Jak zainwestować 50 000 USD

Każdy ma inną definicję komfortu finansowego, ale powiedzmy, że na twoim okrążeniu nie ma zbyt wielu niewygodnych miejsc - z wyjątkiem, być może, wagi całego papieru. Decyzja o tym, jak zainwestować taką ilość gotówki, może być również bardzo duża, szczególnie jeśli - jak większość ludzi - nie przyzwyczajasz się do potopu pieniędzy naraz.

Nie pozwól, by niezdecydowanie cię zważyła. Zamiast tego proponujemy mierzone podejście. Po pierwsze, upewnij się, że wiesz, czy te pieniądze zostaną opodatkowane - IRS może szybko przekształcić te 50 000 $ w wciąż ekscytujące, ale szczuplejsze 35 000 $. Następnie sprawdź dwa kluczowe pola finansowe: posiadanie funduszu kryzysowego i brak długu o wysokim oprocentowaniu.

Teraz jesteś gotowy rozważyć kilka opcji inwestycyjnych. Zastanów się nad pięcioma sugestiami, jak zainwestować 50 000 USD jak w formie bufetu - weź trochę każdego lub załaduj na te, które lubisz.

Umieść swoje pieniądze we właściwym miejscu

W oparciu o Twoje oszczędności i styl życia pomożemy Ci zrozumieć, gdzie zainwestować Twoje pieniądze - potrzebne konta i sposoby ich wykorzystania - dzięki czemu możesz dotrzeć tam, gdzie chcesz.

Rozpocznij - to nic nie kosztuje

Zacznij inwestować na rynku - teraz

Najważniejsza lekcja inwestowania 101: Czas ma znaczenie - konkretnie czas na rynku. Istnieje koszt alternatywny do utrzymywania pieniędzy w gotówce, ponieważ ważne są nawet dni i tygodnie wzrostu inwestycji.

Chociaż możesz pokusić się na dryblowanie tych pieniędzy w ułamku sekundy, najlepszą strategią jest wprowadzenie całego świni na rynek - to według Vanguard, jednej z największych na świecie firm inwestycyjnych. Wskakiwanie do gry zazwyczaj przewyższa przeciętne koszty dolara, fantazyjne określenie strategii dryblingu polegającej na inwestowaniu ustalonej kwoty w regularnych odstępach czasu, próbując wygładzić wysokie i niskie rynki.

Ok, więc przekonaliśmy Cię, że czas jest najważniejszy. Nie porzucaj koniecznej pracy, aby znaleźć strategię handlu akcjami, która jest dla ciebie najlepsza - i pamiętaj, że nie musisz sam inwestować 50 000 USD w rynek. Po opracowaniu planu musisz otworzyć rachunek maklerski, aby uzyskać dostęp do różnych rodzajów aktywów (takich jak akcje, fundusze inwestycyjne, fundusze giełdowe i obligacje).

" Gotowy żeby zacząć? Zawęziliśmy opcje dla ciebie. Sprawdź oferty Investmentmatome dla najlepszych brokerów giełdowych dla początkujących.

Sprawdź robo-doradcę

Jeśli perspektywa wyboru inwestycji jest zniechęcająca, możesz chcieć, aby ktoś - lub coś - zanurkował głęboko w twoje finansowe życie. W dzisiejszych czasach można uzyskać doradcę finansowego o wiele mniej niż zapłaciłbyś pięć lub dziesięć lat temu, dzięki takim usługom jak Wealthfront and Betterment, Investmentmatome za najlepsze robo-doradców. Twoje 50 000 $ więcej niż spełnia wymóg minimalnego salda dla obu.

Firmy te mają algorytmy komputerowe zajmujące się głównie brudną pracą zarządzania portfelem, ale na pierwszej linii znajdują się doradcy ludzcy, którzy mogą zapoznać się z zaleceniami tych komputerów i wprowadzić korekty w oparciu o opinie użytkowników. (Nie jesteś pewien, czy chcesz robota czy człowieka? Dowiedz się więcej o tym, jak wybrać doradcę.)

Wzrost liczby robo-doradców otworzył szereg tanich opcji dla inwestorów wszystkich typów. Komputery sprawiają, że usługi są tańsze niż bezpośredni związek z doradcą finansowym, ale element ludzki wciąż jest bardzo ważny - jeśli tego właśnie szukasz. Na przykład w Vanguard Personal Advisor Services zapłacisz 0,30% salda konta i współpracujesz z zespołem doradców. W międzyczasie, Schwab Intelligent Advisory kosztuje 0,28% i oferuje klientom nieograniczoną liczbę spotkań z certyfikowanymi planistami finansowymi.

" Sprawdzić nasze typy dla najlepszych robo-doradców w różnych kategoriach.

Max na emeryturze

Zrób jutro solidne: Załaduj konto emerytalne.

Jeśli Twoja firma oferuje 401 (k), która pasuje do składek pracowniczych, a Ty nie zarabiasz wystarczająco dużo, by zarobić ten mecz, pozwól, aby ta wypłata wpłynęła na Twój budżet, abyś mógł to zrobić. (Niestety, nie można zrzucić tych pieniędzy w jednym ujęciu, pomimo powyższych porad.A 401 (k) ma roczny limit składki w wysokości 18.500 $ na 2018 - 24.500 $, jeśli masz 50 lat lub więcej - i jest finansowany poprzez odroczenie od twojej wypłaty, większość nie przyjmuje wpłat ryczałtowych.)

Niech ten napływ gotówki pomoże ci zdobyć pełne 401 (k) mecz, jeśli go posiadasz.

Inną opcją, jeśli nie masz 401 (k) lub już w pełni je finansujesz, jest indywidualne konto emerytalne, takie jak Roth lub tradycyjny IRA. Te również mają roczne limity składek - łącznie 5 500 $ (6500 $, jeśli 50 lub więcej). Czy warto odkładać taką zmianę chumpa, skoro jesteś takim balonem? Ten kalkulator Roth IRA, który oblicza wartość twojego wkładu w dół, powie ci, że odpowiedź brzmi "tak".

" Potrzebujesz więcej informacji? Przeczytaj o IRAs vs. 401 (k) s.

Zróżnicuj swoje inwestycje

Wiele rzeczy staje się łatwiejszych, gdy masz więcej pieniędzy, a dywersyfikacja jest jedną z nich.

Jak zainwestować pieniądze Jeśli chcesz zwiększyć swoje pieniądze, musisz je zainwestować. Poznaj podstawy, jak najlepiej osiągnąć swoje cele, a także plany inwestowania określonych sum, od małych do dużych. Czytaj więcej "

Przy 50 000 $, możesz naprawdę włączyć swoją grę dywersyfikacyjną - czy sprawiliśmy, że brzmi to zabawnie? - i przyjrzyj się wszystkim, co rozważa dobry plan alokacji aktywów: podatki, cele inwestycyjne, horyzont czasowy i tolerancja ryzyka.

Jeśli chcesz przejść na emeryturę, prawdopodobnie nadal większość swojego portfela będzie stanowić fundusz indeksowy S & P 500. Ale będziesz też miał pieniądze, które możesz rozsiewać.

Poświęciliśmy cały post na różne sposoby inwestowania w akcje. Wiele osób decyduje się na wybór funduszu z wbudowaną alokacją aktywów, na przykład funduszu docelowego, lub funduszu indeksowego Standard & Poor's 500, który posiada jedne z największych spółek w USA. Jeśli celem jest przejście na emeryturę, prawdopodobnie w dalszym ciągu większość twojego portfela znajduje się w funduszu indeksowym S & P 500. Te wielkie firmy są ważne z jakiegoś powodu, a ich stały wzrost i stabilność to dobra podstawa. Sprawdź naszą listę najlepszych brokerów funduszy inwestycyjnych, jeśli wolisz tę trasę.

»Chcesz natychmiastowej dywersyfikacji?Dowiedz się, jak działają fundusze indeksowe

Będziesz także mieć pieniądze, które rozejdą się po funduszach małych i średnich przedsiębiorstw oraz na rynkach międzynarodowych i wschodzących. W przypadku celów bliższych lub zrównoważenia ryzyka można wybrać fundusze obligacji. Wreszcie, teraz może być czas, aby spróbować swoich sił w inwestowaniu w określone firmy. Zaintrygowany? Dowiedz się więcej o tym, jak kupować poszczególne akcje.

Ponieważ masz gotówkę w wysokości ponad 401 (k) i limitów wpłat na IRA, będziesz chciał otworzyć to konto brokerskie, o którym wspominaliśmy wcześniej, abyś mógł zainwestować resztę. (Oto więcej informacji na temat otwierania konta maklerskiego.)

Powinieneś patrzeć na wszystkie swoje długoterminowe pieniądze jako jeden większy portfel, niezależnie od tego, ile masz kont. Na przykład możesz wypełnić luki w selekcji 401 (k) inwestycji, wybierając inwestycje na swoim koncie IRA lub konto podlegające opodatkowaniu.

Chcesz również zoptymalizować pod kątem efektywności podatkowej. Ponieważ podlegający opodatkowaniu rachunek maklerski jest, rzecz jasna, opodatkowany, warto mieć na tym rachunku inwestycje, które niosą ze sobą niskie obciążenia podatkowe - takie jak fundusze indeksów giełdowych i fundusze obligacji komunalnych. Inwestycje, które są opodatkowane jako zwykłe dochody lub generują zyski kapitałowe, takie jak fundusze obligacji korporacyjnych i fundusze inwestycyjne o wysokiej rotacji zapasów, powinny znaleźć się na koncie z odroczonym podatkiem, takim jak tradycyjny IRA lub 401 (k).

Porada Nerd:

Nie ma prawidłowych lub niewłaściwych alokacji aktywów, ale chcesz wybrać najlepszą mieszankę inwestycyjną dla swoich potrzeb - a przez "potrzeby" rozumiemy Twoją zdolność do ograniczenia ryzyka, celów inwestycyjnych i horyzontu czasowego.

»Zobacz nasze oferty dla najlepszych brokerów

Inwestuj więcej niż emeryturę

Jeśli chodzi o cele finansowe, starania o emeryturę przyciągają całą uwagę. Ale gratka może wydawać się pozwoleniem na rozważenie celów pobocznych, takich jak wypłata do domu lub szkoła dla twoich dzieci.

Dom nie jest inwestycją, ale jest atutem. Zakładając, że Twój dom ma wartość, Twoje miesięczne spłaty kredytu hipotecznego zwiększają kapitał własny, który możesz wykorzystać jeden dzień. Ale najpierw będziesz potrzebować zaliczki, a zaoszczędzenie zalecanego 20% może zająć lata, aby uniknąć prywatnego ubezpieczenia hipotecznego, które może dodać 100 USD lub więcej do miesięcznej płatności, w zależności od wartości Twojego domu. Ta dodatkowa gotówka może znacznie przyspieszyć ten proces.

Emerytura zwykle przykuwa całą uwagę, ale gratka może wydawać się pozwoleniem na spełnienie twoich innych celów.

Jeśli chodzi o fundusz college'u, IRS pozwala na załadowanie 529 składek planu, które podlegają rocznemu wyłączeniu z podatku od darowizn. Możesz włożyć jednorazowo pięcioletni wkład - to 70 000 $; lub 140 000 $ dla małżeństwa - bez płacenia podatku od prezentów.

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Dowiedzieć się co wziąć pod uwagę przy otwieraniu nowego rachunku maklerskiego

• Chcesz poznać powiązane?

  Uczyć się jak badać zapasy przed zakupem.

• Chcesz poznać powiązane?

  Widzieć jeśli możesz dostosować swoje cele emerytalne w górę.

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.