Pożyczka hipoteczna (HEL) Definicja i przykład |

Co to jest:

Pożyczka pod zastaw (HEL) , zwana także drugą hipoteką, to pożyczka zabezpieczona kapitałem własnym w domu. Kapitał własny równa się wartości domu pomniejszonej o saldo należne od hipoteki właściciela domu.

Jak to działa (Przykład):

Pożyczki pod zastaw domu są powszechnie wykorzystywane do finansowania dużych wydatków, takich jak rachunki medyczne, remodeling domu lub wykształcenie wyższe.

Pożyczki pod zastaw domu są bardzo podobne do tradycyjnej hipoteki. Na przykład kredyty pod zastaw domu zazwyczaj muszą być spłacane w ustalonym okresie. Niektórzy kredytodawcy mogą oferować stałe oprocentowanie tych kredytów, inni mogą oferować zmienne stopy procentowe.

Podobnie jak kredyty hipoteczne, większość kredytodawców będzie również pobierać punkty i inne opłaty za generowanie pożyczki, a te koszty są różne w zależności od pożyczkodawcy.

Typowe rodzaje opłat z tytułu pożyczek hipotecznych:

• Opłaty za oszacowanie
• Opłaty za ułożenie
• Opłaty za zamknięcie
• Opłaty za wczesną spłatę
• Opłaty za założyciela
• Opłaty za znaczek
• Opłaty za tytuł

W niektórych przypadkach pożyczkodawca może pobierać opłatę, jeśli kredytobiorca dokona przedpłaty pożyczki. A ponieważ pożyczka jest zabezpieczona przez dom, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się z płatności, pożyczkodawca może zamknąć dostęp do domu.

Podczas gdy kredyty hipoteczne są podobne pod wieloma względami do kredytów hipotecznych, ważne jest, aby pamiętać, że nie są one takie same. Pożyczki pod zastaw domu tworzą zastaw w domu pożyczkobiorcy - zwykle zastaw drugiej pozycji - i mogą zmniejszyć całkowity kapitał własny. Inną różnicą jest to, że kredyty hipoteczne i linie kredytowe są zazwyczaj krótsze niż tradycyjne kredyty hipoteczne.

Pożyczka pod zastaw domu również nie jest taka sama jak linia kredytowa o podwyższonym kapitale (HELOC). HELOC to linia kredytu odnawialnego z regulowaną stopą procentową, która pozwala kredytobiorcy wybrać, kiedy i jak pożyczyć od kapitału własnego domu. Pożyczki pod zastaw domu to jednorazowe pożyczki ryczałtowe o stałym oprocentowaniu.

Dlaczego to ma znaczenie:

Pożyczki pod zastaw nieruchomości mogą stanowić realną alternatywę dla kart kredytowych lub innych pożyczek o wysokim oprocentowaniu, niezabezpieczonych. Oprocentowanie kredytu hipotecznego można odliczyć od podatku, co sprawia, że ​​oprocentowanie pożyczek hipotecznych jest czasami niższe niż w przypadku uwzględnienia oszczędności podatkowych.

Jednak nie wszystkie kredyty pod zastaw domu są równe. Pożyczkobiorcy dobrze służą do porównywania opłat, stóp procentowych i spłat między kredytodawcami. W końcu, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się z zobowiązań, jego dom mógłby bardzo dobrze skończyć przynależenie do banku na dobre.