Kredyty dla małych firm: 3 kluczowe trendy w 2016 roku

To świetny czas na zakupy na pożyczki dla małych firm.

Możliwości finansowania małych firm stale rosną, odkąd kryzys gospodarczy dotknął siedem lat temu. Czy trend będzie kontynuowany? Co czeka na kredyty dla małych firm i małych firm w 2016 roku?

Investmentmatome zapytał kilku ekspertów, w tym kredytodawców i rzeczników małych przedsiębiorstw, czego należy się spodziewać w nadchodzącym roku.

Pożyczki internetowe ustaliły przebieg zakłóceń

W następstwie krachu finansowego z 2008 r., Gdy wiele tradycyjnych banków zmniejszyło swoje kredyty dla małych przedsiębiorstw, rozpoczęły się alternatywne pożyczki dla małych przedsiębiorstw w Internecie.

Według badania przeprowadzonego przez Rezerwę Federalną na początku 2014 r. Prawie jeden na pięciu kredytobiorców małych przedsiębiorstw szukał finansowania od pożyczkodawcy online. W 2015 r. Kredyty online zyskały "znaczącą obecność", mówi Sandy Mackovich, dyrektor ds. Rozwoju i rozwoju biznesowego w Working Solutions, pożyczkodawcy z siedzibą w San Francisco, ukierunkowanym na potrzeby kobiet i małych przedsiębiorstw należących do mniejszości.

"Spodziewam się, że to się rozwinie, ponieważ będzie coraz bardziej dostępne dla właścicieli firm" - mówi.

Osiemdziesiąt procent właścicieli małych firm korzysta z Internetu po raz pierwszy, aby znaleźć pożyczkę, mówi Rohit Arora, dyrektor generalny Biz2Credit, internetowego rynku kredytów dla małych firm. Oczekuje się, że ten odsetek wzrośnie w 2016 r., Mówi.

Andrea Gellert, dyrektor ds. Marketingu w OnDeck, mówi, że kredytodawcy spodziewają się, że właściciele małych firm "staną się bardziej komfortowo z kredytami online w taki sam sposób, w jaki stali się bardziej wygodni, wykonując niemal wszystko inne online dla swojej firmy - od zakupu zapasów po zarządzanie wysyłką i logistykę, fakturowanie swoich klientów, bankowość biznesową, reklamę i promocję ich działalności, a lista jest długa."

Zwiększy się nacisk na przejrzystość pożyczek udzielanych małym firmom w Internecie

Rozwój pożyczek dla małych przedsiębiorstw w Internecie doprowadził do obaw związanych z przejrzystością. Mackovich mówi, że niektórzy kredytodawcy oferują finansowanie "z wieloma ukrytymi opłatami, a APR nie jest ujawniany z góry".

"Właściciele firm - mówi -" dostają kredyty o niewiarygodnie wysokich stopach procentowych i wysokich płatnościach."

W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, pożyczkodawcy internetowi mają do czynienia z kilkoma przepisami.

Kwestia przejrzystości stała się tak naglącą obawą, że grupa pożyczkodawców - w tym Lending Club, Funding Circle i Opportunity Fund - w tym roku przedstawiła kartę praw pożyczkobiorców małych przedsiębiorstw, która, jak mają nadzieję, posłuży za ramy dla małych i średnich przedsiębiorstw. właściciele firm powinni być traktowani przez kredytodawców. Na przykład dokument podkreśla, że ​​pożyczkobiorca mający małe przedsiębiorstwo ma prawo do przejrzystych cen i warunków.

Niektórzy pożyczkodawcy oczekują większego nacisku na zwiększenie przejrzystości w 2016 r. Departament Skarbu zebrał publiczne komentarze na temat rynku pożyczek online, a członkowie Kongresu zwracają się teraz do Small Business Administration i Ministerstwa Skarbu o informacje na temat ram prawnych.

"Uważamy, że uwaga dotycząca przejrzystości udzielania pożyczek rozwiąże etycznych graczy przed resztą w branży" - mówi Arora z Biz2Credit. A posiadanie większej przejrzystości "przyczyni się do wzrostu kredytów online" - dodaje.

W świetle propozycji większej regulacji, kredytodawcy powinni być aktywni w określaniu przyszłego kierunku swojej branży, mówi David Gilbert, prezes i dyrektor generalny internetowego pożyczkodawcy National Funding.

"Zanim rząd zmieni przepisy lub bardziej zaangażuje się w naszą branżę, wierzymy, że firmy pożyczkowe będą nadal tworzyć standardy przemysłowe, które pomagają kredytobiorcom", mówi.

Pomimo tego, że jest to opcja trudna do zdobycia, pożyczki SBA pozostaną najlepszym wyborem

Wraz ze wzrostem alternatywnych pożyczek dla małych firm, popularna jest jedna tradycyjna opcja finansowania: pożyczki SBA.

Program flagowy 7 (a) programu gwarancji pożyczek dla amerykańskiej administracji małej przedsiębiorczości jest tak popularny, że agencja federalna została zmuszona do zawieszenia go w lipcu po wyczerpaniu środków. Kongres szybko podniósł limit gwarancji na bieżący rok podatkowy.

"Nie widzę zmniejszenia popytu" na kredyty SBA w 2016 r., Mówi Darius Mahajer, starszy wiceprezes i dyrektor ds. Rynku w San Francisco w OBDC Small Business Finance, pożyczkodawcy z sektora małych przedsiębiorstw w rejonie Zatoki San Francisco.

Uzyskanie pożyczki SBA jest nadal żmudnym procesem, który może trwać miesiące, a wielu właścicieli małych firm nie może spełnić wszystkich rygorystycznych wymagań SBA.

Dlaczego zajmuje to tak długo? Chodzi o jakość, mówi George Mavridis, associate loan officer w nonprofit pożyczkodawcy CDC Small Business Finance.

"Kredytodawcy muszą wykonać należytą staranność" - mówi Mavridis. "Pożyczki SBA są gwarantowane przez rząd, który w istocie jest podatnikiem".

Ale SBA podejmuje kroki w celu usprawnienia procesu ubiegania się o pożyczkę SBA poprzez wprowadzenie nowych narzędzi internetowych. Jednym z nich jest LINC, czyli skrót od Leveraging Information and Networks to Access Capital, systemu online, w którym pożyczkobiorca wypełnia ankietę, która następnie jest wysyłana do puli pożyczkodawców. Ułatwia to pożyczkodawcy znalezienie kandydatów, którzy mają szanse na zdobycie kwalifikacji.

System LINC ułatwił pożyczkobiorcom z małych firm uzyskanie dostępu do pożyczek SBA, mówi Mahajer: "Pozwala nam to na szybsze wdrażanie tych dolarów".

Agencja przygotowuje się do jeszcze większych zmian w SBA One, która jest "całkowitą automatyzacją" procesu ubiegania się o pożyczki SBA, mówi Marlow Schindler, specjalista ds. Relacji z pożyczkodawcami SBA i urzędnikiem ds. Informacji publicznej.

Nowy system "skróci czas i obniży koszty ubiegania się o kapitał SBA" - mówi. SBA One ma być dostępny w kraju do wiosny 2016 r.

Więcej o trendach na forum finansowym

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat trendów w finansowaniu małych firm, San Francisco Small Business Development Center będzie gospodarzem Small Business Financing Forum we wtorek w siedzibie głównej Investmentmatome. Impreza, która obejmuje targi mini pożyczkodawców, trwa od 8 do 11 rano na szóstym piętrze 901 Market St.

Wydarzenie jest bezpłatne, ale przestrzeń jest ograniczona; wymagana rejestracja. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź stronę sfsbdc.org lub zadzwoń pod numer (415) 937-7232.

Znajdź i porównaj pożyczki dla małych firm

Investmentmatome wymyślił listę najlepszych pożyczek dla małych firm, aby spełnić twoje potrzeby i cele. Oceniliśmy między innymi wiarygodność pożyczkodawcy, zasięg rynku i wrażenia użytkownika, a także ułożyliśmy je według kategorii obejmujących Twoje przychody i czas, w którym prowadzisz działalność.

Porównaj kredyty biznesowe Benjamin Pimentel jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @benpimentel

Aby uzyskać więcej informacji na temat opcji finansowania i porównać je dla małych firm, odwiedź stronę pożyczek dla małych firm Investmentmatome. Aby uzyskać bezpłatne, spersonalizowane odpowiedzi na pytania dotyczące finansowania firmy, odwiedź sekcję poświęconą małym firmom na naszej stronie. Zapytaj stronę Doradcy.

Zdjęcie przez iStock.