Jak kupujący w domu, którzy nie są obywatelami, mogą uzyskać kredyt hipoteczny

Kupujący w domu nie muszą być obywatelami ani rezydentami, aby uzyskać kredyt hipoteczny w USA. W rzeczywistości wymagania kredytowe i finansowe są zasadniczo takie same dla każdego kupującego. Ale jest różnica: nabywcy domu, którzy nie mieszkają w USA lub nie są obywatelami, mogą mieć trudności z uzyskaniem wymaganej dokumentacji dotyczącej kredytu hipotecznego.

Ponieważ większość kredytodawców ze Stanów Zjednoczonych pracuje ze standardowymi formularzami i raportami, nie są one skonfigurowane tak, aby w łatwy sposób pomóc kredytobiorcy, który nie może uzyskać wyniku FICO lub zwrotu podatku z USA. Wniosek o kredyt hipoteczny obejmuje również dziesiątki pytań i próśb o historie transakcji i wyciągi bankowe.

Najważniejsze jest jednak to, że jeśli składasz podatki w swoim kraju, masz historię płacenia rachunków na czas i historię wypłat, powinieneś być w dobrej formie, by ubiegać się o kredyt hipoteczny w USA. Dla osób niebędących obywatelami bez tych referencji często istnieją inne rozwiązania.

Oto trzy podstawowe rzeczy, których będziesz potrzebować jako poszukujący kredytu hipotecznego niebędący obywatelem:

1. Agent nieruchomości, który pomaga innym klientom, takim jak ty, kupujesz domy
2. Pożyczkodawca, który ma doświadczenie w pracy z klientami w twojej sytuacji
3. Cierpliwość. Aby kupić dom z hipoteką w USA, może być wymagane dostarczenie większej ilości dokumentów niż w innych krajach, a spełnienie tych wymagań może zająć więcej czasu.

Jeśli masz je - szczególnie część cierpliwości - jesteś gotowy do pracy. Poniżej znajdują się szczegóły, które mogą pomóc osobom niebędącym obywatelami ubiegać się o kredyt hipoteczny. Ten artykuł pomoże:

• Osoby niebędące obywatelami, pracujące i mieszkające w USA z ważną wizą do pracy
• Obywatele USA posiadający kartę stałego rezydenta ("zieloną")
• Obywatele innych krajów, którzy mają ważną wizę w USA

Czego pożyczkodawcy chcą?

Kredytodawcy hipoteczni muszą ustalić, że kredytobiorcy posiadają kwalifikacje finansowe w trzech obszarach: kredyt, dochód i majątek. Sprawdzą również, czy nabywana nieruchomość - zabezpieczenie pożyczki - ma wystarczającą wartość - mówi Brian Franke, wiceprezes HSBC, gdzie jest menedżerem ds. Sprzedaży kredytów hipotecznych na Manhattanie i Long Island.

Penelope Huang, agentka z Golden Gate Sotheby's International Realty w Menlo Park w Kalifornii, mówi, że jej klienci są często akceptowani za kredyty hipoteczne. Jej biuro w Dolinie Krzemowej obsługuje międzynarodowych nabywców, z których wielu mieszka lub ma korzenie w Chinach, Indiach, Brazylii lub Rosji.

Chociaż nabywcy gotówki znajdują się na pierwszych stronach gazet, ponad jedna trzecia (36%) nabywców niebędących obywatelami otrzymała kredyt hipoteczny od amerykańskiego kredytodawcy, według danych Krajowego Stowarzyszenia Pośredników w Obrocie Nieruchomościami w 2017 r. W sprawie profilu działalności międzynarodowej w US Residential Real Estate, który obejmuje transakcje od Od kwietnia 2016 r. Do marca 2017 r.

" WIĘCEJ: Uzyskaj najlepszy kredyt hipoteczny

Wymagane dokumenty

Kredytodawcy hipoteczni w USA rutynowo prosiją kredytobiorców o określone dokumenty, takie jak zeznania podatkowe i dokumenty bankowe, w celu zweryfikowania ich statusu finansowego i historii kredytowej. Osoby niebędące obywatelami, które mieszkają i mieszkają w USA, mogą je również wykorzystywać, jeśli mają dokumentację dotyczącą płacenia podatków, korzystając z kredytu i bankowości. Jeśli nie, mogą korzystać z alternatywnych dokumentów.

Oto, w jaki sposób kredytobiorcy spoza kraju mogą spełnić wymagania pożyczkodawcy:

Dochód

Osoby niebędące obywatelami z ważną wizą do pracy w USA lub zieloną kartą często dokumentują swoje dochody w taki sam sposób, jak robią to obywatele, z dokumentami płacowymi lub podpisanymi federalnymi zeznaniami podatkowymi. Wytyczne dotyczące konwencjonalnych kredytów hipotecznych nie określają minimalnego czasu, w którym osoby niebędące obywatelami musiały przebywać w Stanach Zjednoczonych, tyle tylko, że są w stanie mieszkać tutaj legalnie, mówi Marisa Calderon, dyrektor wykonawczy Krajowego Stowarzyszenia Hiszpańskich Nieruchomości. Poszczególni kredytodawcy mogą mieć własne sposoby weryfikacji finansów pożyczkobiorcy. Na przykład HSBC sprawdza dwa lata dochodów i bieżącą pracę klienta.

W HSBC pożyczkobiorcy mogą użyć listu od działu HR swojego pracodawcy, który pokazuje zarobki za rok bieżący i dwa poprzednie lata. Lub akceptuje list od certyfikowanego publicznego księgowego weryfikującego pensję, prowizje i premie kredytobiorcy w wymaganym przedziale czasowym.

Ocena kredytowa i historia

Jeśli wynik kredytowy USA i historia kredytowa nie są dostępne, kredytodawcy mogą zaakceptować międzynarodowy raport kredytowy. Raporty te nie zapewniają oceny zdolności kredytowej, ale oferują historię płatności dokonanych w kraju pochodzenia kredytobiorcy.

"Nie wymagamy wyniku kredytowego, ponieważ jest prawdopodobne, że obcokrajowiec nie ustaliłby kredytu w USA", mówi Franke.

" WIĘCEJ: Sprawdź swoją zdolność kredytową

Wartość nieruchomości

Ta część jest taka sama dla wszystkich kupujących, obywateli lub nie: Aby kupić nieruchomość w USA, pożyczkodawca sprawdzi dokumentację nieruchomości i zleci wycenę w celu zweryfikowania, czy kredyt hipoteczny nie jest wyższy niż wartość domu.

Kopie wyciągów

Wszyscy nabywcy ubiegający się o kredyt hipoteczny muszą okazać kopie miesięcznych wyciągów bankowych, w tym rachunki oszczędnościowe, czekowe, emerytalne i inwestycyjne.

"Gotówka musi być pozyskiwana i przyprawiana" - mówi Franke. Oznacza to, że pożyczkodawca będzie musiał wyśledzić pochodzenie środków, z których korzystasz w transakcji nieruchomości, i że pieniądze muszą znajdować się na twoich kontach przez pewien czas.

Motto kupującego: Bądź przygotowany

Doświadczony agent nieruchomości może pomóc klientom przygotować się do procesu hipoteki.Huang i jej zespół współpracują z kupującymi przez okres do sześciu miesięcy, aby pomóc w stworzeniu przyjaznego dla USA obrazu finansowego, zanim złożą wniosek do pożyczkodawcy.

"Staramy się, aby nasi klienci dostali wszystkie swoje pieniądze do Stanów Zjednoczonych, zanim złożymy ofertę" - mówi. Jej cel: pokazać pożyczkodawcom trzymiesięczne wyciągi bankowe w USA. "Pożyczkodawca potraktuje ich tak samo, jak każdy inny, który dostanie kredyt hipoteczny" - mówi Huang.

Wnioskodawcy ubiegający się o kredyt hipoteczny mogą oczekiwać rygorystycznej, szczegółowej oceny, która może wydawać się nadmierna dla nabywców niebędących obywatelami.

"Amerykanie będą dążyć do tego," OK, dobrze, damy ci wszystko, co chcesz ", podczas gdy inni ludzie pójdą" Dlaczego tego chcesz? ", Mówi Huang.

Znalezienie pożyczkodawcy z doświadczeniem w pracy z osobami niebędącymi obywatelami jest kluczem do sukcesu. Kredytodawcy wete- rynarii wiedzą, jak pomóc kredytobiorcom spełnić wymagania. Jeśli planujesz kupić dom w Stanach Zjednoczonych, zapytaj agentów nieruchomości i innych nabywców nieruchomości niebędących mieszkańcami o rekomendacje.

"Aby odnieść sukces, potrzeba trochę przygotowania i nuty" - mówi Huang.

Więcej w Investmentmatome

• Pieniądze w Ameryce
• Czy mogę uzyskać rachunek bankowy w USA, jeśli nie jestem obywatelem?
• Dowiedz się więcej o uzyskiwaniu kredytu hipotecznego w Stanach Zjednoczonych