Jak prawidłowo korzystać z zabezpieczeń w celu zabezpieczenia kredytu dla przedsiębiorstw |

Jeśli jest jeden aspekt amerykańskiego snu, który wydaje się podobać się każdemu, to idea posiadania i prowadzenia własnego biznesu. Niezależnie od tego, czy zawsze marzyłeś o prowadzeniu azjatycko-włoskiej restauracji fusion w centrum, czy po prostu nie możesz się doczekać otwarcia tego uroczego butiku wypełnionego własnymi projektami mody, to naturalne, że jesteś podekscytowany tym, że pewnego dnia zostaniesz swoim własnym szefem.

Wiedząc, że jesteś gotowy na otwarcie małego lub średniego biznesu, to jedno, ale wiedza o tym, jak zabezpieczyć potrzebne fundusze, jest inna. O ile nie masz szczęścia, że ​​masz już fundusze, najprawdopodobniej otrzymasz finansowanie, którego potrzebujesz, dzięki pożyczce biznesowej - a podstawą udanego wniosku o pożyczkę biznesową jest zabezpieczenie.

Przyjrzyjmy się bliżej na koncepcję zabezpieczenia i przedyskutuj, w jaki sposób możesz wykorzystać swój własny sposób na sfinansowanie biznesu swoich marzeń

Zobacz także: 5 powodów, dla których nie możesz się zakwalifikować do otrzymania pożyczki SBA … i co z tym zrobić

Dlaczego zawracać sobie głowę zabezpieczeniem?

Zabezpieczenie odnosi się do części własności (zazwyczaj fizycznej), którą potencjalny kredytobiorca zobowiązuje się do pożyczkodawcy, aby pomóc w zabezpieczeniu pożyczki.

Udowodnienie, że masz zabezpieczenie skutecznie, ma dwie rzeczy: Ustanawia cię jako lepszego ryzyka dla banków i pożyczkodawców zewnętrznych, i otwiera drzwi do lepszych opcji pożyczkowych, niż do tej pory nie miałeś dostępu. Zazwyczaj przedmioty, które stanowią doskonałe zabezpieczenie, obejmują nieruchomości, samochody, inwentaryzację handlową, a nawet oszczędności gotówkowe, które mogłeś zgromadzić.

Pożyczki oferowane na zabezpieczenie stanowią procent wartości rynkowej przedmiotu zabezpieczenia. Na przykład, jeśli obiecujesz samochód o wartości 20 000 $ na dzisiejszym rynku, pożyczkodawca prawdopodobnie zaoferowałby ci około 85% tej wartości (17 000 $). Zabezpieczenie pomaga uczynić pożyczki mniej ryzykownymi dla pożyczkodawców, a także pokazuje, że poważnie podchodzisz do spłacania pożyczonych środków.

W skrócie : Zabezpieczenie to twój klucz do uzyskania dostępu do niższych stóp procentowych i daje większe prawdopodobieństwo Zatwierdzenie w pierwszej kolejności.

Jak naprawdę wykorzystać zabezpieczenie na swoją korzyść

Aby przyspieszyć proces zatwierdzania pożyczki biznesowej za pomocą zabezpieczenia, zalecamy prowadzenie szczegółowego rejestru zasobów. Można to zrobić na różne sposoby, a szybkie wyszukiwanie w Internecie ujawni szeroką gamę wyszukanych programów i usług. W 90 procentach przypadków zalecamy proste: wystarczy dodać dane o zasobach do arkusza kalkulacyjnego Excel, przekazać je pożyczkodawcy, a resztą zajmie się

W niektórych przypadkach (myślę, że duży, skomplikowane pożyczki z wieloma klauzulami umownymi), śledzenie szeregu zasobów za pomocą Excela może nie być najbardziej usprawnionym sposobem postępowania. Takie sytuacje zwykle wymagają czegoś więcej niż arkusza kalkulacyjnego Excela, takiego jak programy, które automatycznie śledzą zasoby według aktualnych stawek rynkowych (Oracle jest popularnym wyborem).

Po zapisaniu swoich aktywów możesz przedstawić je potencjalny pożyczkodawca, który przetestuje go według własnego zestawu kryteriów, aby określić jego prawdziwą wartość.

Co, jeśli nie masz wystarczającego zabezpieczenia?

Czy chcesz zrezygnować, czy nadal możesz uzyskać dostęp do finansowania? ?

Krótka odpowiedź brzmi: tak; są pożyczkodawcy, którzy oferują niezabezpieczone kredyty na działalność gospodarczą (które nie wymagają zabezpieczenia), ale ogólnie rzecz biorąc, aby się zakwalifikować, konieczne są doskonałe oceny zdolności kredytowej.

W przypadku braku takich opcji twoje opcje stają się nikłe. Ale nie poddawaj się - kreatywnie, a odkryjesz, że naprawdę jest wiele dostępnych opcji.

Sprawdzając pożyczkodawców, rozejrzyj się, aby znaleźć najbardziej renomowanych dostawców i najniższe oprocentowanie, a następnie złożyć wniosek online (jeśli dostępne są usługi aplikacji online).

Cenny sprzęt i maszyny biznesowe mogą stanowić dobre zabezpieczenie. Obrazek za pośrednictwem Flickr.

Nie gości; Wypracuj wartość twojego zabezpieczenia

Jednym z najczęstszych błędów popełnianych przez początkujących założycieli biznesu, gdy chodzi o zabezpieczenie, jest przecenianie jego wartości zgodnie z obecnym rynkiem.

Pamiętaj, że pożyczkodawca (jeśli jesteś domyślnie twoja pożyczka) będzie musiała spalić zasoby, aby wziąć w posiadanie twoje zabezpieczenie, zlokalizować kupca i pomyślnie go sprzedać - a nie wysiłek bez wysiłku! To powiedziawszy, nietrudno zrozumieć, dlaczego banki są znane z konserwatyzmu, jeśli chodzi o ocenę zabezpieczenia danego kredytobiorcy.

Nie graj ze zgadywankami: Jeśli nie masz pewności, Prawdziwa wartość twojego majątku, znajdź rzeczoznawcę, który da ci uczciwe wyobrażenie o wartości, jaką bank prawdopodobnie przypisze do nich, a także przekaże ci raport pokazujący twoich pożyczkodawców. Będziesz chciał zachować osobiste dane, które potwierdzą bieżącą wartość tych aktywów w czasie.

Pomoże to bankom, że zwracasz uwagę, gdzie naprawdę się liczy. Możesz to zrobić samodzielnie, korzystając z oprogramowania finansowego i zasobów zaprojektowanych do tego celu, lub możesz skorzystać z pomocy profesjonalnego doradcy finansowego, który może przynieść dodatkowe doświadczenie i mądrość.

Zobacz także: 10 rzeczy, o które będzie prosił bank Potrzebujesz pożyczki do działalności gospodarczej

Poznaj ryzyko w porównaniu z opcjami

Upewnij się, że w pełni rozumiesz, co jest zagrożone, gdy korzystasz z zabezpieczenia, by zabezpieczyć pożyczkę biznesową: Domyślna kwota pożyczki, a Ty stracisz stracisz aktywa, czy składają się z domu, samochodu lub oszczędności. Tylko z tego powodu musisz mieć pewność, że korzystasz tylko z nieruchomości, do której sam masz prawo.

Jeśli nie masz wystarczającego zabezpieczenia, aby uzyskać pożyczkę, upewnij się, że masz rozważyć wszystkie możliwe źródła i nie bój się kreatywność i sugestie do swojego pożyczkodawcy. Jako przykład, który pomoże Ci myśleć nieszablonowo, oto kilka nie tak tradycyjnych źródeł potencjalnego zabezpieczenia, z których możesz skorzystać:

• Biżuteria, która została wyceniona i certyfikowana jako warta określonej kwoty
• Jeśli Twój biznes już jest istnieje i ma otwarte wiele zamówień, możesz również wypożyczyć je jako zabezpieczenie
• Cenny sprzęt i maszyny biznesowe

Przygotuj się do złożenia planów

Podejdź do procesu składania wniosku o pożyczkę biznesową w w taki sam sposób, jak w przypadku produktu klienta. Przygotuj się na bogatą szczegółowość. Rozpoczynasz nowy lokalny biznes? Przygotuj się, aby poinformować pożyczkodawcę o tym, co ta firma przyniesie społeczności i jak zamierzasz zapewnić jej sukces finansowy. Czy chcesz sfinansować renowacje lub drugie lokalizacje? Spodziewaj się wyjaśnić, w jaki sposób Twoje plany sprawią, że Twoja firma odniesie jeszcze większy sukces niż jest to już możliwe.

Krótko mówiąc, pożyczkodawcy lubią widzieć dowody, że naprawdę zastanawiałeś się nad tym, co zrobisz, aby dobrze wykorzystać te pieniądze. Kompleksowy, przemyślany biznesplan i szczegółowa dokumentacja, o ile jest to uzasadnione, będzie długa.

Zobacz także: Jak napisać biznesplan

Porównaj swoje oferty

Gdy potencjalni kredytodawcy zakończą przeglądanie twoich aplikacji zaczniesz otrzymywać oferty od potencjalnych pożyczek biznesowych od osób zainteresowanych. Unikaj pokusy zaakceptowania pierwszej oferty, która przychodzi przez drzwi, ponieważ poświęcenie czasu na dokładne ich porównanie będzie miało ogromny wpływ na końcowy rezultat.

Zwróć szczególną uwagę na stosunek kredytów do wartości dołączony do oferty (pamiętaj, że średni stosunek wynosi około 85% wartości zabezpieczenia). Będziesz także chciał zwrócić uwagę na całkowitą długość okresu spłaty i oprocentowanie.

Jeśli utkniesz w na tym etapie o tym, jak postępować, nie zapominaj, że nie musisz podejmować decyzji sam! Jeśli nie masz pewności, czy dana opcja reprezentuje rzetelne działanie, nie wahaj się przed podjęciem decyzji skonsultować się z doradcą finansowym. Ostatecznie nie chcesz skończyć z umową pożyczki, która naprawdę nie jest dla ciebie uczciwa lub która będzie zbyt trudna do spłacenia, szczególnie w przypadku zaangażowania zabezpieczenia.

Spraw, aby banki konkurowały o swoją firmę

Zanim zaakceptujesz daną ofertę, rozważ rozmowę ze swoim doradcą finansowym na temat wartości twojego zabezpieczenia, ponieważ odnosi się ono do stawek, które Ci zaoferowano. Następnie negocjuj warunki, które odzwierciedlają prawdziwą wartość tego, co przynosisz do stołu.

Banki i agencje pożyczkowe są przedsiębiorstwami identycznymi jak wszystkie inne. Zarabiają dużą część swoich dochodów, pożyczając fundusze ludziom takim jak Ty. To powiedziawszy, jeśli jesteś pożądanym ryzykiem kredytowym z solidnym powodem, dla którego chcesz przede wszystkim uzyskać pożyczkę biznesową, będą mieli interes w tym, aby robić interesy z nimi, a nie z pożyczkodawcą na ulicy! Nie spiesz się i rozważ wszystkie opcje zanim podpiszemy linię przerywaną.

Obraz nagłówka przez Wonderlane, Flickr.