Społeczność LGBT może ułatwiać przechodzenie na emeryturę z planowaniem, wytycznymi

Powszechne jest, że martwisz się, czy będziesz miał dość na emeryturę i będziesz bezpieczny finansowo z wiekiem. Jednak usługi i rzecznictwo dla homoseksualistów, lesbijek, osób biseksualnych i transpłciowych opublikowały badanie w październiku 2014 r., Stwierdzając, że społeczność LGBT jest znacznie bardziej zaniepokojona tymi problemami.

SAGE, organizacja non-profit skupiająca się na poprawie jakości życia osób starszych LGBT, stwierdziła, że ​​51% osób starszych LGBT obawia się, że nie będą miały wystarczająco dużo pieniędzy w ich wieku, w porównaniu do 36% ogólnej populacji. Ponadto ponad 40% starszych osób LGBT obawia się, że przeżyją oszczędności emerytalne i są bardzo zaniepokojeni, że będą musieli pracować po osiągnięciu wieku emerytalnego, przy czym tylko jedna czwarta osób nie będących osobami LGBT podziela ten poziom obaw.

Seniorzy LGBT i bezpieczeństwo finansowe

Ten wysoki poziom niepewności finansowej w społeczności LGBT, oprócz wyższych wskaźników ubóstwa wśród starzejących się starszych LGBT, można przypisać kilku czynnikom, jak twierdzi Robert Espinoza, starszy dyrektor ds. Polityki publicznej i komunikacji w SAGE.

Espinoza wyjaśnia, że ​​dzisiejsi starsi LGBT przeżyli dziesięciolecia otwartej dyskryminacji instytucjonalnej, prowadząc wielu z nich do nie ufania instytucjom finansowym. Badania SAGE wykazały, że są bardziej skłonne do samodzielnego planowania emerytalnego. Ponadto dyskryminacja w miejscu pracy i zatrudnieniu przyniosła wielu osobom mniejszy rozwój kariery zawodowej, pozostawiając im mniej oszczędności emerytalnych.

Ponadto, ustawy o równości małżeństw są obecnie patchworkami, mówi Espinoza, pozostawiając poważne zamieszanie wokół federalnych korzyści.

"Nawet jeśli małżeństwa osób tej samej płci powoli przemieszczają się po Stanach Zjednoczonych, prawa w państwach, które nie uznają małżeństw osób tej samej płci, stanowią problem przejścia na emeryturę", mówi Kimberly J. Howard, certyfikowana planistka finansowa i właścicielka KJH Financial Services w Newton, Massachusetts i Denver, który pomaga osobom LGBT i ich rodzinom. "Na przykład, zabezpieczenia socjalne, emerytury państwowe, emerytury zakładowe i świadczenia wojskowe nie zawsze uznają partnerów tej samej płci za świadczenia dla małżonków. Brak świadczeń małżeńskich może decydować o tym, czy faza przechodzenia na emeryturę jest komfortowa czy stresująca."

Enita Torres, 56-letnia mieszkanka Houston, mówi, że niepokoi się, czy ona i jej partner prawie 30 lat będą mogli otrzymywać wzajemnie świadczenia socjalne.

"Tak jak teraz są przepisy, jeśli umrę, nie jestem pewien, czy mój partner mógłby uzyskać moje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych" - mówi Torres. "Zmiany federalne nie są jasne, więc nie jestem po prostu pewna." Mówi, że ona i jej partner również martwią się, że nie skorzystają z ulg w podatku od nieruchomości i świadczeń emerytalnych przysługujących jej rodzicom.

Espinoza twierdzi również, że problemem może być ageizm.

"W społeczności LGBT odkrywamy obsesję na punkcie młodzieży, a ludzie nie chcą rozmawiać o starzeniu" - mówi Espinoza. "Jeśli nie mówisz o starzeniu się, prawdopodobnie nie mówisz o rodzaju życia, w którym chcesz żyć w starszych latach."

Osoby LGBT przyjazne finansowo, prawnicze

Zdecydowałeś się nie być kolejną statystyką? Przyjazny dla osób LGBT planista finansowy jest twoim największym sprzymierzeńcem. Howard twierdzi, że wielu osób LGBT niechętnie szuka doradców, ale jest to ważne ze względu na wyjątkowe problemy finansowe, przed którymi staje społeczność. "Kwestie te obejmują oblubieńcze świadczenia emerytalne, emerytury państwowe i zakładowe, sposoby radzenia sobie z problemami beneficjentów i polityki długoterminowej opieki", mówi. "Ponadto, tak ciężko, jak to jest, jednostka musi być gotowa na bycie LGBT, lub rada może nie być bardzo pomocna."

Jeśli nie wiesz, gdzie się udać, niektóre instytucje finansowe mają teraz planistów poświęconych społeczności LGBT. Jako pionier w tej dziedzinie, Wells Fargo stworzył program Accredited Domestic Advisor Advisor, który ma ponad 500 doradców w całym kraju uprawnionych do pomocy małżonkom tej samej płci oraz partnerom domowym w planowaniu swoich finansów.

Margie Archer, wiceprezes i doradca w programie Wells Fargo, mówi, że ważne jest, aby znaleźć doradcę, z którym możesz być autentyczny i zacząć już teraz. Oprócz pomocy w udzieleniu odpowiedzi na typowe pytania, takie jak ile potrzebujesz na emeryturę i kiedy możesz przejść na emeryturę, Archer mówi, że doradcy przyjazni LGBT są nieocenione dla par tej samej płci. Mogą ci pomóc w takich kwestiach, jak to, czy twój partner dostanie Twoje ZUS lub świadczenia emerytalne, jak zapewnić, że twój partner dziedziczy twoje aktywa, czy jest to finansowo inteligentne, abyś się ożenił i czy powinieneś sporządzić plan finansowy razem lub osobno.

Są inne kroki, które możesz teraz podjąć, aby czuć się bardziej przygotowanym na swoją przyszłość. Postępuj zgodnie ze wskazówkami ekspertów, aby zwiększyć bezpieczeństwo finansowe:

Utwórz dyrektywę z wyprzedzeniem Dyrektywa Advin jest ważną częścią planowania finansowego, mówi Espinoza, ponieważ decyzje dotyczące końca życia i medyczne mogą mieć wpływ na decyzje finansowe. Dyrektywa zaliczkowa zawiera zarówno testament, który wyjaśnia życzenia zdrowotne, jak i medyczne pełnomocnictwo, które pozwala wyznaczyć pełnomocnika służby zdrowia. Twój pełnomocnik do spraw opieki zdrowotnej to osoba, którą zdecydujesz się podjąć decyzje medyczne, jeśli zostaniesz niezdolny fizycznie lub poznawczo.Ta osoba również zarządzałaby finansowymi aspektami opieki zdrowotnej - wyjaśnia. Te prawne formularze można tworzyć osobno, ale ich wspólne tworzenie zapewnia ich synchronizację.

Espinoza dodaje, że chociaż większość starszych osób LGBT jest samotna i nie ma biologicznych dzieci, prawo uprzywilejowuje biologiczną krewną jako swój serwer opieki zdrowotnej. "Jeśli chcesz chronić i wspierać swoją rodzinę z wyboru, upewnij się, że planujesz to zrobić i nie domyślnie krewnych", mówi. Archer zaleca również przywiezienie tych dokumentów podczas podróży poza stanem lub krajem, na wypadek, gdyby cokolwiek ci się stało, szczególnie jeśli jesteś żonaty, ale podróżujesz w miejscu, które go nie rozpoznaje.

Rozważ ubezpieczenie na opiekę długoterminową Archer mówi, że starzejące się pary tej samej płci, zwłaszcza te bez dzieci, często martwią się, czy mogą mieszkać razem w ośrodku starszej opieki. Mówi, że posiadanie długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego ma zasadnicze znaczenie dla zapewnienia opieki nad pacjentem i wyboru miejsca, do którego się wybierasz.

Nie zapomnij o planowaniu nieruchomości Powinieneś także rozważyć, co stanie się z twoimi pieniędzmi po śmierci. Espinoza mówi, że spory o to, jak należy obchodzić się z pieniędzmi i majątkiem zmarłego są powszechne wśród członków rodziny. "Jeśli naprawdę chcesz mieć pewność, że twoi przyjaciele i rodzina rozumieją i szanują twoje życzenia, rozmawiasz tak wcześnie, jak to możliwe", mówi. "Nie powinni się dowiedzieć po śmierci, jak chcesz wydać pieniądze".

Zatrudnij przyjaznego prawnika LGBT Przyjazny dla osób LGBT prawnik może tworzyć wymienione wyżej dokumenty, a jeśli jesteś w związku partnerskim z osobą tej samej płci, pomóż zinterpretować prawa i określić, jakie świadczenia przysługują ci w danym stanie. Ważne jest, aby zrozumieć, co się stanie, jeśli otrzymasz zasiłek dla osób pozostałych przy życiu, ulgi podatkowe lub Ubezpieczenie Społeczne, dzięki czemu możesz odpowiednio zaplanować swoje finanse.

Torres i jej partner współpracują z prawnikami LGBT od 20 lat, aby upewnić się, że mają wolę i inne dokumenty potrzebne do wzajemnej ochrony. "Musimy napisać o wiele więcej na piśmie, aby starać się utrzymać nasz związek i dziedzictwo bezpieczne", mówi Torres. Nadal obawia się, że ich dokumenty mogą zostać zakwestionowane, jeśli dostaną sędziego, który nie uznaje ich związku, ale czują się tak dobrze przygotowani, jak mogą być przy swoich dokumentach i wspólnym dzierżawieniu na swoich rachunkach finansowych.

Materiały dla starzejącej się społeczności LGBT

Jeśli potrzebujesz pomocy w znalezieniu przyjaznych dla LGBT zasobów w miejscu Twojego zamieszkania, odwiedź sekcję dotyczącą zasobów lokalnych w Krajowym Centrum Zasobów SAGE na temat Starzenia się LGBT. Wymieniają usługi według stanu, które mogą pomóc we wszystkim: od znalezienia przyjaznego dla osób LGBT przejścia na emeryturę do uzyskania bezpłatnej dyrektywy. Lamba Legal może również pomóc w ustaleniu twoich praw w każdym stanie.

Zdjęcie przez iStock.