Definicja opcji tylko życia i przykład |

Co to jest:

Opcja tylko dożywotnia , która jest ogólnie kojarzona z renty, opisuje warunki umowy, w których płatności rentowe wygasają po śmierci właściciela.

Jak to działa (Przykład):

Aby zrozumieć, jak to działa, załóżmy, że chcesz zainwestować w rentę, która po przejściu na emeryturę, zapewni miesięcznie gwarantowane miesięczne płatności w wysokości 1000 USD przez cały okres twojego życia. Zgodnie z warunkami tej umowy renty, musisz złożyć depozyt w wysokości 175 000 $, aby uzyskać gwarantowany przyszły strumień dochodów. Jeśli umowa ma opcję tylko dożywotnie, płatności zostaną wstrzymane w dniu śmierci. Oznacza to również, że jeśli na przykład wypłacono tylko 100 000 USD z 175 000 USD, firma ubezpieczeniowa zatrzymuje to, co pozostało.

Dlaczego to ma znaczenie:

Renta to umowa, w ramach której inwestor dokonuje ryczałtu płatność na rzecz towarzystwa ubezpieczeniowego, banku lub innej instytucji finansowej, która w zamian wyraża zgodę na przyznanie inwestorowi wyższej ryczałtu w przyszłości lub serii gwarantowanych płatności. Wielkość miesięcznych płatności jest odzwierciedleniem kalkulacji, jaką firma ubezpieczeniowa wylicza w odniesieniu do szacowanej długości życia właściciela (rencisty).

Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują opcję "życie plus pięć" lub opcję "życie plus dziesięć", w ramach której wypłaty renty trafiają do beneficjenta (lub beneficjentów) przez pięć lub dziesięć lat po śmierci rencisty, jeśli śmierć nastąpi wcześniej niż oczekiwano. Renty z opcją "tylko dożywotnia" zwykle oferują większe miesięczne płatności niż renty, które pozwalają właścicielowi na wskazanie beneficjenta.

Chociaż renty są kontrowersyjne, ponieważ mają wysokie prowizje i opłaty, mogą być dobrym zakładem dla niektórych dochodów inwestorzy. Ostatecznie, zasadność renty zależy od celów finansowych inwestora, sytuacji podatkowej i rodzajów dostępnych rent. Oczekiwania inflacyjne i dotyczące stóp procentowych mogą mieć wpływ na rodzaj renty, którą wybiera inwestor, podobnie jak życzenia inwestora dla jego osób pozostających na utrzymaniu i spadkobierców.