Nagrody za karty kredytowe mogą stracić blask, ale nie wartość

Widzieliśmy mnóstwo blichtru i przepychu z nagród kart kredytowych w ciągu ostatnich kilku lat: ogromne bonusy rejestracyjne warte tysięcy dolarów, dostęp do rosnącej listy ekskluzywnych salonów lotniskowych na całym świecie, a nawet bilety "Hamilton". Ale czy zbliżamy się do końca tej złotej ery?

Pojawiły się oznaki ofert chłodu: Odkryłem niedawno, że wyeliminowano garść korzyści związanych z kartą, w tym przedłużoną gwarancję na produkt, ochronę zakupów i pokrycie kosztów wynajmu samochodu. Jeden z największych bonusów do zapisywania się, jaki kiedykolwiek oferował Chase Sapphire Reserve®, został zmniejszony o połowę na początku 2017 roku.

Mimo to eksperci ds. Kart kredytowych twierdzą, że chociaż niektóre szczegóły premii za rejestrację i dodatków dodatkowych mogą się zmienić w przyszłości, ulubione nagrody ludzi - zwrot gotówki i punkty, które posiadacze kart mają wysoką wartość - nigdzie się nie wybierają. W rzeczywistości mogą stać się bardziej wartościowi, ponieważ będą bardziej osobiste.

Wydawcy kart polegają głównie na nagrodach, aby zachęcić nowych klientów. W rzeczywistości, w niektórych przypadkach mogą nawet być gotowi stracić pieniądze z hojnymi nagrodami oferuje tylko zwiększenie bazy klientów.

Oto, co musisz wiedzieć o przyszłości nagród kart kredytowych:

Wszystkie korzyści z karty kredytowej nie są wyceniane jednakowo

"Ludzie po prostu nie dbają o pewne nagrody" - mówi Mike Berinato, wiceprezes ds. Badań i doradztwa w firmie Market Strategies International, firmie świadczącej usługi w zakresie badań i doradztwa finansowego. Berinato dodaje, że mniej wartościowe korzyści, w tym dostęp do wydarzeń i wsparcie dla concierge, to "pełzanie funkcji" - mówi, że jest wiele ukrytych korzyści, których ludzie często nawet nie znają, a zatem nie cenią ani nie wykorzystują im. Rzeczywiście, dlatego Discover powiedział, że spadły niektóre z jego korzyści kartowych.

Strategie rynkowe opublikowały niedawno raport, z którego wynika, że ​​80% użytkowników kart jest "niejasnych" na temat korzyści wynikających z posiadania podstawowej karty kredytowej. "Nie potrzebujesz 14 korzyści; potrzebujesz dwóch lub trzech właściwych "dodaje Berinato.

Oczekuj nagrody, aby uzyskać bardziej osobisty

Aby zapewnić większą wartość posiadaczom kart, wydawcy kart będą dostosowywać nagrody w szczególności do preferencji klientów, w tym do sklepów, w których dokonują zakupów, a nawet do kupowanych produktów - mówi Tom Dailey, konsultant ds. Płatności kartą.

"Branża płatności w ogóle jest coraz bardziej spersonalizowana, a technologia to umożliwia", mówi. "Chcesz mieć możliwość dostarczania ofert, które są ściśle ukierunkowane na zachowania zakupowe danej osoby".

Biorąc pod uwagę zdolność wydawców kart do śledzenia wydatków użytkowników, a także szybki rozwój technologii w terenie, Dailey mówi, że może wyobrazić sobie karty, które wkrótce powiadomią klienta o wypłacie gotówki na dżinsy dokładnie w momencie, gdy zbliża się ona do dżinsów swojego ulubionego sklepu wyświetlić, na przykład.

Berinato zauważa, że ​​niektóre karty już należą do pewnych grup demograficznych, a wydawcy kart starają się uzyskać przewagę wśród określonych typów konsumentów. Na przykład nagroda za podróż premium zwykle przemawia do stosunkowo zamożnych poszukiwaczy przygód, którzy są zawsze w drodze. Berinato, tata dla trójki małych dzieci, zauważa, że ​​przyciąga go karta kredytowa pod marką Costco, ponieważ wydał tyle na artykuły gospodarstwa domowego, a te nagrody się sumują.

Lub zastanów się nad niedawnym dodaniem 5% zwrotu gotówki w Whole Foods z Amazon Prime Rewards Visa Signature, przykładem ukierunkowanej oferty, która przemawia do klientów Amazon, którzy również lubią żywność ekologiczną.

"Spodziewałbym się tego więcej", mówi John Grund, dyrektor zarządzający praktyką w Accenture, profesjonalnej firmie usługowej i konsultingowej. Zauważa, że ​​niektóre umowy partnerskie są oparte na fuzjach i przejęciach firm, tak jak w przypadku Whole Foods i Amazon. "Konkurencja dla posiadaczy kart prawdopodobnie nigdy się nie zmniejszy. To prawdziwy wyścig na rękę "- dodaje.

Konsumenci cenią sobie zwrot gotówki i dużo punktów

W raporcie dotyczącym strategii rynkowych ustalono, że zwrot gotówki jest jedną z funkcji kart kredytowych, którymi konsumenci są najbardziej zainteresowani. Ponadto, zgodnie z niedawnym badaniem użytkowników kart kredytowych przez Aite Group, firmę badawczą branży usług finansowych, tylko 4% respondentów wykup ich nagrody. Zdecydowana większość - 82% - wymienia swoje punkty przynajmniej raz w roku.

"Apetyt konsumentów jest nienasycony. Nikt nie odrzuca dobrego interesu - mówi Grund. "Niektóre produkty mogą okazać się nie do utrzymania dla banków i widzisz, że oddzwoniono, ale nie widzimy powszechnego racjonowania nagród w branży, ponieważ jest to podstawa konkurencji, szczególnie dla zamożnych segmentów klientów" - dodaje. "Nagrody są tutaj, aby pozostać."

Emitenci mogą chcieć stracić pieniądze na nagrody za pozyskanie nowych klientów

Nowy posiadacz karty może dołączyć do instytucji finansowej w celu uzyskania premii za rejestrację karty kredytowej, a następnie przejść do innych dochodowych produktów w instytucji, takich jak kredyt hipoteczny lub samochodowy.

"Chociaż dział kart kredytowych może złamać nawet, a nawet stracić dolary na oferowane przez siebie zachęty, będą je odzyskiwać w innym dziale, takim jak hipoteka czy bankowość" - mówi Kevin Morrison, starszy analityk w dziale bankowości detalicznej i płatności w Aite Grupa.

To jeden z powodów, dla których nie spodziewa się, że nagrody z karty kredytowej znikną - są cennym narzędziem do pozyskiwania klientów. "[Oferowanie konkurencyjnych nagród] zwiększy ogólny dochód banku", dodaje Morrison.

Najważniejsze? Partia nagród nie kończy się w najbliższym czasie; tylko niektóre szczegóły mogą się zmienić. Na razie poznaj swoją kartę kredytową i korzyści, które już oferuje. Unikasz utraty potencjalnych korzyści, a także będziesz w stanie ocenić, czy nowe oferty lepiej pasują do Ciebie.

Informacje dotyczące karty kredytowej Amazon i karty Visa Prime Rewards Visa zostały zebrane przez Investmentmatome i nie zostały sprawdzone ani dostarczone przez wystawcę tej karty.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.