Zapomnij o pożyczkach studenckich - Wypróbuj to proste konto podatkowe Prawdopodobnie zapomniałeś |

Rezerwa Federalna mówi, że inflacja pozostaje dobrze pod kontrolą. Ale powiedz o tym milionom studentów, którzy zajmują wyższe wykształcenie, a prawdopodobnie dostaniesz rażący wzrok.

Koszt czesnego gwałtownie wzrósł w ciągu ostatnich 30 lat. Według Bloomberg opłaty za studia wzrosły o 1100%, odkąd Bloomberg zaczął prowadzić rejestry w 1978 roku. To z łatwością przewyższa 601% wzrost wydatków na leczenie i 244% wzrost cen żywności.

I ten trend wykazuje niewielki ślad spowolnienia. Według Rady Kolegium koszty czesnego wzrosły o kolejne 4,2% w 2013 r. W prywatnych szkołach wyższych io 4,8% w publicznych uniwersytetach, przy czym obie liczby wyprzedzają wzrost stopy inflacji i wzrost dochodów osobistych.

Cztery lata na początku prywatnej uczelni szacuje się, że w 2012 r. szacuje się na 127 000 USD, jak podaje The College Board, podczas gdy nauka stacjonarna na publicznej uczelni w tym okresie wynosi 37 800 USD. Ekstrapolacja tych wzrostów z 18 lat w przyszłość - kiedy dzisiejsze noworodki zaczną uczęszczać na studia - Rada Kolegium szacuje, że w 2030 r. Czesne w prywatnej uczelni wynosi 362 000 USD i 108 000 USD na uniwersytecie publicznym w stanie. I to tylko koszt nauki, z wyłączeniem kosztów zakwaterowania, książek i jedzenia.

Jak widać, wydatki na naukę poza kontrolą sprawiają duże wyzwania finansowe dla rodzin i osób prywatnych prowadzących edukację. To napędza rosnącą popularność mało używanego rachunku inwestycyjnego, dzięki któremu czesne staje się bardziej przystępne.

Plan 529 jest korzystnym podatkowo kontem inwestycyjnym oferowanym w Stanach Zjednoczonych, które zachęca do oszczędności na wydatki edukacyjne, zapewniając duże korzyści podatkowe.

Na poziomie federalnym, chociaż składki nie podlegają odliczeniu od dochodu podlegającego opodatkowaniu, zyski i wypłaty są zwolnione z podatku. Wiele planów oferuje także korzyści podatkowe na poziomie stanu, oferując odliczenia od podatku dochodowego od składek, tworząc potężną zachętę finansową dla rodzin i osób inwestujących w edukację.

Istnieją dwa rodzaje planów:

Plany oszczędnościowe

Plan oszczędności działa jak 401 (k) lub IRA; posiadacze kont są uprawnieni do inwestowania w listę papierów wartościowych, takich jak fundusze inwestycyjne i fundusze ETF. Wartość konta będzie wówczas wahać się w zależności od wyników inwestycji.

Wiele planów 529 oferuje również fundusze z datą docelową, gdzie bazowy zestaw inwestycji staje się bardziej konserwatywny, gdy beneficjent zbliża się do uczelni. Wprawdzie państwa zarządzają planami oszczędzania, prowadzeniem rejestrów i usługami administracyjnymi w zakresie planów oszczędnościowych są zazwyczaj zarządzane przez fundusz inwestycyjny lub towarzystwo finansowe.

Plany przedpłatowe

Plan przedpłacony umożliwia uczestnikom zablokowanie bieżących opłat za naukę do wykorzystania w przyszłości. Oznacza to, że wyniki i wartość konta są oparte na stawkach inflacji czesnego, w przeciwieństwie do zainwestowanych papierów wartościowych. Planami przedpłaconymi mogą zarządzać państwa lub instytucje szkolnictwa wyższego. Obecnie istnieje 11 stanów oferujących plany przedpłacone.

Plan przedpłacony umożliwia właścicielom rachunków przedpłatę całości lub części kosztów instytucji państwowej. Przedpłacone plany kwalifikują się również do konwersji do użytku w szkołach prywatnych i pozaszkolnych.

Ale czy plan oszczędnościowy lub przedpłacony najlepiej pasuje, dystrybucje z planu 529 można wykorzystać na czesne, opłaty, książki, materiały i wyposażenie niezbędne do zdobycia dyplomu w dowolnym akredytowanym college'u, uniwersytecie lub szkole zawodowej w Stanach Zjednoczonych i na niektórych uniwersytetach zagranicznych.

Fundusze mogą być również wykorzystane na pokój i wyżywienie, jeśli beneficjent funduszu jest co najmniej na pół etatu student. Koszty zakwaterowania poza kampusem są pokrywane zgodnie z harmonogramem pokoju i wyżywienia, który college uwzględnia w kosztach uczestnictwa w federalnych pomocach finansowych.

Co można zrobić z niewykorzystanymi funduszami?

Kolejna korzyść z planu 529 jest uprawnieniem posiadacza rachunku do przeniesienia niewykorzystanych środków na innych wykwalifikowanych członków rodziny beneficjenta bez ponoszenia jakiejkolwiek kary podatkowej. IRS opisuje ten transfer jako rollover i nie wymaga raportowania w dowolnym miejscu na formularzu 1040 lub 1040NR.

529 planów oferuje również dużą elastyczność, jeśli fundusze nie zostaną wykorzystane. Donator nie tylko utrzymuje kontrolę nad rachunkiem, ale także nie ma żadnych praw do funduszy. Wiele planów pozwala nawet uczestnikom na odzyskanie funduszy dla siebie w dowolnym momencie bez podatków i kar. Niekwalifikowane dystrybucje mają jednak 10-procentową karę, a zyski są opodatkowane jako regularne dochody.

Opłaty i Kwalifikowalność

529 planów jest również dużych pod względem wartości, przy minimalnych wymogach dotyczących uruchamiania i minimalnego wkładu w stosunku do innych rachunki inwestycyjne, takie jak 401 (K) i renty. Plan 529 jest także wyjątkowo wszechstronny, nie ma ograniczeń dotyczących wieku i dochodów. Wiele stanów ma także solidne limity na koncie, niektóre sięgają nawet 300 000 $.

Inwestująca odpowiedź: Zapisanie się do planu 529 jest łatwe. Plany są oferowane przez wiele firm świadczących usługi finansowe i wymagają prostej aplikacji do rejestracji. Zarządzanie kontem jest obsługiwane przez urząd skarbowy państwa lub przez zewnętrzną firmę zarządzającą inwestycjami w oparciu o profil ryzyka posiadacza rachunku. Właściciele kont nie otrzymują 1099, aby zgłosić dochód do opodatkowania do czasu wypłaty. Właściciele kont mają możliwość dostosowania swojego miksu inwestycyjnego lub przejścia do planu innego państwa co 12 miesięcy.