W jaki sposób szkoły mogą uczyć dzieci, aby były inteligentnymi konsumentami

Większość wysiłków na rzecz umiejętności finansowych w szkołach nie poprawia zachowania ludzi w późniejszym życiu. Może tak być dlatego, że skupiamy się na niewłaściwych rzeczach.

Próba nauczenia nastolatków, jak kupować kredyt hipoteczny, może być na przykład ćwiczeniem daremności. Informacje po prostu nie są dla nich istotne - jeszcze. Do czasu, gdy będą gotowi na zakup domu, dostępne pożyczki i zasady ich dotyczące mogą ulec zmianie.

Zamiast tego powinniśmy uczyć dzieci nawyków, które sprawiają, że doświadczeni konsumenci. Te cztery umiejętności wpływają na zmianę niezależnie od czyjejś sytuacji lub klimatu gospodarczego:

Sceptycyzm

Inteligentni konsumenci muszą krytycznie myśleć o reklamach, ofertach i radach, które bombardują ich każdego dnia. Muszą patrzeć poza powierzchnie, aby ustalić, co naprawdę im sprzedano i dlaczego.

"Musimy zapytać," Jaka jest motywacja podmiotu, który przekazuje mi te informacje? ", Mówi Josh Golin, dyrektor wykonawczy grupy rzeczniczej Kampania na rzecz wolnego od komercji dzieciństwa.

Niektórzy są zaniepokojeni tym, że uczą dzieci sceptycyzmu, martwiąc się, że może to sprzyjać nieufności, bezczynności i negatywnemu myśleniu.

"Nie wszystkie działania marketingowe są oszustwem i nie wszyscy doradcy to ludzie, którzy chcą tylko wziąć pieniądze", mówi ekspert Analityki Finansów Annamaria Lusardi, profesor ekonomii na George University University School of Business.

Inni, w tym organizacja non-profit, rzecznik finansowy Foolproof Foundation, twierdzą, że zdrowy sceptycyzm można uczyć w sposób odpowiedni dla wieku, który pomaga młodym ludziom poczuć się wzmocnionymi, a nie sparaliżowanymi.

"Nie sądzę, abyśmy mogli uczyć 6-latków sceptycyzmu, ale zanim dzieci będą w gimnazjum, będą w stanie zrozumieć koncepcję intencji perswazyjnej i własnego interesu" - mówi Golin.

Wnikliwość

Badania i porównywanie zakupów mogą być drugą naturą, jeśli chodzi o wiedzę finansową, ale są to umiejętności podobne do innych, których należy się nauczyć - a wielu dorosłych ich nie ma, mówi ekspert ds. Umiejętności finansowych i profesor Uniwersytetu Rutgers, Barbara O'Neill.

O'Neill kładzie nacisk na "zasadę trójki" w swoich kursach z zakresu umiejętności finansowych. O'Neill ma studentów, którzy szukają trzech ofert kart kredytowych, na przykład porównując stopy procentowe, stawki karne, honoraria i nagrody dla każdego z nich i oceniając, które z nich najlepiej pasują do ich sytuacji.

Ćwiczenie daje uczniom możliwość wykonywania ćwiczeń porównawczych, ale daje im także praktyczną regułę dla innych decyzji.

"Niezależnie od tego, czy zatrudniają hydraulika, czy kupują samochód, muszą sprawdzić co najmniej trzy różne źródła" - mówi O'Neill.

Planowanie

Możliwość przewidywania niepowodzeń i wyzwań jest równie ważna jak wyznaczanie celów. Ludzie, którzy planują duże, nieregularne wydatki, są 10 razy bardziej prawdopodobne, że będą finansowo zdrowi, niż ci, którzy tego nie robią, według badania przeprowadzonego w 2015 roku przez Centrum Usług Finansowych Innowacja, organizacja non-profit promująca zdrowie finansowe.

Edukacja w zakresie edukacji finansowej często koncentruje się na planowaniu opartym na celach, takim jak budżetowanie na emeryturę lub zaliczkę, lub zapisywanie ustalonej kwoty na wypadek sytuacji kryzysowych, zauważa John Thompson, dyrektor ds. Programów CFSI. To ważne, mówi, ale być może nie tak istotne dla początkujących pracowników, jak budowanie finansowej elastyczności w ich życiu.

Szkoły mogą uczyć ważność posiadania dostępu do tańszych linii kredytowych, takich jak karta kredytowa o rozsądnej stopie procentowej, oprócz oszczędności. Zbyt często młodzi ludzie w gotówce zwracają się do płatnych pożyczkodawców i innych wysokich kredytów, ponieważ nie planowali tego, co nieoczekiwane, mówi Thompson.

"Chcesz mieć pewność, że masz dostęp do narzędzi i produktów, których potrzebujesz, zanim pojawi się problem" - mówi Thompson. "Kiedy musisz działać natychmiast, twoje opcje są mniejsze."

Oszczędność

Regularne oszczędzanie wiąże się również ze zdrowiem finansowym, jak stwierdzono w badaniu CFSI. Akt oszczędzania jest ważniejszy niż kwoty, mówi Thompson.

"Kilkaset dolarów może naprawdę coś zmienić" - mówi.

Zwykły niekoniecznie oznacza automatyczny. Ludzie, którzy automatyzują swoje oszczędności, poprzez składki na wypłatę do 401 (k) lub powtarzające się przelewy z kont sprawdzających, mają tendencję do oszczędzania więcej. Ale automatyzacja wymaga względnie stabilnych finansów, czego miliony Amerykanów nie mają, zauważa O'Neill.

"Ludzie o tak niestabilnych dochodach nie mogą nic zrobić automatycznie", mówi O'Neill. "Potrzebują elastyczności do żonglowania".

Niektóre start-upy zakładają, że inteligentne aplikacje mogą pomóc, pomagając ludziom oszczędzać lub inwestować niewielkie kwoty (przykładem są Digit i Acorns) lub wygładzając dochody za pomocą oszczędności i wypłat (Even). Szkoły mogą nauczyć dzieci robić coś podobnego, śledząc wzloty i upadki swoich dochodów i oszczędzając, gdy mają nadwyżki.

"Kiedy masz szczyty, to wtedy oszczędzasz", mówi O'Neill.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.