Poradnictwo kredytowe dla nowych grup

Ukończenie college'u jest ekscytujące. Może to również być przerażające finansowo. Od wylądowania pracy po spłatę zadłużenia z tytułu kredytów studenckich i budowania kredytu, istnieje wiele nowych aspektów finansów, którymi będziesz musiał zarządzać.

Kiedy rozpoczynasz życie po college'u, możesz potrzebować wskazówek, jak uporządkować swój dom finansowy. Istnieje oczywiście wiele darmowych zasobów internetowych, które oferują porady finansowe i materiały edukacyjne, ale można również znaleźć bezpłatne i tanie usługi za pośrednictwem non-profit agencji doradztwa kredytowego. Agencje te oferują szereg usług w zakresie edukacji finansowej i doradztwa, w tym pomoc w ustalaniu budżetu, zrozumienie raportu kredytowego i spłatę pożyczek studenckich.

Rozmawialiśmy z Lauren Matoviną i Raymondem Sullivanem, certyfikowanymi doradcami kredytowymi z GreenPath Financial Wellness, agencją doradztwa kredytowego typu non-profit i członkiem naszego zespołu Zadaj zespół doradców, o tym, jak doradztwo kredytowe może pomóc nowym absolwentom, którzy zaczynają pracę samodzielnie.

W jaki sposób poradnictwo kredytowe może pomóc nowym absolwentom?

Matovina: Ktoś, kto właśnie ukończył studia, jest na początku wielu ekscytujących zmian i nowych wyzwań. Dla wielu będzie to pierwszy raz, kiedy będą żyć niezależnie. Będą zarabiać pierwsze prawdziwe dochody i będą ponosić koszty wszelkich nowych wydatków, za które ktoś wcześniej mógł zapłacić. Rozmowa z doradcą kredytowym może pomóc im przejść do tej ważnej fazy życia finansowego.

Doradca może kształcić nowych absolwentów w zakresie tworzenia budżetu, ustalania celów i korzystania z kredytu w sposób odpowiedzialny. Doradca może również pomóc im zrozumieć ich raporty kredytowe i znaczenie ich wyników kredytowych i zachęcić ich do rozwijania dobrych nawyków finansowych, tak aby mogli cieszyć się nagrodami przez całe życie.

Większość usług doradztwa kredytowego jest bezpłatna. Może istnieć niewielka opłata w wysokości od 50 do 200 USD związana z wyspecjalizowanymi programami, takimi jak doradztwo w zakresie kredytów studenckich.

Sullivan: Doradztwo kredytowe może pomóc nowym absolwentom w kilku kluczowych obszarach, w tym w zarządzaniu pożyczkami studenckimi, wymyślaniu budżetu i zrozumieniu swojego kredytu. Mocne oceny kredytowe są ważniejsze niż wiele osób może myśleć, a posiadanie solidnego systemu planowania finansowego na miejscu może zminimalizować stres i pomóc nowym absolwentom zaoszczędzić pieniądze. Ustanowienie solidnej fundacji finansowej pomoże teraz ustanowić nowe stopnie dla przyszłego sukcesu.

Jakie konkretne kwestie finansowe mogą pomóc doradcy kredytowemu w uzyskaniu nowego dyplomu i jak?

Matovina: Pierwszym i najważniejszym zadaniem jest stworzenie kompleksowego budżetu. Doradca może pomóc w oszacowaniu dochodu i opracowaniu planu wydatków. Najlepsze budżety uwzględniają wszystkie wydatki. Pomoże to nowym absolwentom ocenić ich stałe wydatki i wydatki uznaniowe.

Doradcy kredytowi mogą również udzielać wskazówek i narzędzi, które mogą pomóc nowym absolwentom pozostać na właściwej drodze. Mogą pomóc w opracowaniu planu oszczędnościowego i doradzić nowym absolwentom, aby porozmawiali z pracodawcą o planie emerytalnym dla firm. Wielu pracowników po raz pierwszy może nie wiedzieć, że ich firma może dopasować swój wkład do oszczędności emerytalnych.

Sullivan: Niektóre specyficzne problemy finansowe, z którymi mierzą się ostatnie osoby, to czas poświęcony na pierwszą pracę i spłatę kredytów studenckich. Doradcy kredytowi mogą dostosowywać strategie rozpoczęcia pracy na stale zmieniającym się rynku pracy, zapewniając wiele zasobów dla klientów, którzy stoją przed bezrobociem lub bezrobociem. Mogą również pomóc nowym absolwentom określić najlepszą strategię zarządzania płatnościami pożyczek studenckich.

Osoby kończące studia mogą mieć dodatkowe obawy dotyczące znalezienia stałego mieszkania i założenia rodziny. Doradztwo mieszkaniowe przed zakupem może pomóc osobom wchodzącym do świata kredytów hipotecznych, obejmujące takie tematy, jak uczciwe praktyki kredytowe i czego się spodziewać na różnych etapach procesu zakupu domu. Doradca ds. Kredytów może również pomóc młodszym absolwentom przygotować finanse na posiadanie dzieci. Doradca może poradzić sobie z problemami finansowymi nowych absolwentów i pomóc im w opracowaniu planu, który pasuje do tego, co się dzieje, niezależnie od tego, czy bierze ślub i dostosowuje się do wspólnych finansów, czy też przyjmuje nowy dodatek do rodziny.

W jaki sposób doradcy kredytowi mogą pomóc nowym absolwentom w uzyskaniu pożyczek studenckich?

Matovina: Ustalenie kiedy i ile zapłacić w zamian za kredyty studenckie może być zniechęcające nawet dla najbaczniejszego absolwenta. Doradztwo kredytowe dla studentów przez certyfikowanych doradców kredytowych może zapewnić bogactwo informacji. Doradcy kształcą się we wszelkiego rodzaju pożyczkach, zarówno prywatnych, jak i federalnych, oraz związanych z nimi planów spłaty. Mogą pomóc nowym absolwentom w ustaleniu, który plan płatności jest zgodny z ich celem, czy to spłacać kredyty tak szybko i agresywnie, jak to możliwe, czy też stworzyć plan płatności oparty na dochodach.

Doradcy mogą także edukować pożyczkobiorców pożyczek studenckich na temat programów udzielania pożyczek i konsekwencji ciągłego udzielania pożyczek w odroczeniu lub pobłogosławieniu. Nie zawsze najlepszym rozwiązaniem jest odkładanie płatności, ponieważ większość tych pożyczek będzie nadal naliczać odsetki, a salda nieuchronnie będą rosnąć. Poradnictwo może również obejmować konsekwencje braku płatności i tego, jak może to wpłynąć na ocenę kredytową.

Sullivan: Pożyczki studenckie mogą być przeszkodą dla nowego absolwenta. Istnieją trzy główne rodzaje pożyczek federalnych i co najmniej siedem planów spłaty. Może być przytłaczające rozważenie konsolidacji lub odroczenia pożyczek, programów wybaczania pożyczek i okazjonalnych nowych przepisów. Pożyczki prywatne mogą być szczególnie mylące, jeśli opcje programów alternatywnych lub trudnych są niejasne.

Doradcy kredytowi mogą pomóc absolwentom ocenić dostępne opcje i sformułować przejrzysty plan radzenia sobie z zobowiązaniami z tytułu pożyczek studenckich. Nawet mając wdrożony plan, trudno jest podjąć pierwsze kroki w zarządzaniu pożyczkami, na przykład wiedzieć, o co poprosić osobę obsługującą pożyczkę. Doradcy kredytowi mogą zaoferować wsparcie w wykonywaniu tych wezwań, aby pomóc nowym absolwentom osiągnąć ich cele.

GreenPath Financial Wellness to ogólnopolska, non-profit organizacja doradztwa finansowego i edukacji.