Koniec roku 401 (k) Porady dotyczące równoważenia portfela

Twoje 401 (k) codziennie pracuje nad oszczędnościami emerytalnymi. To niewielka machina pieniężna, automatycznie kupująca i sprzedająca tysiące udziałów w setkach firm, otrzymująca składki i inwestująca w gotówkę. Ale od czasu do czasu wymaga to dostosowania. Proste przywrócenie równowagi w inwestycjach może sprawić, że Twoje 401 (k) będzie bardziej płynne i szybciej dotrzesz do mety.

Wyczyść resztki inwestycyjne

Po pierwsze, chcesz usunąć niepotrzebne niedociągnięcia. Garść akcji, które wynikały z późnej spłaty dywidendy za fundusz inwestycyjny, który sprzedałeś już dawno temu. Albo skrawki funduszy inwestycyjnych, które straciły tak dużo pieniędzy podczas krachu finansowego, że są tylko chudymi kośćmi swoich dawnych "ja".

Te resztki inwestycyjne nic ci nie dadzą, trzeba je sprzedać i zmontować w części robocze, które mogą wrzucić ci trochę pieniędzy. Rozważ sprzedaż dowolnej inwestycji w swoim portfelu, która stanowi mniej niż 5% całości. Zbyt wiele ruchomych części może spowolnić pracę maszyny.

Ryzyko ponownej oceny

Pamiętasz kwestionariusz "profil ryzyka", który wypełniłeś, kiedy zapisałeś się do swojego 401 (k)? Możesz myśleć o tym jako o teście "wytrzymałości na utratę". Im bardziej agresywnie inwestujesz, tym większe są krótkoterminowe straty, które możesz ponieść.

Pamiętaj, że prawa tworzenia składek są po Twojej stronie przez pewien okres czasu, ale z miesiąca na miesiąc i rok do roku opierasz się chęci reagowania na turbulencje rynkowe. Może to być nietypowa jazda od czasu do czasu, ale musisz liczyć na płynne lądowanie później.

Jeśli minęło trochę czasu, odkąd wypełniłeś profil "tolerancji na ryzyko", być może nadszedł czas, aby zastanowić się, ile ryzykujesz w dzisiejszych czasach. Być może wypełnij kolejny profil inwestora, aby upewnić się, że zainwestowałeś w sposób, który najlepiej pasuje do twoich wnętrzności i twoich celów.

Sprzedaj swoich zwycięzców

Aby właściwie zrównoważyć portfel 401 (k), od czasu do czasu musisz sprzedawać swoich zwycięzców i inwestować w swoich przegranych. Nikt nie lubi tej części.

Natura ludzka zmusza nas do tego, aby nasi zwycięzcy wygrywali. Nienawidzimy sprzedawać niczego z zyskiem. Ale pamiętajcie, że po prostu przycinamy nasze dochodowe fundusze powiernicze z powrotem do odsetka portfela, z którego zaczęli. Część, którą sprzedajemy, trafia do wszystkich innych funduszy inwestycyjnych, które jeszcze nie zostały uruchomione.

Większość doradców zgadza się, że każde gospodarstwo, które ma 5% zniżki od pierwotnego przydziału, powinno zostać dostosowane do swojego celu.

Zainwestuj w swoich przegranych

Jeśli absolutnie nie możesz znieść sprzedaży out-performing funduszu inwestycyjnego, istnieje alternatywa. Możesz kupić do przegranych. Osiąga się to poprzez dostosowanie wszystkich nowych składek - podobnie jak w przypadku każdej firmy - do zainwestowania tylko w niedofinansowane fundusze inwestycyjne w portfelu 401 (k). Z biegiem czasu te buy-iny przywrócą równowagę twoich inwestycji. Na przykład, jeśli twoja strategia inwestycyjna sugeruje alokację 40% na fundusze obligacji, a obecnie posiadasz 30%, skierujesz wszystkie przyszłe składki do zainwestowania w fundusze obligacji.

Sztuka polega na tym, aby pamiętać o konieczności korekty swoich wkładów, aby kupić wszystkie swoje inwestycje, w odpowiednim zestawie, gdy twoje niewykorzystane inwestycje powrócą do celu.

Lub spraw, aby proces był automatyczny

Ponowne zrównoważenie portfela 401 (k) jest ważną częścią upewnienia się, że inwestycje emerytalne pozwolą Ci maksymalnie efektywnie korzystać z życia po pracy. Ale jeśli nie masz skłonności do regularnego dostrajania swoich finansów, istnieje opcja.

Niektóre programy emerytalne sponsorowane przez pracodawcę oferują środki w ramach ich 401 (k), zwane funduszami "cyklu życia", "alokacji" lub "docelowej daty". Inwestycje te są funduszami zawierającymi fundusze wstępnie pomieszane z tolerancją na ryzyko lub datą przejścia na emeryturę. I dostosowują swoje zasoby, by z czasem inwestować właściwie. Jeśli twój pracodawca tego nie oferuje, ale nadal jesteś zainteresowany inwestowaniem w tego typu fundusze, znajdź brokera, który oferuje im np. Fidelity lub T. Rowe Price. Pamiętaj jednak, aby sprawdzić wszystkie warunki konta, aby upewnić się, że najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Czytaj więcej z Investmentmatome

73 będzie normą emerytalną dla milionerów

Najlepsi Brokerzy dla opcji handlujących online

Najlepsi brokerzy online dla Penny Stock Trading