Pomoc finansowa dla pokolenia "Ex" |

Jeśli jesteś romantykiem, możesz nie lubić tego, co masz zamiar przeczytać.

Statystycznie połowa małżeństw w USA kończy się rozwodem. Liczba skacze do ponad 60% w przypadku drugiego małżeństwa. Samuel Johnson słyszał, że osoba, która ponownie wychodzi za mąż, symbolizuje "triumf nadziei nad doświadczeniem".

Takie zniechęcające statystyki sugerują, że powinieneś przygotować swoje finanse i portfel na lepszą niż nawet szansę, że nie zestarzejesz się z obecnym współmałżonkiem.

Oto poradnik, jak skutecznie chronić twoje pieniądze przez skaliste płycizny rozwodu.

1. Pamiętaj o znaczeniu przepływu pieniężnego

Pomimo wszystkich korzyści uzyskanych w ciągu ostatnich 50 lat, kobiety pozostają szczególnie podatne na rozwód. Kobiety i mężczyźni nie osiągnęli jeszcze prawdziwej równości płac, a ogólnie rzecz biorąc, niekorzystne skutki finansowe rozwodu są o wiele bardziej dotkliwe dla żony i matki niż dla męża i ojca.

Według National Center for Health Statistics, stopa życiowa kobiety po rozwodzie spada, podczas gdy jej jedyny były mąż rośnie. Tak, dobrze to przeczytałeś. Mężczyźni cieszą się większą siłą zarobkową i mobilnością w społeczeństwie, zwłaszcza w przypadkach, w których była żona otrzymuje dzieci.

W większości rozwodów matkom przyznaje się opiekę nad dziećmi, wraz z alimentami i / lub alimentami. Ale w tym momencie większość kobiet popełnia zbyt powszechny błąd.

W zbyt wielu przypadkach żona / matka akceptuje alimenty i / lub alimenty jako jedyne źródło dochodu. A gdy dojdzie do podziału majątku, matka często zgodzi się wziąć największy majątek cywilny - dom - w zamian za zrzeczenie się roszczenia o emeryturę, 401 (k) s lub inne konta emerytalne.

W takich przypadkach matka ma dokładnie to, czego nie potrzebuje (dość niepłynny składnik aktywów) i nie potrzebuje tego, czego potrzebuje (przepływ gotówki). Aby się utrzymać, może potrzebować wrócić do pracy (i samodzielnie pokryć wydatki na opiekę nad dzieckiem) lub rozciągnąć każdego dolara, który otrzymuje od swojej byłej. Żaden z tych scenariuszy nie pozostawia wielu możliwości oszczędzania na emeryturę.

Wiele rozwiedzionych kobiet jest zmuszonych ostatecznie sprzedać dom, który otrzymały w rozwodzie, uruchamiając podatki od zysków kapitałowych. Gdyby nigdy nie była w stanie nadrobić dochodów, które utraciła w wyniku rozwodu, wpływy ze sprzedaży domu będą nadal przeznaczane na miesięczne rachunki zamiast oszczędności. Łatwo dostrzec, w jaki sposób rozwód może popchnąć kobiety w ubóstwo.

2. Chroń swój kredyt

Oczywiście, mężowie mogą być finansowo zdewastowani przez rozwód. Często oboje małżonkowie biorą trochę grudek na ocenę kredytową, walcząc o to, kto zapłaci co.

Aby chronić swój kredyt, zamknij wszystkie wspólnie obsługiwane linie kredytowe, gdy tylko stanie się oczywiste, że rozwód jest nieuchronny. To niekoniecznie chroni cię przed odpowiedzialnością finansową za długi zaciągnięte przez twojego współmałżonka przed sfinalizowaniem rozwodu, ale przynajmniej zatrzyma te długi z twojego wyniku FICO.

Poproś o kopię historii kredytowej od razu, aby zobaczyć, jakie długi są na twoim nazwisku i które są u twoich małżonków. Jest to szczególnie przydatne, gdy jedno z was wniosło znaczące długi do małżeństwa - na przykład pożyczki studenckie.

Opóźnienia w płatnościach dokonanych przez twoją niedługo przedterminową wypłatę na wspólnie udzielone pożyczki ratalne mogą zniszczyć twoją zdolność kredytową, nawet jeśli jesteś bez winy. Upewnij się podwójnie, że kredyt jest od teraz zgłaszany w Twoim imieniu. Możesz także wziąć na siebie odpowiedzialność za spłatę długów w swoim imieniu, aby upewnić się, że otrzymają zapłatę.

3. Ponownie sprawdź wszystkie polisy ubezpieczeniowe

Jest prawdopodobne, że wszelkie polisy ubezpieczeniowe na życie, które kupiłeś podczas zawarcia małżeństwa, wymieniają współmałżonka jako głównego beneficjenta. O ile rozwód nie jest wyjątkowo polubowny, możesz chcieć powtórzyć te oznaczenia beneficjentów. Dotyczy to nie tylko ubezpieczenia, ale wszystkich aktywów - rachunków maklerskich, funduszy inwestycyjnych, kont IRA, 401 (k) i innych oszczędności emerytalnych.

Jeśli jesteś zależny od alimentów i alimentów, zastanów się, czy poprosić współmałżonka o sfinansowanie polisy ubezpieczeniowej na życie, aby uchronić Cię przed utratą dochodów, której doświadczysz, gdyby nieoczekiwanie umarł. To może być zapisane w rozliczeniu rozwodowym przy minimalnym wysiłku. Możesz również nalegać, aby twój były małżonek wykupił długoterminowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa z tego samego powodu.

4. Nie przechodź aktywów emerytalnych

Większość osób przechodzących proces rozwodowy nie bierze pod uwagę długoterminowego. Nie zapominaj o tym, że większość twojego życia będzie żyła po rozwodzie, a oszczędności emerytalne stają się coraz bardziej wartościowe, gdy zbliżasz się do wieku emerytalnego.

Jeśli twój mąż lub żona ma określony plan emerytalny i / lub inne aktywa emerytalne, takie jak 401 (k) lub IRA, nalegaj na kawałek tortu. W zależności od tego, w jakim kraju mieszkasz, możesz mieć prawo do świadczeń, które współmałżonek poniósł w trakcie twojego małżeństwa.

Inwestująca odpowiedź: Kluczem do tego jest skupienie się na finansowej przyszłości i kontrolowanie emocji. Jeśli masz pecha, aby znaleźć się w procesie rozwodowym, nie zwracaj uwagi na długoterminową perspektywę finansową i wiedz, że podjąłeś odpowiednie kroki, aby się chronić.