Jak poradzić sobie z finansową porażką po śmierci współmałżonka |

Mamy tendencję do popychania nieprzyjemnych możliwości na zapleczu umysły. Ale prawda jest taka, że ​​nie możesz sobie pozwolić na założenie, że nigdy nie będziesz musiał się borykać z najgorszym scenariuszem.

Więc dzisiaj proszę cię o zadać sobie najtrudniejsze pytanie ze wszystkich: "Co jeśli mój małżonek umiera niespodziewanie? "

Niektóre z pierwszych pytań, które należy sobie postawić, są logistyczne. W sytuacji kryzysowej nie chcesz się od początku znęcać. Twoje dzieci i rodzina zależą od ciebie. Aby pomóc Ci się przygotować, uzyskaj odpowiedzi na te ważne pytania już dziś.

Na początek, czy możesz znaleźć wszystkie kluczowe dokumenty istotne dla finansowej przyszłości twojej rodziny i jej bezpieczeństwa? Czy wiesz, gdzie oni są? Czy wiesz, CO JEST?

Być może papiery finansowe twojej rodziny są zaśmiecone domem w różnych miejscach lub w czyimś domu lub biurze. Czy są w szafce na akta, w skrzyni na strychu, w sejfie w banku? Znajdź je i umieść w centralnym miejscu, do którego możesz łatwo uzyskać dostęp dla Ciebie, Twojego współmałżonka i dorosłych dzieci.

Jak trudno byłoby Ci stworzyć spis swoich aktywów? Śledź uczynki i tytuły samochodów i nieruchomości, a także deklaracje podatku dochodowego od osób fizycznych i umowy ubezpieczenia na życie - cała gama.

Czy masz wolę? Czy jest aktualizowany? Posiadanie woli i poznanie, gdzie ona jest, może uratować ci wiele niepotrzebnych kłopotów z przechodzeniem przez probację.

Jeśli twój małżonek nie pozostawia woli lub po prostu nie możesz go znaleźć, twój współmałżonek umarł "intestate", co oznacza, że ​​wszystkie aktywa nie będące własnością wspólną zostaną sprawdzone. Probate jest prawnym procesem przenoszenia aktywów w nieruchomości. Proces obejmuje płacenie ostatecznych kosztów pogrzebu, długów i podatków związanych z nieruchomościami, tworzenie spisu majątku będącego w posiadaniu osoby zmarłej, a wreszcie przekazanie pozostałych aktywów spadkobiercom zgodnie z prawem stanowym.

Dokładne sprawdzenie nazw beneficjentów na majątku rodziny. Jest to często pomijany krok.

Wiele osób, które przeżyły, jest zszokowanych, gdy odkrywa, że ​​oznaczenia beneficjentów dotyczące aktywów finansowych - sprawdzanie, oszczędności, fundusze emerytalne itp. - są podstawą każdej woli. Oznacza to, że po udowodnieniu śmierci aktywa finansowe są automatycznie przekazywane do wyznaczonego beneficjenta ewidencji, nawet jeśli w oświadczeniu wyraźnie stwierdza się, że wszystkie składniki majątku należy pozostawić małżonkowi. Fakt ten często prowadzi do intensywnych konfliktów rodzinnych, które kończą się w sądzie.

Wreszcie, jeśli twój małżonek umiera nieoczekiwanie, przeprowadź tę listę tak metodycznie, jak to możliwe:

1) Po pierwsze, zamów co najmniej tuzin certyfikatów zgonu z domu pogrzebowego. Każda instytucja finansowa, z którą musisz się uporać, będzie wymagać oryginalnego egzemplarza. Zamów kopie zamówione i gotowe.

2) Skontaktuj się ze wszystkimi źródłami dochodów na temat śmierci współmałżonka. Muszą wiedzieć od razu, najlepiej od ciebie. Osoby, z którymi należy się skontaktować, to: jego pracodawca, administracja zabezpieczenia społecznego, jego fundusz emerytalny, menedżerowie wszystkich indywidualnych kont emerytalnych (IRA) i 401 (k), firmy ubezpieczeniowe, ubezpieczyciele zdrowotni, banki i brokerzy.

3) Natychmiast powiadomić US Social Security Administration o śmierci współmałżonka, aby otrzymać wszelkie świadczenia emerytalne lub rentowe, do których jesteś uprawniony. Pamiętaj, że najwcześniej możesz otrzymać świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego dla osób w wieku 60 lat.

4) Ustal kwalifikacje osób pozostających przy życiu / sieroce dla swoich dzieci Jeśli jesteś osobą, która przeżyła i masz dzieci poniżej 16 roku życia w twoim domu, może zbierać dla ciebie świadczenia z ubezpieczenia społecznego i osierocone dla twoich dzieci.

5) Ponieważ jesteś prawdopodobnie beneficjentem wymienionym na IRA twojego współmałżonka, masz prawo zmienić go na " IRA dla oblubieńców. " W zależności od wieku przepisy IRS dotyczące oblubieńczego IRA umożliwiają kontynuowanie otrzymywania wypłat z dochodów lub opóźnianie otrzymywania zapłat i tworzenie" stretch IRA ", co pozwala na odroczony podatkowo wzrost na kolejne lata.

6) Jako pozostały przy życiu współmałżonek możesz mieć prawo do dalszego otrzymywania dochodu z emerytury twojego męża lub żony , jeżeli wybrał on "wspólną rentę". Niezależnie od tego, w zależności od zasad, może być konieczne zaakceptowanie niższej stawki. Poproś doradcę finansowego, aby pomógł ci zbadać dostępne opcje.

7) Ustaw swoje świadczenia z tytułu śmierci na pracę - bez podatku . Wszystkie świadczenia z tytułu śmierci z ubezpieczenia na życie współmałżonka są wolne od podatku dla beneficjenta. Rozważ zainwestowanie tych wypłat dla przyszłych dochodów.

8) Chroń swoją tożsamość. Teraz, gdy twój współmałżonek zniknął, jesteś jeszcze bardziej podatny na kradzież tożsamości. Wyszukani złodzieje często kradną tożsamość zmarłego. Zmień wszystkie osobiste numery identyfikacyjne i hasła związane z bankami, funduszami inwestycyjnymi, kredytami, bankomatami i kartami debetowymi, a także wszystkie inne systemy bezpieczeństwa komputerowego, które regulują Twoje inwestycje i finanse. Anuluj wszystkie wspólnie posiadane karty kredytowe i ubiegaj się o nowe, wyłącznie na twoje nazwisko.

Nikt nie lubi myśleć o śmierci, ale parafrazując słynny wiersz, nie pytaj, kogo bije dzwon pogrzebowy. Jeśli chodzi o twoją finansową przyszłość, to on cię odbiera.