Jak wybrać odpowiednie pożyczki studenckie dla Ciebie

W miarę wzrostu kosztów college'u coraz więcej studentów zaciąga kredyty, by pomóc im w opłaceniu szkoły. Spośród osób, które ukończyły studia w 2013 r., 69% miało kredyty studenckie, przy średniej zadłużeniu w wysokości 28 400 USD na studenta, zgodnie z Institute for College Access & Success. W co piątej szkole kwota ta była co najmniej o 10% wyższa.

Zmaganie się ze znaczącym długiem, kiedy wkracza się w prawdziwy świat, stawia wyzwania finansowe, zwłaszcza jeśli po ukończeniu studiów trudno jest znaleźć dobrze płatną pracę. To sprawia, że ​​ważne jest, aby pożyczać tylko to, czego potrzebujesz i wybierać najlepsze pożyczki dla twojej sytuacji. Proces pożyczek studenckich może początkowo wydawać się przytłaczający, więc skorzystaj z tego przewodnika, aby lepiej zrozumieć, jak to działa i zapoznać się z dostępnymi rodzajami pożyczek.

Proces ubiegania się o pożyczkę studencką

Rozpocznij od wypełnienia bezpłatnej aplikacji na federalną pomoc dla studentów (FAFSA) dostępnej online pod adresem fafsa.ed.gov. Musisz go wypełniać co roku, aby kwalifikować się do pożyczek federalnych, stypendiów i stypendiów.

Rząd wysyła kopię twojej FAFSA do szkół, o które się ubiegasz. Biuro pomocy finansowej szkoły określa pakiet pomocy i prześle list z informacją o pomocy finansowej.

Jodi Okun, właściciel College Financial Aid Advisors, twierdzi, że ten list ma dwie sekcje: jedną na pomoc w postaci prezentów, zawierającą bezpłatne stypendia i stypendia (których studenci nie powinni odrzucać), a druga na pożyczki.

Możesz otrzymać jedną lub więcej pożyczek federalnych, ale nie musisz brać na siebie wszystkich, jeśli nie potrzebujesz. "Będziesz mógł zaakceptować lub odrzucić jakąkolwiek pomoc w liście z nagrodami", mówi Vicki Hendrickson, dyrektor ds. Usług finansowych na Uniwersytecie w Tulsie.

Aby pożyczyć w sposób odpowiedzialny, "najpierw szukaj opcji najniższego kosztu i zmaksymalizuj dotacje, stypendia, składki rodzinne, pomoc państwa lub pomoc instytucjonalną" - mówi Hendrickson.

Rozważ zaakceptowanie federalnego planu pracy lub planów płatności czesnego, jeśli są dostępne. Następnie przejdź do dowolnej oferowanej pożyczki federalnej. Jeśli te opcje połączone nie pokryją wszystkich kosztów, wówczas należy zastosować kredyty kredytowe. Bardziej szczegółowo omówimy typy pożyczek poniżej.

Jeśli zaoferowano Ci pożyczki federalne i chcesz je zaakceptować, musisz je aktywować online - mówi Okun. Następnie należy podpisać weksel główny z wyszczególnieniem warunków pożyczek i krótką sesję doradztwa kredytowego online. Następnie rząd wysyła pieniądze do twojej uczelni, która z kolei wysyła ją do ciebie. Jednakże, jeśli masz kredyt z pożyczki na rachunku szkolnym, oznacza to, że zaakceptowałeś więcej pożyczek niż było to potrzebne do nauki, możesz otrzymać zwrot pieniędzy i wykorzystać go na wydatki związane z życiem, mówi Okun.

Za dużo żargonu? Sprawdź naszą stronę Glosariusz finansowy dla studentów.

Rodzaje pożyczek federalnych

Pożyczki federalne mają stałe stopy procentowe, które są zazwyczaj niższe niż pożyczki prywatne. Wszystkie z nich, z wyjątkiem kredytów PLUS, mają limity na kwotę, którą można zaciągnąć każdego roku.

• Federal Perkins Loans: Dotowane pożyczki o niskich stopach procentowych przeznaczone wyłącznie dla studentów o znacznych potrzebach finansowych. Nie wszystkie szkoły oferują je. Odsetki nie są naliczane, gdy jesteś w szkole co najmniej w przerwie, a po ukończeniu szkoły obowiązuje okres karencji wynoszący dziewięć miesięcy, zanim zaczniesz je spłacać.
• Bezpośrednie subsydiowane pożyczki (lub subwencjonowane kredyty Stafford): Dla studentów z wykazaną potrzebą finansową. Odsetki nie są naliczane, gdy jesteś w szkole lub w okresach odroczenia, a płatności nie są wymagane aż do ukończenia szkoły.
• Direct Unsubsidized Loans (lub Unsubsidized Stafford Loans): Nie w oparciu o potrzeby finansowe; Twoja szkoła decyduje, ile możesz pożyczyć, biorąc pod uwagę inną pomoc finansową i koszty uczestnictwa. Odsetki są naliczane i dodawane do kwoty głównej lub kwoty wypłaconej pożyczki przez cały czas - nawet w okresie szkolnym i odroczenia. Możesz odroczyć wypłaty odsetek do ukończenia studiów.
• Pożyczki Direct PLUS: Pożyczki oparte na kredycie, niesubsydiowane dla absolwentów lub studentów (zwane pożyczkami Grad PLUS) oraz rodzice zależnych studentów (zwanych pożyczkami Parent PLUS), którzy potrzebują więcej pieniędzy, niż mogą uzyskać dzięki pożyczkom federalnym. Stopy procentowe są wyższe i nie ma limitu zadłużenia.

Wybór prywatnych pożyczek

Kiedy łączna pomoc federalna i składki rodzinne nie pokryją wszystkich kosztów, niewielki odsetek studentów zaciąga kredyty prywatne, aby uzupełnić braki. Eksperci zalecają używanie kalkulatorów pożyczek (takich jak na studentloans.gov), aby dokładnie określić, ile potrzebujesz i jak będzie wyglądał twój plan spłaty.

Podczas gdy uczniowie mogą wybrać dowolnego prywatnego pożyczkodawcę, Hendrickson mówi, że niektóre szkoły oferują preferowaną listę kredytodawców. Dodaje, że większość kredytobiorców studenckich musi złożyć wniosek z cosignerem, ponieważ nie mają kredytu. To faktycznie przynosi ci korzyści. “Kwalifikowany cosigner może przyspieszyć proces składania wniosku i dać kredytobiorcy większą szansę na zatwierdzenie i pomóc obniżyć stopę procentową ", mówi.

Porównując prywatne pożyczki, studenci powinni wziąć pod uwagę wiele czynników, w tym opłaty, stopy procentowe i warunki, mówi Andrew Hopkins, wiceprezes działu Discover Student Loans. Niektórzy kredytodawcy pobierają prowizje za rozpoczęcie działalności, a oprocentowanie kredytów prywatnych nie jest stałe, ponieważ są one przeznaczone na pożyczki federalne - dodaje.

Hopkins zaleca również przeglądanie liczby i kwoty miesięcznych płatności, ponieważ będą miały wpływ na całkowity koszt kredytu.Dowiedz się też, czy możesz spłacać pożyczki w szkole; może to zmniejszyć koszt pożyczki.

Hendrickson mówi, że kredytobiorcy powinni również porównywać wymogi dotyczące kwalifikowalności, ponieważ niektóre prywatne pożyczki wymagają uczęszczania do szkoły przez określoną liczbę godzin lub zaliczania określonych stopni. Zaleca również poszukiwanie rabatów na stopy procentowe i poznanie opcji spłaty.

Pożyczki studenckie mogą być skomplikowane, ale uczenie się, jak działa ten proces i które pożyczki są dla Ciebie idealne, to niewielka cena za nieocenione doświadczenie w szkole wyższej.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany na USA dziś .

Emily Starbuck Crone jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @emstarbuck .

Zdjęcie przez iStock.