Zdefiniowany plan świadczeń: jak wiele kostek chcesz?

Autorstwa Jamesa Shagawata

Dowiedz się więcej o Jamesie na Investmentmatome's Ask an Advisor

Decyzja o podjęciu płatności ryczałtowych lub miesięcznych z programu określonych świadczeń może być jedną z najważniejszych decyzji finansowych na emeryturze.

Program określonych świadczeń jest obietnicą miesięcznego substytutu wynagrodzenia po przejściu na emeryturę. Plan jest w całości finansowany przez pracodawcę.

Kwota, jaką otrzymasz z emerytury, zależy przede wszystkim od tego, czy pracujesz dla firmy, która ją oferuje. Większość z nas nie. W rzeczywistości tylko 35 procent Amerykanów ma taką korzyść. W 1975 roku 88 procent pracowników mających plany emerytalne w miejscu pracy miało emerytury o zdefiniowanym świadczeniu.

Jeśli jesteś jednym z nielicznych szczęśliwców, otrzymasz zasiłek na podstawie wynagrodzenia i liczby lat pracy dla tego pracodawcy.

Nawet jeśli Twoja firma obecnie oferuje emeryturę, w takiej czy innej formie, może zostać zamieniona na 401 (k). I nie tylko przyczynisz się do finansowania własnej emerytury, ale także będziesz musiał wybrać, gdzie zainwestować te fundusze.

Uzyskaj status finansowania swojej emerytury

W 2010 roku 147 planów emerytalnych nie powiodło się, przerażające. Upewnij się, że Twój pracodawca ma wystarczającą ilość pieniędzy, by zapłacić za obietnicę.

Zapytaj swojego administratora planu na piśmie o status finansowania tego planu. Jeśli jest to mniej niż 80% środków, zacznij zbierać lub natychmiast wypłacić ryczałt. Ustaw system wypłat z IRA w formie miesięcznych płatności na resztę swojego życia.

Innym źródłem informacji, czy twój plan ma kłopoty, jest Centrum Praw Pensjonatu. Wejdź na stronę www.pensionrights.org i kliknij Uzyskaj fakty, aby pomóc Ci określić status swojego planu lub zadzwoń pod numer (202) 296-3776.

Na szczęście, Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) zapewnia dodatkowe ubezpieczenie emerytur. Niestety, PBGC jest efektywnie niewypłacalny.

Wykonywanie ryczałtu poprzez przekazanie swojej emerytury na IKE ma kilka zalet. IRA może rosnąć, jeśli jest zainwestowana w sposób inteligentny, podczas gdy miesięczne świadczenia emerytalne zwykle nie rosną z upływem czasu, nawet w celu uwzględnienia inflacji. Zawsze będziesz mieć dostęp do wszystkich swoich pieniędzy, jeśli ich potrzebujesz lub chcesz. Twoi spadkobiercy odziedziczyli pieniądze z IRA, z emeryturą, twoi spadkobiercy nie dostają nic.

Jeśli zdecydujesz się na comiesięczne wypłaty, czy powinnaś brać większą miesięczną wypłatę tak długo, jak żyjesz, i zignorować możliwość, że świadczenia przestaną obowiązywać dla pozostającego przy życiu współmałżonka, czy też powinieneś otrzymać niższe dochody i zagwarantować te płatności, dopóki oboje żyją ?

Sposobem na poznanie firmy ubezpieczeniowej jest zbadanie:

• Ile ubezpieczenia na życie potrzebujesz, aby zapewnić życiowy dochód dożywotni?
• Ile będzie kosztować ten pakiet?
• Jak to się ma w przypadku opcji wspólnego życia?

Twoim celem jest, aby Ty i Twój współmałżonek mieli więcej pieniędzy. Jeśli zmarły twój współmałżonek umrze pierwszy, możesz przestać płacić składki i nadal otrzymywać zasiłek bez redukcji miesięcznie. Jeśli jesteś zdrowy, to rozwiązanie może działać świetnie.

Nie mam emerytury, większość z nas nie. To zależy od mnie i od Ciebie, aby pomyślnie przejść na emeryturę. Jeśli masz emeryturę, zrobienie kwoty ryczałtowej często przewyższa miesięczne raty, ale załatw sprawę.