Ile oszczędności emerytalnych naprawdę potrzebujesz? |

Artykuł pochodzi wyłącznie od naszego przyjaciela, Jeana Chatzky'ego. Jean jest wielokrotnie nagradzanym dziennikarzem, autorem bestsellerów New York Timesa i mówcą motywacyjnym na żądanie. Jest także ekspertem finansowym w programie NBC's Today. Niedawno uruchomiła szkołę pieniężną , projekt poświęcony nauczaniu ludzi, jak przejmować kontrolę nad swoimi pieniędzmi - jedna prosta, niedroga i wirtualna klasa naraz.

Oto zagadka: Chciałbyś aby uchwycić swój numer emerytalny - tę nieuchwytną sześcio- lub siedmiocyfrową liczbę, która zapewni ci wystarczającą ilość życia, by żyć wygodnie przez resztę życia. Najlepszym sposobem na to (poza wynajęciem doradcy finansowego do opracowania scenariuszy dla ciebie) jest usiąść i spędzić trochę czasu z kalkulatorem emerytalnym w Internecie.

A to jest coś, co połowa Amerykanów jeszcze nie ma.

Nie chodzi o to, że nie wiesz, że powinieneś to zrobić.

To nie jest tak, że kalkulatory są zbyt trudne (nie są) lub drogie (są za darmo).

To jest że jesteś człowiekiem. A ludzie odwlekają.

Teraz jest inna opcja. Właściwie dwa.

Niedawno dwóch dużych graczy w branży usług finansowych, Fidelity Investments i firma konsultingowa AON Hewitt, położyło nacisk na zaoferowanie inwestorom skrótu. Każdy z nich opublikował zestaw wskazówek, które określają, ile razy twoja pensja powinna była zostać oszczędzona iw jakim wieku.

"Musieliśmy zmienić dyskusję" powiedział Byron Beebe z AON Hewitt.

Przez trzy dekady - opierając się na wytycznych w ważnym raporcie rządowym dotyczącym polityki emerytalnej wydanym w 1981 r. - uważano, że masz wystarczająco dużo do przejścia na emeryturę, jeśli możesz zastąpić 85% twoich dochodów. Łatwo to sobie wyobrazić, kiedy wiedziałeś, ile dostaniesz od emerytury i zabezpieczenia społecznego. "Dzisiaj większość ludzi ma saldo na rachunku ryczałtowym", powiedział Pszczół. "Jeśli powiem ci, że potrzebujesz 85%, to skąd wiesz, czy to wystarczy?"

Teraz to zrobisz.

To trochę mylące, że liczby z Fidelity i AON Hewitta wyglądają inaczej. Ale zaglądaj do nich i zdajesz sobie sprawę, że są bliżej tego samego.

Po pierwsze, skale. Fidelity mówi, że do 35 roku życia powinnaś mieć zaoszczędzoną kwotę równą twojemu rocznemu wynagrodzeniu.

Do wieku 45 lat, trzy razy.

Do 55, pięć razy.

I na emeryturę - w wieku 67 lat osiem razy.

AON Hewitt mówi, że przed 35 rokiem życia powinieneś mieć 1,75-krotność swojej pensji.

W wieku 45 lat, cztery razy.

Do 55, siedem razy.

Do 60, dziewięć razy.

A na emeryturze - w wieku 65 - 11 lat.

Duże różnice między liczbami?

• Wiek emerytalny: Fidelity zakłada emeryturę w wieku 67 lat, a AON Hewitt przyjmuje 65. Jeśli przejdziesz na emeryturę w wieku 67 lat na stole AON Hewitt, wielokrotność 11 kropek do 9,4 razy.
• Bezzwrotna opieka zdrowotna: obejmuje AON Hewitt. Fidelity nie.

Czy liczby są idealne? Oczywiście nie. Po pierwsze, strzelają do tego samego celu, niezależnie od tego, czy jesteś mężczyzną czy kobietą, mimo że kobiety żyją średnio o siedem lat dłużej. Istnieją również założenia dotyczące wzrostu. Na przykład obliczenia AON Hewitt opierają się na przekonaniu, że twoje portfolio emerytalne wzrośnie w tempie 5% rocznie. Jeśli włożysz wszystkie swoje pieniądze na płyty CD, to się nie wydarzy i będziesz musiał więcej zaoszczędzić.

Ale to, co lubię w obliczeniach Fidelity i AON Hewitta, dotyczy tych z was - i wiecie, kim jesteście - którzy nie byli skłonni do prawdziwego obliczenia do tej pory, dają ci coś do zrobienia. A jeśli wiesz, gdzie jest meta, znacznie łatwiej się tam dostać.