Nie inwestuj jeszcze jednego dolara, dopóki nie poznasz tych 5 terminów |

Zakończenie szalenie popularnej serii HBO " Sopranos "jest jednym z najbardziej dyskutowanych i analizowanych zakończeń dramatów telewizyjnych wszechczasów. Przez sześć sezonów program opisywał życie osobiste szefa mafii z New Jersey i bohatera Tony'ego Soprano, którego niepewność, triumfy i wyzwania doprowadziły do ​​fascynującego stylu życia przestępczego, kobiecego i morderstwa.

Do ostatniego odcinka, który został wyemitowany 10 czerwca, 2007, Tony miał cel na głowie: On i rywalizujący z nim szef przestępczości wyrzucali na siebie nawzajem. Można więc sobie wyobrazić niepokój publiczności o ostatnią scenę, w której Tony spotyka się z rodziną w restauracji na zwykły obiad.

Tony przybywa pierwszy. Obserwuje, jak przychodzą i odchodzą nieznajomi. Przyjeżdża żona Tony'ego, a potem jego dzieci. Nic niezwykłego się nie dzieje. Akcja "Do not Stop Believin" Journeya.

Nagle, podejrzanie wyglądający mężczyzna przechodzi obok Tony'ego, a następnie wchodzi do łazienki. Chwilę później wychodzi z łazienki. Tony spogląda na gościa.

Ekran staje się czarny. Realizacja kredytów.

Jeśli byłeś jednym z milionów widzów tego wieczoru, pewnie pomyślałeś, co większość ludzi pomyślała: Co do diabła właśnie się stało? Czy kabel zgasł? Mówisz mi, że spędziłem osiem lat na oglądaniu tego, a teraz nie wiem, jak to się kończy?

Jest to znana melodia - wkładanie lat życia w coś tylko po to, by znaleźć się na samym końcu. I tak zbyt wielu z nas przechodzi na emeryturę. Kończymy 65 lat i skończymy siedząc przed finansowym czarnym ekranem, zastanawiając się, co się stało.

Nie twórz czarnego ekranu dla siebie. Ze słownika finansowego dowiedzieliśmy się kilku podstawowych terminów, które powinniście znać, zanim wpłacicie jeszcze jednego dolara na konto emerytalne.

Plan zdefiniowanego wkładu i plan określonych świadczeń

Zasadniczo określony wkład Plan jest odroczonym podatkowo planem oszczędzania, który ludzie finansują za własne pieniądze (zamiast pieniędzy pracodawcy) i oszczędzają na emeryturę. Jest to przeciwieństwo programu określonych świadczeń, który jest zazwyczaj planem emerytalnym finansowanym przez pracodawcę lub podmiot inny niż osoba, która bezpośrednio skorzysta z planu.

Plan 401 (k) jest najczęstszym rodzajem program określonych składek, chociaż istnieją inne rodzaje podobnych planów dla niektórych rodzajów pracowników. Pomysł jest taki sam: wpłacaj część swojej wypłaty na zasadzie pre-tax na swoim koncie. Wybierz, ile chcesz zaoszczędzić w ciągu roku, aż do maksymalnego dozwolonego przez plan. W wielu przypadkach pracodawcy pasują do składek.

Plan następnie inwestuje twoje fundusze w portfel papierów wartościowych. Skład portfela może się różnić w zależności od planu i stopnia ryzyka, z którym się czujesz. Wybór nalezy do ciebie. Kiedy skończysz 59 1/2 roku życia, możesz zacząć wypłacać pieniądze.

Plan Keogha

Produkt ustawy o emeryturach osób pracujących na własny rachunek z 1962 roku, plan Keogha to w zasadzie 401 (k) dla osób samozatrudnionych lub przedsiębiorstw nieposiadających osobowości prawnej. Nazwa programu pochodzi od Eugene'a Keogha, który stał na czele działań legislacyjnych.

Podobnie jak w przypadku planów 401 (k), wkłady na konto można odliczyć od podatku i można je zainwestować w szeroką gamę papierów wartościowych. Niektóre małe firmy mogą również tworzyć plany Keogh dla swoich pracowników. Składki te i ich zarobki są zwolnione z podatku, dopóki nie zostaną wycofane. W przeciwieństwie do planów 401 (k) nie można jednak zaciągać pożyczki na podstawie planu Keogha.

Plan własności pracowniczej (ESOP)

Program ESOP, znany również jako plan zakupu akcji, jest programem o zdefiniowanej składce, który inwestuje aktywa funduszu w zasobach pracodawcy.

Aby utworzyć ESOP, korporacja tworzy zaufanie, w którym pracownicy są częściowymi właścicielami. Pracownicy następnie przyczyniają się do zaufania (zwykle poprzez odliczenia wynagrodzenia). Zaufanie z kolei nabywa akcje spółki, które następnie przydziela poszczególnym pracownikom w ramach ESOP.

Istnieją cztery główne korzyści podatkowe związane z ESOP:

1. Pracodawcy mogą odliczyć swoje składki (do pewnego limitu).
2. Pracownicy mogą często odraczać podatki od składek i ich dochodów, dopóki nie wycofają swoich funduszy (jeśli ESOP posiada na co najmniej 30% akcji spółki po sprzedaży, a sprzedawca reinwestuje zyski w niektórych inwestycjach).
3. Pracodawca nie płaci podatków od zysków i dywidend spółki, podczas gdy te dochody są w funduszu.
4. Pracownicy i ich beneficjenci często mogą przenieść saldo ESOP do innych pojazdów podlegających odroczeniu podatku, takich jak IRA, aby odroczyć opodatkowanie.

Podobnie jak inne programy określonych składek, ostateczna korzyść zależy od kwoty wniesionej i wyników inwestycji w fundusz. Uczestnicy ESOP mogą korzystać z kilku unikalnych korzyści podatkowych, ale ESOP mają również większe ryzyko niż inne programy określonych składek, takie jak 401 (k), ponieważ generalnie nie dywersyfikują swoich zasobów.

IRA

Indywidualne konta emerytalne (IRA) są jednym z najbardziej znanych sposobów oszczędzania na emeryturę. Kongres ustanowił oryginalny program IRA w 1974 roku, ale dziś istnieje kilka rodzajów IRA, a każdy ma własne wymagania, ograniczenia, limity i zabiegi podatkowe.

Możesz otworzyć konto IRA w banku, firmie brokerskiej lub towarzystwie funduszy inwestycyjnych. Firmy te działają jako powiernicy, ale jesteś odpowiedzialny za wybór planu inwestycji. Po otwarciu konta wpłacasz maksymalnie kilka tysięcy dolarów rocznie (limity składek często zmieniają się co roku). Uczestnicy 50 lat i powyżej są często uprawnieni do dodatkowych składek "doładowania", ale zazwyczaj nie można wpłacać składek do tradycyjnych IRA po ukończeniu 70 roku życia.

Wkłady IRA są zwykle odliczane, jeśli IRA jest tradycyjnym IRA, ale nie podlegają odliczeniu, jeśli IRA jest Roth. Wycofanie się z tradycyjnego IRA przed 59. rok życia prawie zawsze powoduje ogromne kary. (Istnieją jednak pewne wyjątki dotyczące niepełnosprawności, trudności finansowych i śmierci.)

Wypłaty dokonane w wieku powyżej 59 lat lub po tym okresie z tradycyjnej IRA są opodatkowane, zazwyczaj na zwykłym poziomie dochodów. Z drugiej strony wypłaty z Roth IRA mogą się zdarzyć w dowolnym momencie iw większości przypadków są całkowicie wolne od podatku. Brzmi świetnie, ale pamiętaj, że wkłady do Roth IRA nie podlegają odliczeniu (jak zwykle są to tradycyjne wkłady IRA).

Ponieważ podatki IRS przychodzą lub odchodzą, jedno pytanie, które należy zadać przy podejmowaniu decyzji, który IRA jest odpowiedni dla ciebie, to: Twój obecny przedział podatkowy jest wyższy lub niższy niż przedział podatkowy, w którym spodziewasz się znaleźć się na emeryturze. Kolejnym czynnikiem jest dochód. (Roth IRA są dostępne tylko dla filerów, którzy robią poniżej pewnej kwoty, na przykład).

Inwestująca odpowiedź: Emerytura jest trudna, a te warunki to tylko wierzchołek góry lodowej, jeśli chodzi o to, co powinieneś wiedzieć zanim zaczniesz. Chociaż nie możesz rzucić martwego kota bez trafienia w kogoś, kto mówi ci, co zrobić z oszczędnościami emerytalnymi, upewnij się, że przynajmniej rozumiesz słownictwo emerytalne, zanim rzucisz tego martwego kota.