Kompletny przewodnik po ubezpieczeniu Hurricane

Twój dom jest nie tylko tam, gdzie jest twoje serce - tam są twoje pieniądze. Jest to prawdopodobnie najcenniejsza inwestycja, dlatego masz polisę ubezpieczeniową, aby ją chronić.

Ale nawet najlepsze ubezpieczenie domu nie zapłaci za każdy rodzaj uszkodzenia huraganu. Jeśli mieszkasz na terytorium huraganów, zrozumienie, co polityka właścicielska będzie i nie będzie obejmować, jest kluczem do znalezienia odpowiedniego ubezpieczenia od huraganów.

Huragany przynoszą dwa główne problemy: wodę i wiatr. W zależności od tego, gdzie mieszkasz, może być konieczne wykupienie tych osobnych polis w celu pokrycia szkód spowodowanych przez huragan:

• Ubezpieczenie powodziowe: Żadna polisa ubezpieczeniowa nie obejmie powodzi, w tym wody ze sztormu. Aby uzyskać zasięg, będziesz potrzebować ubezpieczenia powodziowego.
• Ubezpieczenie wichury: Polisy ubezpieczeniowe domów w niektórych stanach podatnych na huragan nie będą płacić za szkody spowodowane przez wichurę. Jeśli mieszkasz w jednym z tych stanów i chcesz uzyskać ubezpieczenie, wykup oddzielną polisę ubezpieczeniową na wichurę.

" WIĘCEJ: Zrozumienie ubezpieczenia domów

Twoja polityka właścicielska i obrażenia od huraganów

Polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów nie pokryje szkód powodziowych spowodowanych huraganem; nie obejmie powodzi, kropka. Ale można kupić ubezpieczenie powodziowe oddzielnie w ramach Krajowego Programu Ubezpieczeń Powodziowych. Wielu dużych ubezpieczycieli zapewnia ubezpieczenie powodziowe dzięki porozumieniu z punktem NFIP, więc zazwyczaj można go kupić u swojego agenta ubezpieczeniowego.

W większości stanów standardowe zasady dotyczące właścicieli domów obejmują szkody spowodowane przez wiatr, w tym huragany. Ale jeśli mieszkasz w nadbrzeżnym stanie wysokiego ryzyka, być może będziesz musiał wykupić osobne ubezpieczenie od wichury, za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej lub państwowej grupy ubezpieczeniowej. Może być również dostępny jako jeździec w bieżącej polityce. Ubezpieczenie Wichrowe obejmuje obrażenia od jakiegokolwiek silnego wiatru, a nie tylko huragany.

Oto przykłady stowarzyszeń oferujących ochronę przed wichurą - a często także ochronę przed gradobiciem - dla właścicieli domów, którzy mieszkają w obszarach przybrzeżnych wysokiego ryzyka i nie są w stanie ich kupić gdzie indziej:

• Alabama: Alabama Insurance Underwriting Association.
• Connecticut: Program pomocy na rzecz przybrzeżnego rynku.
• Delaware: Zakład Ubezpieczeń Delaware.
• Floryda: Citizens Property Insurance Corp.
• Gruzja: Georgia Insurance Underwriting Association.
• Louisiana: Louisiana Citizens Property Insurance Corp.
• Maryland: Maryland Joint Underwriting Association.
• Massachusetts: Massachusetts Property Underwriting Association.
• Mississippi: Mississippi Windstorm Underwriting Association.
• New Jersey: New Jersey Insurance Underwriting Association.
• New York: New York Property Underwriting Association.
• Rhode Island: Stowarzyszenie reasekuracji Rhode Island.
• South Carolina: South Carolina Wind and Hail Underwriting Association.
• Texas: Texas Windstorm Insurance Association.
• Virginia: Virginia Property Insurance Association.

Zrozumienie odliczeń huraganów i windstorm

Aby ograniczyć ryzyko finansowe w 19 stanach nadbrzeżnych i Dystrykcie Kolumbii, niektórzy ubezpieczyciele narzucają możliwość odliczenia w postaci huraganu i / lub huraganu. Odliczenie to kwota pomniejszona o sprawdzenie roszczenia ubezpieczeniowego z tytułu utraty własności.

Odliczenia z tytułu ubezpieczenia domowego często są kwotą płaską w dolarach, na przykład 1000 USD, a odliczenia od burzy z piorunami stanowią zazwyczaj procent ubezpieczonej wartości domu. Zwykle mieszczą się w zakresie od 1% do 5%, chociaż mogą być wyższe na obszarach przybrzeżnych wysokiego ryzyka. Jeśli Twój dom jest ubezpieczony na 500 000 $, a przysługuje ci 5% zniżki na wiatr, 25 000 $ zostanie odjęte od twojej płatności, jeśli złożysz wniosek.

Następujące stany i Washington D.C. zezwalają ubezpieczycielom na pobieranie specjalnych odliczeń, gdy dochodzi do huraganów - informuje Insurel Information Institute.

Państwa, w których towarzystwa ubezpieczeniowe mogą pobierać specjalne odliczenia z tytułu szkód spowodowanych przez huragan
Alabama Connecticut Delaware Floryda Gruzja Hawaje Luizjana Maine Maryland Massachusetts	Mississippi New Jersey Nowy Jork Karolina Północna Pensylwania Rhode Island Karolina Południowa Texas Virginia

Ubezpieczyciele mogą odliczyć odliczenie huraganu tylko w prawdziwym huraganie; "wyzwalacz" w polityce właścicielskiej dyktuje, kiedy to nastąpi. Na przykład "nazywanie" burzy może spowodować odliczenie. Koszt odliczania wichury odnosi się do obrażeń od wszelkiego rodzaju silnego wiatru.

Diety procentowe różnią się w zależności od państwa i firmy ubezpieczeniowej. Na przykład:

• Alabama. Podstawa odliczenia huraganu od polis sprzedanych przez Alabama Insurance Underwriting Association wynosi 5%.
• Floryda. Ubezpieczyciele muszą oferować opcje odliczenia huraganu w wysokości 500, 2%, 5% i 10%. Deductibles może w niektórych przypadkach przekroczyć 10%.
• Massachusetts. Minimalne odliczenia od wichury wynoszą na ogół od 1% do 5% i zależą od lokalizacji domu i odległości od brzegu.
• Nowy Jork. Deductibles sięga od 1% do 5%. Dostępne są również wyższe odliczenia.
• Pensylwania. Odliczenia od huraganów i huraganów zazwyczaj mieszczą się w zakresie od 1% do 5% w przypadku polis właścicieli domów.
• Rhode Island. Odliczenie huraganu od polisy właścicieli domów nie może przekroczyć 5% wartości ubezpieczonej domu.

Koszt ubezpieczenia huraganu

Koszt polityki wichury zależy od kwoty Twojego odliczenia, miejsca zamieszkania i od tego, ile kosztowałoby odbudowanie twojego domu.

Koszty ubezpieczenia od powodzi zależą również od miejsca zamieszkania i odliczanego odliczenia. Jednak zgodnie z punktem NFIP polisa ubezpieczeniowa na wypadek powodzi o wartości 100 000 USD kosztuje około 400 USD rocznie.

" WIĘCEJ: Znajdź najlepsze ubezpieczenie powodziowe

Wskazówki dotyczące zakupu ubezpieczenia huraganowego

• Niezależnie od tego, czy kupujesz ubezpieczenie domów, ubezpieczenie powodziowe, ubezpieczenie od wichur - czy wszystkie trzy - upewnij się, że masz wystarczająco dużo pokrycia, by zapłacić za pełne koszty przebudowy domu. Twój agent ubezpieczeniowy może pomóc ci ustalić odpowiednią kwotę.
• Nie ociągaj się. Ubezpieczenia na wypadek zalania wymagają 30-dniowego czekania między momentem zakupu a rozpoczęciem obowiązywania czasu. A ubezpieczyciele zazwyczaj nie dostosują twojego zasięgu po prognozowaniu burzy.
• Za każdym razem, gdy zasady są odnawiane, pamiętaj, że możesz zaoszczędzić pieniądze, porównując oferty.