Co Escrow oznacza w nieruchomościach

Jako nabywca domu lub właściciel domu, możesz napotkać słowo "escrow". Znaczenie escrow zależy od tego, czy jesteś w trakcie zakupu domu lub już jesteś właścicielem.

Czym jest escrow?

Pierwszy typ escrow odnosi się do okresu sprzed finalizacji sprzedaży domowej przy stole zamykającym. Drugi rodzaj depozytu odnosi się do czasu, w którym jesteś właścicielem domu i dokonujesz miesięcznych płatności hipotecznych.

• W depozycie: Mówi się, że dom jest "w depozycie" po tym, jak sprzedawca zaakceptuje twoją ofertę i dopóki sprzedaż nie zostanie zakończona. Depozyt to proces, w trakcie którego zaufana, neutralna strona - zwykle firma zajmująca się tytułem własności nieruchomości, adwokat lub agent depozytowy - przechowuje najdroższą wpłatę pieniężną, czyn sprzedający i inne dokumenty, dopóki wszystkie warunki nie zostaną spełnione przy zamknięciu. W międzyczasie pożyczkodawca przetwarza wniosek o kredyt hipoteczny, odbywa się wyszukiwanie tytułu i wynajmujesz inspektora, kupujesz ubezpieczenie domu i przygotowuje się do przeprowadzki.
• Rachunek powierniczy: Jeśli otrzymasz kredyt hipoteczny na zakup domu, pożyczkodawca może założyć rachunek powierniczy, aby zbierać pieniądze co miesiąc, aby pokryć roczne podatki od nieruchomości i rachunki za ubezpieczenie, a następnie zapłacić je w Twoim imieniu, gdy będą należne.

" WIĘCEJ: Czego można się spodziewać po inspekcji domowej

Powrót do góry

Escrow przed sprzedażą domu

Oto więcej informacji na temat przedmiotów, które mogą być przechowywane w depozycie, gdy sprzedaż jest w toku:

• Zarobione pieniądze. Jest to depozyt, który zapłaciłeś sprzedającemu, aby pokazać, że Twoja oferta jest poważna. Stosuje się go do zaliczki przy zamknięciu.
• Zgoda sprzedawcy na nieruchomość. Akt jest dokumentem prawnym, który przenosi własność nieruchomości. Po zakończeniu sprzedaży zostaje przeniesiona na twoje nazwisko i nagrana w sądzie okręgowym.
• Przychód z pożyczki. Kredytodawca hipoteczny może trzymać pieniądze, dopóki zamknięcie nie zostanie sfinalizowane. W tym momencie pieniądze są przekazywane sprzedającemu, a może nawet wcześniejszemu zastawcy - na przykład, aby spłacić saldo sprzedającym w domu.

" WIĘCEJ: Oblicz, ile domu możesz sobie pozwolić

Powrót do góry

Jak działa escrow i kto płaci

Na zakończenie będziesz podpisywał dokumenty dotyczące pożyczki i transferu własności. Gdy papierkowa robota zostanie już opakowana, pieniądze przechowywane w depozycie zostają rozdzielone pomiędzy strony zaangażowane w sprzedaż.

Koszty usług depozytowych są szczegółowo wyszczególnione, wraz z innymi opłatami, w Prognozie pożyczek i Informacjach końcowych. Opłaty escrow są czasami nazywane opłatami agenta rozliczeniowego. Na niektórych rynkach mieszkaniowych kupujący i sprzedający zazwyczaj dzielą opłaty za depozyty. W innych miejscach opłaty depozytowe mogą być zwyczajowo opłacane wyłącznie przez kupującego lub sprzedającego. Niezależnie od lokalnych zwyczajów, możesz negocjować, kto płaci jakie opłaty.

W większości stanów nie ma stałej opłaty za usługi depozytowe, a opłaty depozytowe nie są regulowane. Agent depozytowy może rozpocząć od stałej opłaty, ale pobierać opłaty za dodatkowe usługi, takie jak przelewy, kopie i wydatki biurowe. Opłaty escrow można również zaliczyć do opłaty za ubezpieczenie tytułu własności.

" WIĘCEJ: Koszty zamknięcia hipoteki, wyjaśnione

Powrót do góry

Rachunek powierniczy z hipoteką

Rachunek powierniczy, zwany także kontem potrąconym, jest pulą pieniędzy, którą płacisz przy każdej spłacie kredytu hipotecznego. Kiedy twoje podatki od nieruchomości i składki na ubezpieczenie domu są należne, kredytodawca wypłaca je z rachunku escrow.

Osoba zajmująca się kredytami hipotecznymi rozdziela koszty, aby co miesiąc płacić około jednej dwunastej podatków i rachunków za ubezpieczenie, co uniemożliwia wymyślenie pełnej kwoty, gdy jest ona należna. Rachunek powierniczy zapewnia, że ​​twoje podatki i ubezpieczenie będą wypłacane w całości i na czas.

" WIĘCEJ: Jak poruszać się po procesie zamykania

Miesięczne płatności mogą się różnić z roku na rok

Każdego roku, pracownik obsługi kredytu hipotecznego szacuje, jakie będą roczne podatki i rachunki za ubezpieczenie w ciągu najbliższych 12 miesięcy. Koszty te często różnią się z roku na rok, czasem spadają i często rosną. Obsługujący koryguje kwotę pieniędzy zdeponowanych na rachunku escrow każdego miesiąca, aby odzwierciedlić zmiany w kosztach podatków i ubezpieczenia. Kiedy obsługujący to robi, twoja miesięczna opłata się zmienia.

Roczne wyciągi z konta depozytowego będą zawierały szczegółowe informacje na temat kwoty, którą usługodawca pobrał od ciebie i ile zapłacił on organom podatkowym i ubezpieczycielom.

" WIĘCEJ: Jak zaoszczędzić na ubezpieczeniu domów

Kto jest wymagany do posiadania konta depozytowego?

Zazwyczaj pożyczki z Ubezpieczeń Mieszkaniowych Federalnej wymagają rachunków powierniczych na pełną kadencję. Wiele innych programów hipotecznych wymaga rachunków powierniczych, aby mieć pewność, że masz dość pieniędzy, aby zapłacić podatek od nieruchomości i ubezpieczenie.

Rachunki powiernicze to pomoc budżetowa. Jeśli masz trudności z dokonaniem dużych i rzadkich płatności, mogą one być źródłem wsparcia, a czasami nie masz możliwości rezygnacji.

Powrót do góry

Więcej od Investmentmatome

Znajdź najlepszego agenta nieruchomości

Uzyskaj wstępne zatwierdzenie kredytu hipotecznego

Sprawdź dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych