Jak długo wysoki bilans zaszkodzi mojemu wynikowi kredytowemu?
Kredyt Hipoteczny w 2020 roku - Nie zapomnij o tym
Spisu treści:
- Wiesz, gdzie znajduje się Twój kredyt
- Jak obliczane są wyniki kredytowe
- Co dalej?
- Czek Twoja ocena kredytowa (i wykorzystanie), za darmo
- Dostać nasze wskazówki dotyczące obniżania poziomu wykorzystania
- Rozumiesz co tworzy twoją zdolność kredytową
Współczynnik wykorzystania kredytu - kwota kredytu, której używasz w porównaniu do limitów karty kredytowej - jest ważnym czynnikiem wpływającym na Twoją zdolność kredytową. Tak więc posiadanie wysokiego salda na kartach kredytowych miesięcznie może zaszkodzić twojemu wynikowi.
Ale po spłaceniu i aktualizacji raportów kredytowych nie wpłynie to na Twój wynik.
Wiesz, gdzie znajduje się Twój kredyt
Zdobądź swoją zdolność kredytową, co tydzień. Pomożemy Ci monitorować Twój kredyt i śledzić Twoje postępy.Rozpocznij - to nic nie kosztuje
Chociaż utrzymywanie wysokiego salda na karcie kredytowej przez krótki czas nie powoduje długoterminowych szkód, nadal ważne jest utrzymanie niskiego współczynnika wykorzystania kredytu.
" WIĘCEJ: Wskazówki dotyczące obniżenia wykorzystania kredytu
Eksperci zalecają, aby utrzymywać zużycie poniżej 30% - zarówno na poszczególnych kartach, jak i na wszystkich swoich kartach.
W powszechnie stosowanym modelu punktacji FICO twoje wykorzystanie kredytu stanowi około jednej trzeciej całkowitego wyniku, podczas gdy jego konkurent, VantageScore, nazywa go "bardzo wpływowym".
Jak obliczane są wyniki kredytowe
Co miesiąc saldo na twoich kartach kredytowych jest raportowane do każdego z trzech głównych biur kredytowych - Experian, Equifax i TransUnion - przez twoich emitentów. Te dane następnie trafiają do raportów kredytowych. Kiedy pojawia się nowy raport o saldzie karty kredytowej, zastępuje on informacje z poprzedniego miesiąca.
Kiedy pojawia się nowy raport o saldzie karty kredytowej, zastępuje on informacje z poprzedniego miesiąca.
W ten sposób zmieniające się informacje na twoim raporcie kredytowym mogą wpływać na ocenę Twojej zdolności kredytowej: Załóżmy, że masz kartę kredytową z limitem 5000 USD. Za miesiąc naliczamy nową pralko-suszarkę (1200 USD) i płacimy za naprawy samochodów (800 USD). Jeśli nie zapłacisz nic więcej za tę kartę, będziesz miał saldo w wysokości 2 000 $ przy limicie 5000 USD - to wykorzystanie kredytu o 40%, wyższe niż zalecają eksperci.
Teraz załóżmy, że masz fundusz na wypadek sytuacji nadzwyczajnych, a zapłacisz ten rachunek pod koniec miesiąca i zwykle korzystasz z karty w następnym miesiącu, pobierając około 500 USD. Wykorzystanie kredytu spadnie do 10% (500 USD w przypadku limitu 5000 USD), znacznie poniżej zalecanego maksimum.
Wyniki są obliczane wyłącznie na podstawie wniosku. Powiedzmy, że wydawca karty zgłosił dane po dokonaniu dużych opłat, ale zanim je spłaciłeś. Możesz zauważyć duży spadek wyniku. Ale jeśli twój wynik został obliczony po opłaceniu dużych rachunków, twój wynik nie ucierpiałby.
Zatem wysoki współczynnik wykorzystania kredytu przez jeden miesiąc niekoniecznie oznacza katastrofę dla twojego wyniku na dłuższą metę.
