85% Inwestorów nie rozumie podstawy relacji z ich doradcą

Autorstwa Todda Moermana

Dowiedz się więcej o Todd na Investmentmatome's Zapytaj doradcę

Czy jest to pierwszy obowiązek Twojego doradcy (klienta) lub firmy doradcy i siebie? To rozróżnienie jest podstawą relacji z doradcą i powinno być pierwszą decyzją, którą podejmiesz za pieniądze. Doradcy są oficjalnie zarejestrowani w swojej praktyce jako zapewniający:

1) "Standard opieki Fiduciary";

2) "Standard przydatności do pielęgnacji";

3) OBOWIĄZUJĄCE standardy opieki i odpowiedniości.

Według J.D. Power and Associates, 85% inwestorów nie rozumie różnicy między standardem przydatności a standardem powierniczym. Jest to kosztowny błąd.

Właśnie tego chce Wall Street! Chcą zamazać linie między prawdziwymi powiernikami i nie-powiernikami, ponieważ osoby niebędące powiernikami mogą znacznie więcej zarabiać na klientach … mogą zbierać prowizje, obciążenia sprzedażowe, opłaty 12b-1 i inne opłaty. Spójrz na reklamy i marketing … nie-powiernikami starają się DŹWIĘKOWAĆ jak powiernik. Reklamy mówią: "zaufaj nam", "stawiamy klientów na pierwszym miejscu", "poświęcamy się tobie" i "jesteśmy po Twojej stronie." Przyjrzyjmy się faktom i zobaczmy, gdzie guma spotyka się z drogą.

Standard przydatności opieki:

• Szczegółowe w Maloney Act z 1938 roku i regulowane przez FINRA.
• Niezabezpieczone zasoby wymagają jedynie inwestycji i produktów, które są "odpowiednie" dla klientów, ale niekoniecznie w ich najlepszym interesie.
• Nie wymaga, aby doradca ujawniał, w jaki sposób są one rekompensowane, czy występują konflikty interesów lub ukryte koszty.
• Osoby niebędące powiernikami mogą wydawać samodzielne zalecenia, o ile są odpowiednie dla inwestora.
• Osoby niebędące powiernikami to sprzedawcy, którzy zarabiają na życie sprzedając inwestycje. Wszelkie udzielane przez nich porady mają tylko dodatkowy wpływ na sprzedaż inwestycji. Brokerzy i agenci ubezpieczeniowi należą do tej kategorii.

Standard opieki Fiduciary:

• Szczegółowe w Ustawie o doradcach inwestycyjnych z 1940 r. I regulowane przez SEC.
• Tylko zarejestrowany Doradca inwestycyjny (bez prowizji, bez obciążeń, przejrzystość)
• Wymagane przez prawo do działania przez cały czas w charakterze powiernika.
• Interesy klienta muszą zawsze znajdować się przed interesami indywidualnego doradcy lub firmy.
• Przejrzyste i pełne ujawnienie, w jaki sposób wypłacana jest rekompensata.
• Należy ujawnić wszystkie potencjalne konflikty interesów.
• Złóż przysięgę powierniczą na piśmie od swojego doradcy. Dowiedz się więcej tutaj.

Możesz zaufać swojemu doradcy, ale upewnij się, że masz po swojej stronie opiekę powierniczą!

Wielu doradców to dobrzy ludzie, o szlachetnych intencjach i dbający o swoich klientów. Jednak większość jest w projekcie modelu biznesowego, który NIE jest wymagany, aby umieścić klienta w pierwszej kolejności. Sprawdź, czy masz po swojej stronie "standard opieki powierniczej".

Nie akceptuj swojego doradcy jako "płatnego" (NIE to samo, co opłata). Nie przyjmuj podwójnie zarejestrowanych doradców (posiadających standardy opieki zarówno powierniczej, jak i niefiscijnej). Podwójna rejestracja oznacza czasami, że doradca jest zobowiązany robić to, co najlepsze dla klienta, czasami nie jest. Zasługujesz na doradcę, który zgodnie z prawem postawi na pierwszym miejscu twoje interesy. Przejrzystość ma znaczenie. Zasługujesz na opłatę, tylko powiernika w 100% przypadków.

Uwaga dla doradców: Jeśli jesteś świetnym doradcą nieprzedsiębiorczym, który naprawdę stawia klientów na pierwszym miejscu, teraz może być czas, aby znaleźć firmę, która zastosuje się do standardu powierniczego w 100% czasu dla wszystkich swoich klientów. Wielu z was chce tego dla swoich klientów, więc niech twoja firma cię nie powstrzyma.

Sugerujemy uzyskanie bezpłatnej drugiej opinii na temat bieżącej strategii finansowej i inwestycji. Skontaktuj się z nami, aby uzyskać więcej informacji. Integrity Investment Advisors, LLC jest niezależną niezależną firmą doradztwa inwestycyjnego. Nasza główna siedziba znajduje się w Fort Collins w stanie Kolorado i obsługujemy klientów na szczeblu krajowym. Jeśli znasz kogoś, kto może skorzystać z naszych usług, skontaktuj się z nami. Komunikat prasowy z 2013 r.: Integrity Investment Advisors, LLC i partner zarządzający Todd Moerman cieszą się, że niedawno dołączyli do ekskluzywnej grupy zarządzających majątkiem, oferując swoim klientom tanie fundusze inwestycyjne Dimensional Fund Advisors (DFA). Dowiedz się, dlaczego DFA może być lepszym rozwiązaniem niż Vanguard lub American Funds. Skontaktuj się z nami: [email protected] Twitter @ ToddMoerman