Fidelity ogłasza uruchomienie Online Advisor Fidelity Go
Fidelity Go Investing // Let A Robot Help You Invest!
Spisu treści:
Jeszcze jeden tradycyjny pośrednik rzuca swój kapelusz na ring robo-advisor: Fidelity ogłosił wprowadzenie Fidelity Go, nowej oferty doradztwa cyfrowego. Firma cicho testowała usługę przez ostatnie sześć miesięcy w grupie 1000 inwestorów.
Usługa wykorzystuje fundusze indeksowe Fidelity do budowania portfeli zarządzanych przez zespół zarządzających inwestycjami, a nie komputery. Komponent cyfrowy pojawia się, gdy inwestorzy są dopasowani do portfeli: podobnie jak inni doradcy internetowi, Fidelity Go wydaje rekomendacje oparte na odpowiedziach inwestorów na serię pytań zaprojektowanych w celu przyjęcia impulsu związanego z tolerancją na ryzyko, sytuacją finansową i celami.
"To nie jest algorytm" - mówi John Danahy, szef działu rozwiązań cyfrowych zarządzanego konta Fidelity. "Nasz rozmiar i nasza skala umożliwiają zarządzanie portfelem przez zarządzającego portfelem". Tym menedżerem jest Geode Capital Management, która służy również jako sub-doradca funduszy 33 Fidelity.
Inwestorzy będą mogli przejrzeć sugerowane portfele i dokonać korekt przed otwarciem rachunku.
Firma twierdzi, że Fidelity Go jest skierowany do młodszych, świadomych cyfrowo inwestorów, co jest typowe dla robo-doradców. Danahy mówi, że firma Fidelity pracowała nad "współtworzeniem" usługi z tą grupą demograficzną, zapraszając użytkowników do laboratorium firmy.
Z tych rozmów wyszła jednorazowa opłata All-in z Fidelity Go. Większość robo-doradców pobiera opłatę za zarządzanie plus koszty funduszu. Inwestorzy zapłacą od 0,35% do 0,40% zarządzanych aktywów, mówi Danahy. Portfele wymagają minimalnego salda w wysokości 5000 USD.
Usługa obejmuje ponowne zrównoważenie portfela i automatycznie inwestuje nowe składki i dywidendy bez prowizji, ale nie zapewnia zbioru strat podatkowych. Konta podlegające opodatkowaniu obejmują fundusze ETF BlackRock iShares i fundusze obligacji skarbowych uprzywilejowanych pod względem podatkowym, aby zminimalizować podatki.
Wierność bez wątpienia ma nadzieję naśladować sukces innych zasiedziałych brokerów, którzy poszli drogą robo-doradcy, dołączając do dziedziny popularnej przez niezależne firmy takie jak Wealthfront i Betterment. Vanguard zyskał największą popularność: inwestorzy przybyli do swoich osobistych usług doradczych Vanguard, które łączą algorytmy robo-doradców z wyspecjalizowanymi doradcami finansowymi, a obecnie zarządzają aktywami o wartości 41 miliardów dolarów. Opłaca ona opłatę za zarządzanie w wysokości 0,30% oprócz kosztów funduszu i wymaga minimum 50 000 USD.
Inni brokerzy, którzy dodali porady cyfrowe do swoich menu, to Charles Schwab, z Portfelami Inteligentnych Schwab i E-Trade, z E-Trade Adaptive Portfolio. Usługa Schwaba nie pobiera opłat za zarządzanie, ale wykorzystuje fundusze Schwab do budowania portfeli o średnich ważonych wskaźnikach wydatków między 0,12% a 0,25%. Obecnie zarządza aktywami o wartości 8,2 miliarda USD. Doradca E-Trade rozpoczął działalność w czerwcu 2016 r.
Danahy mówi, że spodziewa się, że Fidelity Go przyciągnie obecnych klientów Fidelity - firma ma 2 miliony w grupie wiekowej od 25 do 45 lat - oraz nowych klientów, którzy nie otrzymują obecnie porady. Obecni klienci Fidelity mogą przetasować swoje konta do Fidelity Go, choć usługa nie będzie obejmować zarządzania 401 (k).
Fidelity Go w porównaniu do innych internetowych doradców
| Doradca | Opłata za zarządzanie | Wydatki inwestycyjne | Konto minimum |
|---|---|---|---|
| Fidelity Go | Opłata za wejście w wysokości 0,35% do 0,40% | Wliczone w opłatę za cały udział | $5,000 |
| Doskonalenie | 0,15% do 0,35%, w zależności od stanu konta | 0,09% do 0,17% | $0 |
| Wealthfront | Pierwsze 10 000 $ jest zarządzane bezpłatnie, a następnie 0,25% | Średnie 0,12% | $500 |
| Kapitał osobowy | 0,49% do 0,89%, w zależności od stanu konta | Średnia 0,10% | $25,000 |
| Usługi Vanguard Personal Advisor | 0.30% | 0,05% do 0,19% | $50,000 |
| Portfele inteligentne Schwab | Żaden | 0,04% do 0,48% | $5,000 |
| E-Trade Adaptive Portfolio | 0.30% | 0,20% do 0,45% dla hybrydowego funduszu inwestycyjnego / portfela ETF; całkowity portfel ETF wynosi 0,20% | $10,000 |
»Gotowy, aby uzyskać pomoc? Jak znaleźć najlepszego doradcę dla siebie
Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.
