Zdecyduj się na duże decyzje finansowe poprzez optymalizację zasobów

Autorstwa Briana McCann

Dowiedz się więcej o Brianie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Wiele osób przywiązuje dużą wagę do drobiazgów w ich życiu finansowym i traci z oczu te większe, ważniejsze. Na przykład słyszę, jak ludzie mówią o wycinaniu ulubionego napoju kawowego, aby zaoszczędzić pieniądze. To nie jest zły pomysł, a oszczędności, gdziekolwiek je znajdziesz, są pomocne. Ale często ci sami ludzie popełniają duże błędy finansowe, których nie zdają sobie sprawy, że kosztują ich setki dolarów miesięcznie.

Polecam skupienie się na wielkich problemach finansowych: dochodzie, kosztach mieszkaniowych, kosztach samochodu i innych dużych kosztach w twoim życiu. Zdobądź duże rzeczy, a inne elementy układanki są łatwiejsze do dopasowania.

Bądź sprytny na temat swoich aktywów

Jednym ze sposobów na poprawienie sytuacji jest optymalizacja istniejących zasobów. Kiedy byłem w świecie korporacyjnym, nazywaliśmy to "poceniem się zasobu". Oznacza to, że chcesz użyć istniejącej bazy kapitałowej tak dużo i tak skutecznie, jak to możliwe, zanim ją zastąpisz. Jeśli masz już fabrykę, dodaj przesunięcie, zamiast budować nową fabrykę lub rozbudowę. W świecie biznesu niezwykle powszechne jest spojrzenie na wszystkie zastosowania twojego kapitału przed podjęciem decyzji o jego wdrożeniu.

Przekłada się to na finanse osobiste. Wielu z nas nie myśli o optymalizacji tego, co mamy. Około pięć lat temu, przed narodzinami naszego pierwszego dziecka, moja żona i ja wzięliśmy klasę opieki nad dziećmi sponsorowaną przez nasz szpital. Podczas sesji grupowej, ojciec, który ma zostać podzielony z klasą, którą jego małżonek nalegał, aby przenieśli się do większego mieszkania w San Francisco i kupili nowy "rodzinny" samochód, zanim dziecko się jeszcze narodziło, chociaż te ruchy poważnie rozciągają swoje finanse. Zamiast optymalizować swoje dotychczasowe aktywa, ta młoda rodzina podjęła pewne ryzykowne ruchy.

Obudowa, koszty samochodowe dominują

Istnieje wiele obszarów, na których możemy się skupić, aby zoptymalizować nasze istniejące zasoby. Ale najpierw trzeba zastanowić się nad naszymi największymi biletami i czy podejmujemy w tym miejscu mądre decyzje. Oto kilka typowych przykładów:

Koszty zakwaterowania: Jest to często największy wydatek rodziny. Kiedy pojawi się potrzeba aktualizacji, zatrzymaj się i pomyśl: Czy mogę zostać tam, gdzie jestem trochę dłużej?

" WIĘCEJ: Ile domu mogę sobie pozwolić?

Kiedy mieliśmy nasze pierwsze dziecko, mieszkaliśmy na poddaszu. Nie mieliśmy prawie żadnych pokoi z drzwiami w naszym mieszkaniu. Więc założyliśmy nasze przedszkole w jedynym pokoju, który miał drzwi - w łazience. Prawdę mówiąc, była to naprawdę duża łazienka. Powinieneś pękać w szwach, zanim zdecydujesz się ulepszyć swój najdroższy zasób.

Auto wydatki: Nie jestem facetem od samochodu, ale jako były inżynier z pewnością doceniam atrakcyjność dobrze zaprojektowanego samochodu. Ostatnio doszedłem do wniosku, że za cenę średniej klasy Tesli, ktoś może sobie pozwolić na liść Nissana (dla środowiska), Honda Odyssey (dla rodziny) i używany Mini Cooper (dla zabawy). Luksusowe samochody są drogim odpustem. Czy naprawdę potrzebujesz wydać 90 000 USD na dojazdy tam iz powrotem do pracy?

" WIĘCEJ: Jak wybrać odpowiedni samochód

Pomyśl o alternatywnych sposobach wykorzystania kapitału

Aby "spocić swoje aktywa", trzeba zacząć myśleć inaczej, jeśli chodzi o rozmieszczenie pieniędzy. Zamiast myśleć: "Czy mogę sobie na to pozwolić?" Pomyśl o kompromisach i możliwościach.

Na przykład, jeśli planujesz przenieść się do nowego domu, pomyśl o rocznym wzroście wydatków. Miesięczny wzrost wydatków mieszkaniowych o 500 USD to 6000 USD rocznie. Może uda Ci się zostać na chwilę i wykorzystać 500 USD miesięcznie, by zaoszczędzić więcej za zaliczkę. Jeśli zapiszesz zaliczkę w wysokości 20%, możesz uniknąć płacenia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego i znacznie obniżyć koszty w długim okresie.

Lub może zastanawiasz się nad zakupem ładnego nowego samochodu. Zastanów się, czy nie przejechać swoim skromnym, starszym modelem samochodu przez kolejny rok, unikając zwiększonej płatności za samochód i zwiększonych kosztów ubezpieczenia. Z oszczędności można korzystać, inwestując, podróżując lub realizując inne cele krótko- i długoterminowe.

Kluczem jest ustalenie wartości, wokół których możesz zarządzać swoimi pieniędzmi. Myślenie o kompromisach związanych z wydatkami może znacznie ułatwić dostosowanie wydatków do tego, co jest naprawdę ważne dla Ciebie i Twojej rodziny. Wydaj swoje pieniądze na to, co ważne - a potem idź napić się kawy.

Brian McCann, CFP, jest doradcą finansowym i założycielem Bootstrap Capital LLC w San Jose w Kalifornii.