Moja mama i ja mamy tę samą kartę kredytową, ale jej stopa procentowa jest niższa - co słychać?

Jeśli kupujesz nową kartę kredytową, możesz wybrać tę samą, co Twoja mama lub tata. W końcu, jeśli to działa dla nich, prawdopodobnie zadziała dla ciebie.

Ale może się okazać, że oprocentowanie karty twojej mamy jest niższe niż twoje - nawet jeśli masz dokładnie tę samą kartę. Istnieje kilka możliwych wyjaśnień.

To chyba jej zasługa

Najbardziej prawdopodobny powód: Twoja mama ma lepszy kredyt niż ty. Twój wynik kredytowy jest jednym z głównych czynników, które biorą na siebie wydawcy kart przy ustalaniu oprocentowania, które będziesz płacić za plastik (lub jakikolwiek inny rodzaj pożyczki). Dwie osoby z tą samą kartą mogą być obciążone bardzo różnymi stawkami z powodu różnic w wynikach.

Ale może już robisz dwie najważniejsze rzeczy, aby zbudować i utrzymać dobry wynik kredytowy. Płacisz rachunki na czas i unikasz długów. Okazuje się, że twoja mama ma inny czynnik działający na jej korzyść, którego nie będziesz w stanie uzyskać z dnia na dzień: długą historię kredytową.

Długość historii kredytowej stanowi 15% Twojej oceny zdolności kredytowej. Jeśli twoja mama jest odpowiedzialnym użytkownikiem kredytu przez dziesięciolecia, wystawca weźmie to pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o jej rocznej stopie procentowej. Więc nawet jeśli robisz wszystko dobrze, być może będziesz musiał zrobić to przez jakiś czas, aby zakwalifikować się do najlepszych stóp procentowych.

Ale może to być promocja

Ulga gwiezdna twojej matki prawdopodobnie przyniosła jej niższy APR, ale są inne możliwości. Na przykład mogła zapisać się na tę kartę w trakcie promocji o niskim oprocentowaniu, której albo przegapiłeś, albo nie kwalifikowałeś się do niej.

Wydawcy kart kredytowych czasami oferują wstępne "zwiastuny" w celu przyciągnięcia nowych klientów. Te kampanie, które zwykle trwają przez ograniczony czas, są skierowane do klientów z dobrym kredytem. Twoja mama mogła mieć szczęście i otworzyła swoje konto, gdy promocja była uruchomiona - a może firma obsługująca karty kredytowe skierowała ją do oferty wstępnej ze względu na jej doskonałe osiągnięcia.

Lub może to być jej umiejętności negocjacyjne

Jeśli chodzi o oprocentowanie karty kredytowej, możesz myśleć, że decyzja wydawcy jest ostateczna. W rzeczywistości twoja mama mogła użyć swoich umiejętności negocjacyjnych, aby obniżyć jej APR.

Jest to dobrze zachowany sekret w branży kart kredytowych, ale stopy procentowe są negocjowalne. Jeśli jesteś dobrym klientem, którego emitent nie chciałby stracić, najprawdopodobniej odniesiesz sukces, jeśli zadzwonisz do firmy obsługującej karty i poprosisz o niższą stawkę. To nie jest gwarancja, ale większość banków wolałaby odrzucić kilka punktów z RRSO, niż stracić odpowiedzialnego posiadacza karty do konkurencji. Dlaczego nie dać mu wiru?

W końcu APR nie powinna mieć znaczenia

Bez względu na to, jak twoje APR się zbliża do twojej matki, nie powinno to mieć znaczenia. Powinieneś uczynić to priorytetem, aby płacić rachunek karty kredytowej w całości co miesiąc. Jeśli tak, stopa procentowa nie jest problemem, ponieważ nigdy nie będziesz musiał jej płacić.

Aby uniknąć problemów związanych z APR, postępuj zgodnie z tymi wskazówkami:

• Stwórz i trzymaj się budżetu - to zapobiegnie nadmiernym wydatkom
• Śledź swoje transakcje kartą kredytową online, aby mieć pewność, że nie naliczasz więcej niż można spłacić w ciągu miesiąca
• Pamiętaj o terminie płatności karty kredytowej - w ten sposób nie zapomnisz zapłacić, a otrzymasz odsetki (plus nieprzyjemna opłata za późno)

Najważniejsze: To, że ty i twoja mama macie tę samą kartę kredytową, nie oznacza, że ​​kwalifikujecie się do tej samej stopy procentowej. Może się to wydawać niesprawiedliwe, ale jeśli w pełni spłacisz saldo każdego miesiąca, nie będziesz musiał się martwić o swoją stopę procentową!

Obraz karty kredytowej mamy przez Shutterstock