Pięciostopniowa korekta finansowa |

W każdym przedsiębiorstwie zadaniem szefa jest ustalanie celów, formułowanie strategii w celu osiągnięcia tych celów i delegowanie odpowiedzialność właściwych ludzi za realizację tej strategii. Ale szef nie może siedzieć z boku, koncentrując się na swoich umiejętnościach kciuka w nadziei, że ludzie, którzy są odpowiedzialni za realizację określonych części strategii, wykonają swoje zadania na czas i we właściwy sposób. Zamiast tego, szef musi okresowo sprawdzać, co robią ci ludzie, śledząc postępy, jakie napotykają problemy i jakie rozwiązania znajdują.

Innymi słowy, szef musi wiedzieć, że żaden plan nie stoi zbyt wiele szansa na owocowanie bez regularnej kontroli.

Twój plan finansowy również wymaga regularnych kontroli. Jesteś szefem, jeśli chodzi o twój plan, a twoim zadaniem jest wyznaczanie celów, formułowanie planu strategicznego, który je spełni, oraz delegowanie odpowiedzialności za realizację swojego planu przez "zatrudnianie" odpowiednich osób - na przykład, agenta ubezpieczeniowego, bankiera, menadżerów finansowych, którzy zajmują się twoimi inwestycjami, i tak dalej.

Twoim zadaniem jest także kontrolowanie tych osób poprzez regularne kontrole, abyś, podobnie jak szef w naszym oryginalnym przykładzie, zobaczył twój plan przynosi owoce.

Masz do wyboru pięć obszarów podczas kontroli finansowej - twoją sytuację osobistą, kondycję finansową, portfel inwestycyjny i pakiet ubezpieczeniowy.

Twoja osobista sytuacja jest najważniejsza. Co zmieniło się w twoim życiu w ciągu ostatniego roku? Czy poślubiłeś? Rozwiedziony? Mieć dziecko? Kupiłeś nowy dom? Zmieniono oferty pracy? Zapadła ci choroba? Jaki wpływ miały na ciebie te zmiany? Na tych, którzy są blisko ciebie? Jakie zmiany spodziewane są w nadchodzącym roku, z jakim skutkiem?

Dokładna kontrola twojego zdrowia finansowego jest również ważna, zaczynając od twojego budżetu - zwornika każdego udanego planu finansowego. Czy trzymasz się swojego budżetu? Czy regularnie oszczędzasz? Ile masz kart kredytowych i innych długów krótkoterminowych? Ile masz długu długoterminowego, w tym kredytu hipotecznego, kredytu na samochód i tak dalej? Czy płacisz za dużo podatków? Czy twoja wola jest aktualna? Twój plan nieruchomości, jeśli istnieje?

Kolejnym krokiem jest oszacowanie wydajności twojego planu finansowego. Patrząc wstecz, gdzie byłeś rok temu? Jakie postępy poczyniłeś od tego czasu w kierunku celów twojego planu finansowego? Jakie stopy zwrotu zostały osiągnięte w twoim portfelu, w tym rachunki oszczędnościowe, akcje i obligacje, fundusze inwestycyjne i inne aktywa?

Patrząc w przyszłość, musisz również zbadać połączenie inwestycji w swoim portfelu. Biorąc pod uwagę wzloty i upadki rynków finansowych, dobrym pomysłem jest to, że twój własny mix zmienił się w ciągu ostatniego roku, nawet bez twojej wiedzy. Jeśli tak, czy obecny skład odzwierciedla twój apetyt na ryzyko? Twoje okoliczności? Twoje poczucie ekonomii? Twoje nadzieje na przyszłość? Najważniejsze, czy zwroty z aktywów w obecnym zestawieniu prawdopodobnie odpowiadają celom twojego planu finansowego?

Monitorowanie portfela inwestycyjnego może być zabawne, ale zmiany w twoich osobistych okolicznościach narzucają Ci obowiązek posiadania karty ubezpieczenia zasięg też. Czy twoje ubezpieczenie odpowiednio pokrywa ryzyko, z którym się borykasz? Czy posiadasz wystarczające ubezpieczenie na życie, na przykład, aby utrzymać styl życia swojej rodziny, jeśli nie dotrzesz do domu pewnego dnia? Czy twoje ubezpieczenie inwalidzkie utrzymałoby ciało i duszę, gdybyś nie mógł pracować? Czy twój pakiet właściciela domu dałby ci wystarczająco dużo pieniędzy, aby zastąpić dom w razie pożaru?

Jeśli jesteś młody i we wczesnych latach swojego planu finansowego, prawdopodobnie realizujesz cele długoterminowe - na przykład oszczędzanie na koszty studiów dla dzieci w wieku 15 lat w dół lub na własną emeryturę za 30 lat - i odpowiednio ustrukturyzowałeś swój portfel inwestycyjny, mając udziały w stanach spółek o dobrych perspektywach długoterminowego wzrostu. Stawiasz zakład, innymi słowy, że inwestycje, które posiadasz, zwiększą wartość w długim okresie i nie martwisz się zbytnio o codzienne wzloty i upadki rynków. Jeśli to ci pomoże, wystarczy roczna kontrola.

Ale co, jeśli masz dzieci z powodu wyjazdu na studia od dwóch lat? Nie inwestujesz wyłącznie na dłuższą metę; w rzeczy samej, prawdopodobnie posiadasz instrumenty, które zaczną wyrzucać gotówkę, gdy twoje dzieci zaszokują - na przykład renty, certyfikaty depozytowe, może jakieś "przepasane" obligacje, które dojrzeją w ciągu lat, gdy twoje dzieci są w szkole.

Biorąc pod uwagę twoje zobowiązania krótkoterminowe, potrzebujesz półrocznego sprawdzianu, a może nawet kwartalnego sprawdzania, gdy zaczniesz płacić rachunki za studia, aby upewnić się, że twoje inwestycje są odpowiednio ustawione, aby wyrzucić pieniądze bez szkody dla długoterminowych celów.

Z podobnych powodów powinieneś zacząć robić półroczne lub kwartalne badania kontrolne w wieku zbliżającym się do wieku emerytalnego, jeśli tylko upewnisz się, że nie zabraknie ci pieniędzy, zanim twój czas na ziemi wzrośnie. Gotówka jest królem dla wielu emerytów, a kiedy planujesz swoje złote lata, pokusą jest przeniesienie kapitału z papierów dłużnych na obligacje, płyty CD i podobne inwestycje o wartości zbliżonej do gotówki w celu zaspokojenia potrzeb gotówkowych i zapewnienia marginesu bezpieczeństwa.

Ale pamiętaj o dwóch rzeczach. Po pierwsze, inflacja pozostaje zagrożeniem i może pożreć styl życia każdego, kto ma stały dochód. Po drugie, osoby, które przejdą na emeryturę w wieku 65 lat mogą mieć przed sobą 25 lat życia, a dla takich osób portfele bez długoterminowych udziałów kapitałowych niekoniecznie są najlepszym pomysłem. W rzeczywistości błędem może być opieranie filozofii inwestycyjnej na strachu, że wzloty i upadki rynków kapitałowych pozbawią cię kapitału, którego nie możesz zastąpić, ponieważ 25 lat jest długoterminowe pod względem inwestycji.

Zamieść kolejny W dzisiejszych czasach retbearement nie jest umową krótkoterminową. Oczywiście, po przejściu na emeryturę poddaj się półrocznej, a może nawet kwartalnej kontroli finansowej. Jeśli pokazuje, że dobrze ci idzie, to świętuj. Jeśli przeciwnie, sprawdzanie może wyjaśnić problem i pamiętaj, że po zdefiniowaniu problemu jesteś w połowie drogi do jego usunięcia. Pamiętaj też, że z dużym prawdopodobieństwem masz dużo czasu na poprawkę.