Jak pary sabotują ich emeryturę

Połączenie ma wiele zalet, finansowych i nie tylko. Małżonkowie mają więcej bogactw, nocnego towarzysza na kanapie i automatycznego ratunku - za pomocą uzgodnionego sygnału "tylko drapie-mi-brew" - od tokena bliskiego mówcy na przyjęciu.

Jednak wiele twosomów nie korzysta z korzyści. Badanie liczby par, które nie używają sygnału "oszczędzaj mnie", jest cienkie, ale Harris Ankieta niedawno przebadała ponad 1800 Amerykanów w związku - zdefiniowanym jako małżeństwo lub życie z partnerem - dla Investmentmatome i jedną trzecią respondentów powiedział, że ani oni, ani ich partner nie oszczędzają na emeryturę.

W rzeczywistości Amerykanie w związku mogą popełniać błędy, które mogą poważnie podważyć ich korzyść finansową, zgodnie z ankietą. Oto trzy najbardziej niepokojące błędy:

1. Kiedy pary oszczędzają, często są na niewłaściwych rachunkach

Oto ogólny porządek, w którym powinieneś oszczędzać na emeryturę: wnosisz wkład w swój plan 401 (k) lub inny sponsorowany przez pracodawcę, przynajmniej do momentu, w którym zarabiasz wszystkie możliwe pasujące składki. Następnie przejdź do tradycyjnego lub Roth IRA. Jeśli to zrobisz, możesz dodać więcej pieniędzy do 401 (k).

Niestety, wielu Amerykanów w związku, którzy oszczędzają na emeryturę, w jakiś sposób włączyło do tej hierarchii rachunek oszczędnościowy, który ukazał się w badaniu Investmentmatome jako drugi najczęstszy dom dla oszczędności emerytalnych.

Dzięki niskim oprocentowaniu rosnące pieniądze na koncie oszczędnościowym są prawie niemożliwe. Pieniądze na emeryturę powinny być inwestowane w mieszankę tanich akcji i obligacji za pośrednictwem korzystającego z podatku konta emerytalnego. Możesz to zrobić nawet bez dochodu: Jeśli wspólnie rejestrujesz podatki, możesz otworzyć obłąkanego IRA na podstawie dochodów pracującego współmałżonka.

2. Pary pozwalają jednemu partnerowi wziąć na siebie odpowiedzialność

Nie jest niczym niezwykłym, że w związku istnieje luka dochodowa; różnica w wynagrodzeniu faktycznie powiększa się wraz z małżeństwem i zwiększa się, gdy dzieci wchodzą w grę.

Według porównania porównawczego Payscale, zamężne kobiety bez dzieci zarabiają o 21% mniej niż mężczyźni bezdzietni. Ta różnica powiększa się do 31%, gdy porównujesz zamężne kobiety z dziećmi z ich męskimi odpowiednikami.

Nie jest więc zaskakujące, że w ankiecie Investmentmatome tylko 24% Amerykanów w związku twierdzi, że zarówno oni, jak i ich partner oszczędzają na emeryturę, lub że mężczyźni w związku częściej zgłaszają oszczędzanie na emeryturę niż kobiety w związku (65 % versus 46%).

Oszczędzanie na emeryturę jest grą solową do momentu ślubu. Potem powinien to być wspólny wysiłek. Nie dzieje się tak dlatego, że nie można pozostawić nikogo w rozwodzie - w jaki sposób aktywa emerytalne są rozdzielane w zależności od państwa, ale się rozdzielają - ale dlatego, że osoba ta może zrezygnować z ulg podatkowych i pasujących pracodawców dolarów.

Nawet jeśli jeden z małżonków zarabia mniej, para powinna wspólnie planować wybory konta emerytalnego. Jeśli tylko jeden z was ma dostęp do meczu pracodawcy, wykorzystaj swoje wspólne oszczędności emerytalne, aby wnieść wystarczający wkład, aby złapać ten mecz, czyli darmowe pieniądze i gwarantowany zwrot z inwestycji. Jeśli obaj mają mecz pracodawcy, każdy z nich powinien wnieść wystarczający wkład, aby z niego skorzystać.

3. Pary nie umieszczają znaku dolara na swoich snach

Nie jest trudno mówić o zabawnych elementach emerytury, jak na przykład, jak i gdzie zamierzasz je wydać. Nie mówię, że te rozmowy nie są ważne - mój mąż powinien wiedzieć, że jestem poza domem, jeśli kiedykolwiek kupi RV - ale to, w jaki sposób zamierzasz płacić za te sny, powinno być częścią rozmowy.

Problem polega na tym, że według raportu Nerd Wallet prawie jedna trzecia Amerykanów pozostających w związku, którzy oszczędzają na emeryturę, nie rozmawiała o tym, ile trzeba zaoszczędzić. To nie jest zabawna część, ale też nie jest trudna: skuteczny kalkulator emerytalny może wziąć część pracy.

To, ile zaoszczędzisz, stanowi różnicę w przejściu na emeryturę. Oznacza to, że możesz mieszkać w domku na plaży zamiast zamku z piasku. To daje ci wybór, w jaki sposób wydasz na emeryturę. Bez oszczędności możesz wydać go na pracę, a jeśli masz szczęście. Prawie połowa emerytów opuściła pracę wcześniej niż planowano, najczęściej z powodu problemów zdrowotnych, wynika z niedawnego badania przeprowadzonego przez Employee Benefit Research Institute.

Kiedy planujesz swoją przyszłość, możesz liczyć na najlepsze, przygotowując się na najgorsze.

METODOLOGIA

Ankieta została przeprowadzona online w Stanach Zjednoczonych przez Harris Poll w imieniu Investmentmatome w dniach 10-12 sierpnia 2016 r. Wśród 3 068 amerykańskich dorosłych w wieku 18 lat i starszych, z których 1832 było małżeństwem lub mieszka z partnerem. Ta ankieta internetowa nie jest oparta na próbie prawdopodobieństwa, dlatego nie można obliczyć teoretycznego błędu próbkowania. Aby uzyskać pełną metodologię badania, w tym zmienne ważące, skontaktuj się z Jessicą Ayala na adres [email protected].

Zarejestruj się: uzyskaj informacje o inwestowaniu dzięki naszemu comiesięcznemu biuletynowi.

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.