Sean Talks Credit: Jak maksymalizować moje nagrody za pomocą tylko kilku kart kredytowych

Jeśli chodzi o nagrody za karty kredytowe, jestem tym, co można nazwać leniwym optymizatorem.

W przeszłości maksymalizowałem swoje nagrody, rejestrując się za kartą po kartach i grając w bonusach za rejestrację. Oznaczało to, że każdego miesiąca wymieniano wymogi dotyczące wypłat premii, śledząc, kiedy pobierane są opłaty roczne, oraz poznając tajniki kilku programów lojalnościowych jednocześnie.

Myślałem, że wysiłek jest tego wart. Średnia premia za zapisanie się dla kart oferujących punkty była w zeszłym roku warta około 350 USD, według danych Investmentmatome. Przy wszystkich wydatkach na akrobacje każdego roku zarabiałem tysiące dolarów na kartach kredytowych.

Ale uznałem praktykę za niezrównoważoną. Żonglowanie tak wieloma opłatami, limitami i minimalnymi umorzeniami było jak wyczerpująca praca w niepełnym wymiarze godzin, a nagrody, które zarabiałem, nie były nawet przydatne. Moja rodzina i ja głównie podróżowaliśmy do miejsc wiejskich i nie mieliśmy wiele okazji, aby wymienić nasze punkty w hotelach. Nawet zdobycie wystarczającej liczby mil lotniczych na pokrycie pojedynczego lotu dla naszej czwórki było wyzwaniem.

Po paru latach grania w tę grę postanowiłem zrezygnować. To, czego naprawdę chciałem - i czego, jak podejrzewam, wielu innych też - było sposobem na zarobienie jak największych nagród przy jak najmniejszym wysiłku. Zrobiłem sobie przerwę od myślenia o bonusach za zapisanie się i zamiast tego zacząłem myśleć o długoterminowej wartości kart kredytowych.

Magiczna liczba

Kiedy optymalizowałem pod kątem krótkoterminowej wartości, sensowne było używanie tylko jednej karty naraz, dopóki nie zdobyłem premii za rejestrację karty. Kiedy zacząłem więcej myśleć o bieżącej wartości, zdałem sobie sprawę, że muszę mieć więcej niż jedną kartę - ale nie za dużo - aby zoptymalizować moje zarobki. Wydawało mi się, że trzy karty kredytowe wystarczą, by w dużym stopniu podnieść moje bieżące zarobki.

Łatwo było znaleźć opiekunów. Moje 15-kartowe portfolio było jak jeden z tych nieudanych projektów grupowych w liceum: wszyscy dostali zadanie, ale tylko troje wykonało większość pracy. Więc zamiast podzielić moje wydatki na kilka kart, postanowiłem scentralizować moje wydatki na te trzy, które zdobyły najwięcej nagród.

Wkrótce zacząłem zarabiać setki dolarów na bieżące nagrody każdego roku prawie bez wysiłku. Tym razem też zarabiałem nagrody pieniężne, więc nie musiałem mieszać się z programami lojalnościowymi lub platformami nagród, które uważam za tak nużące.

To nie było to samo, co moja stara metoda maksymalizacji nagród przez długie ujęcie. Nie biję dokładnie tego systemu. Przeciwnie, właśnie znalazłem sposób, aby system pracował dla mnie w najbardziej efektywny sposób.

Jak zbudować portfel jak leniwy optymalizator

Wiele kart kredytowych to tak zwane kucyki jednoklikowe - dobre tylko na jedną rzecz. Aby zmaksymalizować nagrody przy jak najmniejszym wysiłku, wystarczy kilka kart do wspólnej pracy, więc zarabiasz więcej niż 1% na wszystkich zakupach. Oto jak.

• Zacznij od dobrej karty ryczałtowej, taki, który zarabia tyle samo nagród za dolara niezależnie od tego, co kupujesz. Korzystam z Citi bez opłaty rocznej^® Podwójna karta gotówkowa - 18-miesięczna oferta BT ze względu na najlepszy w branży wskaźnik zwrotu gotówki. Karta kredytowa Capital One® Venture® Rewards i karta Capital One® Quicksilver® - 0% Intro APR na 15 miesięcy to również dobry wybór.
• Zidentyfikuj jedną lub dwie kategorie lub sprzedawców, w których wydasz najwięcej. Moja żona i ja robimy wiele zakupów na przykład w Target i Amazon.com. Można również wybrać szersze kategorie, takie jak gaz i artykuły spożywcze, w zależności od nawyków wydatków.
• Znajdź jedną lub dwie karty, które pokonały twoją kartę ryczałtową w tych kategoriach. Jeśli wydasz większość swoich pieniędzy tylko w kilku miejscach, tak jak ja, współfirmowane karty podróżne i karty sklepowe zapewnią najkorzystniejsze stawki nagród. Moja żona i ja używamy Target REDcard, która oferuje 5% rabatu na zakupy Target, oraz Amazon Prime Store Card, która oferuje 5% zwrotu gotówki w postaci kredytu na zakup Prime. Ale inne karty oferują także hojne nagrody dodatkowe w szerszych kategoriach. Na przykład karta Blue Cash Preferred® firmy American Express zapewnia duże nagrody na amerykańskich stacjach benzynowych, supermarketach w USA i wybranych amerykańskich domach towarowych.

Pamiętaj, że nie zawsze łatwo jest znaleźć karty z wysokimi cenami nagród i rozsądnymi opłatami rocznymi w niektórych kategoriach. Bardzo niewiele ogólnych kart kredytowych oferuje ponad 2% nagród w restauracjach, na przykład. (Karta Bravo Mastercard jest jednym wyjątkiem.) Jeśli nie możesz znaleźć dobrej karty do określonego zakupu, możesz ją umieścić na karcie ryczałtowej lub znaleźć obejście.

WIĘCEJ: Najlepsze karty kredytowe Cash-Back z 2016 r

Co robisz z resztą?

Wiedziałem, że nie chcę zamykać innych kart kredytowych w tym samym czasie, ponieważ mogłoby to zranić mój kredyt.

Więc trzymałem karty, za które nie korzystałem. Ponadto dokonałem konwersji niektórych z moich rocznych kart kredytowych na karty bez opłat. W końcu zamknąłem tylko kilka. Mój kredyt nie zajął dużo miejsca, ale moje koszty znacznie spadły. Nadal obserwuję te karty, aby oglądać nieoczekiwane obciążenia, ale w większości skupiam większość energii na trzech najlepszych kartach.

Znajdowanie czasu

Kiedy postanowiłem skupić się na długoterminowej wartości kart kredytowych, zamiast maksymalizować premie za rejestrację, optymalizacja moich nagród była łatwa.Zacząłem zarabiać setki dolarów na nagrodach za karty kredytowe, używając właściwej karty we właściwym czasie.

W końcu jestem szczęśliwy, że jestem leniwym optymizatorem. Ponieważ nie spędzam wielu godzin w tygodniu, starając się o nowe konta i rotując wydatki przez stare, mam więcej czasu, aby spędzić z rodziną i wykorzystać te nagrody. Właśnie to chciałem w pierwszej kolejności.

To doświadczenie przywodzi na myśl cytat często przypisywany Albertowi Einsteinowi: "Wszystko powinno być tak proste, jak to tylko możliwe, ale nie prostsze." Nie mogłem się zgodzić. Maksymalizacja moich nagród za karty kredytowe nie była kwestią uzyskania więcej kart kredytowych. To była kwestia odpuszczenia.