Definicja hipoteki tylko odsetki |

Co to jest:

hipotekę o oprocentowaniu to hipoteka, w której kredytobiorca płaci odsetki od kredytu na określony okres.

Jak to działa (przykład):

Ogólnie rzecz biorąc, hipoteki tylko odsetkowe oznaczają, że pożyczkobiorca płaci odsetki od kredytu tylko przez określony czas. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Na przykład oprocentowanie kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej odpowiada konkretnemu benchmarkowi (często stawka podstawowa, ale czasami LIBOR, roczny ciągły mechanizm zapadalności lub inne poziomy referencyjne) plus dodatkowy spread (który jest również nazywany marżą, a jego wielkość jest często oparta na wyniku kredytowym kredytobiorcy). Benchmark plus spread jest równy stopie procentowej pożyczki; nazywa się to stawką w pełni indeksowaną. Niektóre ARM oferują zdyskontowaną stopę indeksową, zwaną też stopą zwiastuny, w ciągu pierwszego roku.

Aby zrozumieć, w jaki sposób pożyczki odsetkowe wpływają na wypłatę pożyczki, załóżmy, że bank oferuje kredyt hipoteczny o wartości 100 000 USD potencjalnemu kredytobiorcy. 8%. Miesięczna płatność wyniesie 733,77 $ - z czego 666,67 $ to odsetki, a 67,10 $ to spłata pierwotnej kwoty pożyczki w wysokości 100 000 $. Ale w przypadku kredytu hipotecznego tylko odsetkowego, płatność stanowi jedynie część odsetek: 666,67 USD. Zmniejsza to płatność kredytobiorcy, ale pozostawia zaległą kwotę główną (i naliczane są dodatkowe odsetki).

[Jeśli jesteś gotowy na zakup domu, skorzystaj z naszego Kalkulatora hipotecznego, aby sprawdzić, jaki będzie Twój miesięczny kapitał i odsetki.]

Jeśli stopa procentowa jest zmienna, a stopa procentowa wynosi, powiedzmy, 9%, płatność tylko odsetkowa wynosi 750 USD. W wielu przypadkach kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu mają limity - wysokość tego, jak wysoko, a czasem jak niska może być stopa procentowa, i ile mogą przenieść w ciągu jednego roku, miesiąca lub kwartału. W niektórych przypadkach stopa procentowa dostosuje się tylko w górę - to znaczy, pożyczkobiorcy nie będą czerpać żadnych korzyści, jeśli stopy procentowe spadną.

Dlaczego to ma znaczenie:

Kredyty hipoteczne tylko na odsetki są ryzykownymi pokusami i generalnie złym pomysłem. Typową strategią przy zaciąganiu hipoteki odsetkowej jest to, że pożyczkobiorca nie ma obecnie dochodów, aby dokonać większej płatności, ale spodziewa się, że ten dochód będzie późniejszy. Jeśli stopa procentowa jest zmienna, czasami kredytobiorca uważa również, że stopy procentowe spadną, co spowoduje, że płatności będą niższe później. Niezależnie od tego, pożyczkobiorca nie spłaca żadnego z głównych zobowiązań, a ten główny po prostu będzie nadal generował odsetki należne od pożyczkobiorcy, aż do momentu spłaty.

Pożyczki hipoteczne oprocentowane mogą mieć złożone konsekwencje. Tak więc, jak w przypadku każdego kredytu hipotecznego lub innej pożyczki, kredytobiorcy muszą przeczytać i zrozumieć dokumentację pożyczkodawcy i rozważyć konsekwencje zmian stóp procentowych. Kredytobiorcy powinni mieć pewność, że mogą poradzić sobie w najgorszym przypadku, gdy zmuszeni są do dokonywania wyższych płatności hipotecznych po rozpoczęciu spłaty kwoty głównej. W kredytach hipotecznych o regulowanej opłacie pożyczkodawcy są prawnie zobowiązani do ujawnienia, jak wysoka może być miesięczna wypłata kredytobiorcy, a pierwotna kwota główna będzie nadal naliczać odsetki, dopóki nie zostanie wypłacona.