Nowe grupy mogą nie przechodzić na emeryturę Do 75, wyniki badań

Jak brzmi 75 dla wieku emerytalnego? Za daleko? To może być rzeczywistość dla dzisiejszych absolwentów uczelni, zgodnie z opublikowanymi dzisiaj wynikami Investmentmatome.

W badaniu analizowano, jak rosnące zadłużenie kredytów studenckich i wyższe czynsze zmniejszają liczbę absolwentów w 2015 roku. Koszty te wzrosły odpowiednio o 19% i 11%, ponieważ Investmentmatome ostatni raz spojrzał na millenialsów i na emeryturę.

Poprzednie badanie, opublikowane w 2013 r., Przewidywało wiek emerytalny w wysokości 73 lat dla absolwentów tego roku. Dzisiejsze wyższe wydatki mogłyby zająć dwa lata na karierze pokolenia millenialsów, zmuszając ich do pracy o 13 lat dłużej niż dzisiejsi emeryci, którzy mają średni wiek emerytalny równy 62 lat.

Prawdziwy koszt długu

Wysokie pożyczki studenckie i opłaty czynszowe ograniczają możliwość wczesnego oszczędzania przez milenianów, mówi Kyle Ramsay, menedżer inwestujący w Investmentmatome. Oznacza to, że tracą one kluczowe możliwości dla odsetków składanych w celu zwiększenia funduszy emerytalnych.

Złożone odsetki pomagają w rozwoju pieniędzy w czasie: 23-latek, który zainwestuje 10 000 USD przy dzisiejszym 6% zysku, może w ciągu 10 lat osiągnąć podwójną kwotę - i 20 razy więcej niż 75 lat. To bez żadnych dodatkowych oszczędności.

"Wielu ludzi nie rozumie, że w tym wieku największą zaletą jest czas" - mówi Stephen Hart, certyfikowany planista finansowy z Talis Advisors w Plano w Teksasie. "Im dłużej będziesz musiał wykorzystywać odsetki składane, tym więcej pieniędzy będziesz miał. Czekanie na rok lub dwa, aby zacząć odkładać pieniądze, oznacza dużo mniej pieniędzy w ciągu 35 lub 40 lat."

Obciążenie spłaty zadłużenia z tytułu kredytów studenckich, które obecnie wynosi ponad 35 000 USD po ukończeniu studiów, może kosztować absolwentów blisko 700 000 USD w postaci utraconych oszczędności emerytalnych z powodu braku odsetek mieszanych od tych pieniędzy, które mogliby zainwestować w inny sposób.

Millennials nieufnie do inwestowania

Tysiąclecia, które znajdują pieniądze, by uratować nieśmiałość przed inwestowaniem. Badania przeprowadzone przez State Street, spółkę holdingową świadczącą usługi finansowe, wykazały, że milenialsi mają 40% swoich aktywów inwestycyjnych w gotówce, takich jak rachunki czekowe i oszczędnościowe oraz depozyty terminowe, takie jak płyty CD.

W ciągu dwóch lat poprzedzających raport State Street z maja 2014 r. Milenialsi zwiększyli swoje przydziały pieniężne w tempie zbliżonym do wyżu demograficznego. Ale w przeciwieństwie do pokolenia millenialsów wyżu demograficznego upłynniło część aktywów na emeryturę.

"Millenialsi czytali o tym, jak wysoka jest giełda i że jesteśmy spóźnieni za korektę lub gorzej, i - nawet po ostatniej korekcie - nadal widzimy ryzyko na rynkach" - mówi Daniel Sheehan, prezes Sheehan Life Planning w Fresno, Kalifornia.

Rynki zawsze są obarczone ryzykiem, ale historycznie długoterminowi inwestorzy, którzy pokonują fale giełdowe, czerpią zyski z inwestycji. A millenialsi mają dużo czasu po swojej stronie.

"Moja rada dla millenialsów, z którymi rozmawiam, polega na uświadomieniu sobie, że w historii rynków inwestycyjnych zawsze były traumy" - mówi Sheehan. "Dla tych, którzy inwestują mądrze - pozwalając, aby czas na rynku wykonywał swoją pracę poprzez składanie - nie ma lepszego sposobu na inwestowanie w swoją przyszłość niż na giełdzie".

Większość ekspertów zaleca, aby inwestor w latach 20-tych przeznaczył 80-90% swojego portfela emerytalnego na akcje, zwykle za pośrednictwem funduszy o niskiej stopie procentowej.

Małe zmiany mogą dodać lat do emerytury

Jest nadzieja. W studium przekręcono także sposób, w jaki milenialsi mogą teraz podejmować kroki, aby przybliżyć lata emerytalne.

Niedawne absolwenci, którzy są w stanie mieszkać w domu przez kilka lat i spędzić ten czas, oszczędzając więcej, mogą obniżyć spodziewany wiek emerytalny o pięć lat, mówi Ramsay.

Nawet jeśli nie jest to możliwe, podejmowanie mądrych decyzji oszczędnościowych może mieć duży wpływ: osoby pełnoletnie powinny maksymalnie zwiększyć składki pracodawcy 401 (k) przed zapisaniem w tradycyjnym IRA lub Roth IRA i upewnić się, że ich alokacja aktywów jest odpowiednia dla ich wiek. (Oto nasze typy witryn dla najlepszych Roth i tradycyjnych IRA).

Ci, którzy podwyższą swoją stopę oszczędności, zostaną nagrodzeni dłuższą emeryturą. Obliczenia naszej witryny dla 23-letniego nowego absolwenta, który zarabia średnio o 45 478 USD, pokazują, że oszczędność 10% rocznie może obniżyć ten wiek emerytalny do 70 lat. Ktoś, kto może odstąpić 15%, będzie mógł przejść na emeryturę w wieku 65 lat.

Te podwyżki składek emerytalnych można zwiększać stopniowo, dochodząc do kilku procent rocznie. Lean lat - takie jak te, które spłacają kredyty studenckie - można zrównoważyć, oszczędzając więcej w ciągu lat, które są równe.

"Wpłać oszczędności jako procent dochodu, zamiast kwoty w dolarach, ponieważ to ułatwia psychologię" - mówi Hart. "Kiedy otrzymasz podwyżki, twój wkład wzrośnie wraz z nimi."

Na koniec określ, ile gotówki chcesz zaoszczędzić, tworząc budżet i śledząc wydatki - dodaje Hart. "Nawet jeśli robisz to przez miesiąc - możesz zrobić wszystko przez miesiąc - możesz usiąść na końcu i sprawdzić, gdzie idą twoje pieniądze, i tam znajdziesz więcej dochodów do zaoszczędzenia".

Więcej od Investmentmatome:

• Najlepsi dostawcy kont IRA
• Ile należy oszczędzać na emeryturę?
• 5 małych zmian w planowaniu emerytalnym, które przynoszą duże rezultaty