lat sugeruje, że będziemy płacić jeszcze więcej za "I dos" w 2015 r. Podniesienie dziecka urodzonego w 2013 r. Kosztuje ponad 245 000 USD, jak podaje raport Departamentu Rolnictwa USA.

Więc biorąc pod uwagę kąt pieniędzy przy podejmowaniu decyzji rodzinnych niekoniecznie jest to, czego potrzebuje twoje serce, może to mieć sens dla twojej długoterminowej stabilności finansowej.

Zdjęcie przez iStock.