Nie marnuj swojego ubezpieczenia

Autorstwa Eric Jorgensen

Dowiedz się więcej o Eric na naszej stronie Zapytaj Doradcę

Często słyszę, jak ludzie mówią: "Ubezpieczenie to oszustwo" lub "To za drogie". Ale nigdy nie słyszałem, żeby ktoś narzekał na ubezpieczenie, kiedy go potrzebowali.

Niektóre rodzaje ubezpieczeń są wymagane. Banki wymagają, abyś kupował ubezpieczenie domu, gdy kupujesz dom, na przykład, w celu ochrony swojej pożyczki i upewnienia się, że otrzymają zapłatę. Ale niektóre rodzaje ubezpieczeń są dobrowolne. Nikt nie zmusza cię do zakupu polis, które chronią twoje dochody lub majątek, lub które zapewnią ci pokrycie kosztów pogrzebu.

Rzućmy okiem na kilka z tych dobrowolnych zasad i podkreśl najważniejsze kwestie, które powinieneś wiedzieć:

Rodzaje ubezpieczeń

Ubezpieczenie rentowe

Jeśli cokolwiek powinno ci się stać, że fizycznie uniemożliwia ci zarabianie na życie - takie jak wypadek czy ciężka choroba - chcesz czegoś, co chroni twój dochód.

W zależności od wielkości twojego pracodawcy możesz mieć ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa z pracy, ale okazało się, że zazwyczaj nie wystarcza, szczególnie jeśli jesteś na początku swojego życia zawodowego. Typowy plan pracodawcy zastąpiłby 60% twoich dochodów, jeśli jesteś niepełnosprawny. Jeśli mieszkasz od wypłaty do wypłaty i tracisz tę wypłatę przez dłuższy czas, 60% prawdopodobnie nie wystarczy, aby Ty i Twoja rodzina żyli wygodnie.

Większość dodatkowych zasad pozwoli ci uzyskać dodatkowe 20% do 30%, co daje całkowite pokrycie od 80% do 90% twoich dochodów. Dodatkowe zasady mają dodatkową zaletę, że są wolne od podatku.

Ubezpieczenie majątkowe i osobowe

Jest to kategoria ubezpieczenia obejmująca takie rzeczy jak dom, auto, łódź i RV, jak również osobistą odpowiedzialność wynikającą z pozwów i innych roszczeń. Tutaj także wielu ludzi próbuje zaoszczędzić kilka dolarów, kupując minimalne pokrycie.

Potencjalnym zagrożeniem jest ryzyko ponoszenia większej odpowiedzialności. Jeśli padłeś ofiarą wypadku typu "hit-and-run", to twoje ubezpieczenie pokryje koszty leczenia i rachunki medyczne. Jeśli masz minimalne pokrycie, może to nie wystarczyć do pokrycia wszystkiego.

To samo jest prawdą, jeśli jesteś winny i zostajesz pozwany. Polityka ochrony osobistej zapewnia ochronę ubezpieczeniową wykraczającą poza polisę ubezpieczenia samochodu i domu, a także pomaga zapłacić wszelkie wyroki, a także koszty obrony. Co najlepsze, nie są to drogie polityki. Często zaczynają się od minimum 1 miliona dolarów w zakresie odpowiedzialności cywilnej.

Ubezpieczenie pogrzebowe

Moim zdaniem ubezpieczenie na życie to najłatwiejsze rozwiązanie, które zapewnia pokrycie kosztów pogrzebu. Polecam raczej małą polisę na całe życie, a nie polisę na życie. Terminy ubezpieczenia na życie są ogólnie lepsze dla większości ubezpieczeń na życie, ale nie są one przeznaczone na wydatki związane z pogrzebem, ponieważ plany na życie mają ustaloną datę zakończenia i mogą zakończyć się, zanim odejdziesz. Uważam, że polisa ubezpieczeniowa na całe życie od 25 000 do 50 000 USD wystarczy, aby zrównoważyć inflację i pokryć koszty podstawowego pogrzebu.

Sposoby oszczędzania - nie skąp

Jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby zaoszczędzić pieniądze, zachowując odpowiedni zasięg. Firmy ubezpieczeniowe mają różne wymagania dotyczące underwritingu, a Ty możesz znaleźć niższe stawki, nie zmieniając swojego zasięgu, robiąc zakupy. Możesz też obniżyć swoją stawkę, zwiększając swój udział własny, czyli kwotę, którą płacisz przed rozpoczęciem działalności przez firmę ubezpieczeniową. Jeśli jednak wybierzesz tę trasę, będziesz chciał jasno określić, ile roszczeń możesz wnieść w ciągu roku upewnij się, że nie płacisz więcej. Najlepiej upewnić się, że kwota, którą płacisz z kieszeni, pochodzi z twojego funduszu kryzysowego i nie ma wpływu na twoje pozostałe oszczędności.

Moim zdaniem, rozmowa z profesjonalistą jest najlepszą drogą do podjęcia przy podejmowaniu decyzji o najlepszym ubezpieczeniu. Agenci ubezpieczeniowi lub doradcy finansowi tylko z tytułu opłat będą zadawać pytania zaprojektowane tak, aby skłonić Cię do myślenia, a oni pomogą ci wybrać najlepszą kombinację ubezpieczenia i samofinansowania dla twojej sytuacji.

Brak zasięgu lub wybieranie numeru, aby zaoszczędzić kilka dolców miesięcznie, może doprowadzić do zaskoczenia i rozczarowania, gdy wystąpi nieprzewidziane zdarzenie i nie będziesz w stanie odzyskać środków finansowych. Upewnij się, że znasz się na tym, co jest dostępne i jak najlepiej chronić swoje zasoby.

Eric Jorgensen jest płatnym planistą finansowym z MainStreet Financial Planning w Silver Spring w stanie Maryland.