Tajemnice kart kredytowych, których nigdy nie znasz - ale powinny

Luki, błędy i opłaty - oh! Możesz myśleć, że znasz swoje karty kredytowe, których używasz, ale zawsze możesz dowiedzieć się więcej. Sekrety kart kredytowych, w przeciwieństwie do kodów Da Vinci lub tajnych menu, mogą mieć daleko idące konsekwencje dla twojego życia. Znajomość tych sztuczek może zaoszczędzić punkty kredytowe, wykupić wyższą stopę procentową lub w inny sposób pomóc zaoszczędzić pieniądze. Więc przenieśmy je na światło dzienne.

1. Co naprawdę oznacza okres karencji

Załóżmy, że pobierasz kartę kredytową o wartości 900 USD na swoją kartę, spłacasz 100 USD przed terminem płatności, a resztę płacisz dwa dni po terminie. Nie zostaniesz obciążony odsetkami tylko za dwa dni - odsetki mogą wrócić do daty zakupu. Mówiąc prościej, okres karencji zrzeka się odsetek od zakupu, o ile spłacisz rachunek w pełnym wymiarze godzin. Te ramy czasowe to miesiąc, ale obecnie kurczą się do 25 dni lub mniej. Więc pamiętaj: płacisz na czas, masz ten okres karencji. Płacisz późno, to tak jakby nigdy tam nie było.

" WIĘCEJ: Jak odczytać wyciąg z karty kredytowej

2. "Naprawiony" błąd błędności

Dołączyłeś do karty o stałej stopie procentowej i założyłeś, że pozostanie ona "ustalona". Nie, może nie w tym przypadku. Będziesz otrzymywać stałą stawkę za wszystkie opłaty do swojej karty przez określony czas podany w warunkach, ale wystawca może zdecydować o zwiększeniu stawki po takim okresie. Możesz faktycznie wprowadzić kurs wstępny na sześć miesięcy lub pierwszy rok. W każdym razie wiadomość o zwiększeniu zwykle pojawia się w postaci cienkiej, białej koperty w mailu.

3. Luka w podnoszeniu stopy

Zgodnie z ustawą o ochronie kredytu kredytowego z 2009 roku firma obsługująca karty kredytowe musi powiadomić użytkownika o zmianie stopy procentowej na 45 dni przed wzrostem stopy procentowej. Ale przeczytaj to uważnie. Możesz nadal być obciążany od 15^th dzień po otrzymaniu powiadomienia o podwyższeniu stawki - ponieważ opłata nie zostanie naliczona, dopóki nie minie 45-dniowy znacznik. Ta luka daje ci mniej czasu na przygotowanie się na zmianę, niż myślisz.

4. Złudzenie kart "bez ograniczeń"

Nałożenie 6000 USD na kartę kredytową bez limitu może brzmieć dobrze - dopóki nie zdasz sobie sprawy, że na koncie masz miesięczny limit salda w wysokości 5000 USD. Żadne karty limitów nie są tak naprawdę kartami "bez ustalonego limitu", co oznacza, że ​​limit jest oparty na własnych nawykach wydatków.

5. Późno raz, zapłacić dwa razy

Jesteś spóźniony. Termin ten minął, a jak można się spodziewać, trzeba zapłacić jednorazową opłatę, zazwyczaj 35 USD. Ale co się stanie, jeśli spóźnisz się o 60 dni? Niestety, sytuacja się pogarsza. Jesteś teraz w drugim cyklu rozliczeniowym, ponieważ opłata i stawka karne mogą teraz zostać umieszczone na Twojej karcie. Oznacza to, że będziesz płacić wyższą stopę procentową od istniejącego salda i w sprawie nowych opłat. Stawka? Wiele dużych banków ma 29,99% rocznej stopy procentowej. Oooo.

Istnieje jednak wyjście z króliczej dziury w długach. Jeśli płacisz minimum na czas iw pełni przez sześć kolejnych miesięcy, wierzyciel musi pozwolić ci na powrót do pierwotnej stopy procentowej.

6. Twoja siła przetargowa

Na bardziej pozytywne sekrety, ty mogą argumentować, aby utrzymać swoją stopę procentową, jaka ona jest. Karty kredytowe są konkurencyjnym rynkiem, a Twój emitent nie chce Cię stracić nagle. Mimo to, nawet jeśli przegrasz, a stawka wzrasta, możesz zamknąć kartę. To, czego nie może dokonać firma obsługująca kartę kredytową, wymaga natychmiastowego uregulowania płatności - ustawa CARD chroni cię i pozwala na utrzymanie planu płatności do 5 lat według pierwotnej stawki.

7. Możesz uniknąć wpływu opóźnionych płatności na swoją zdolność kredytową

Agencje zajmujące się raportami kredytowymi nie mogą zgłaszać opóźnień w płatnościach, dopóki nie upłyną pełne 30 dni od terminu płatności, zgodnie z wytycznymi biura informacji kredytowej. Nawet jeśli emitent karze Cię z opóźnieniem, możesz zapisać raport kredytowy, jeśli zapłacisz pełny rachunek w ciągu tych 30 dni.

8. Możesz kwestionować błędy

Zgodnie z ustawą Fair Credit Billing Act (FCBA) masz prawo ubiegać się o zwrot pieniędzy lub zażądać korekty za jakąkolwiek opłatę w wysokości 50 $ od Ciebie, która ma błąd rozliczeniowy. Mogą one obejmować: nieotrzymanie paczki, niepoprawne dane dotyczące opłaty lub odbiór towarów, o które nie prosiłeś. Musisz najpierw skontaktować się ze sprzedawcą, ale jeśli to się nie powiedzie, może to zrobić firma obsługująca karty kredytowe. Możesz też złożyć apelację również do Biura Ochrony Konsumentów.

9. Możesz przyspieszyć przetwarzanie płatności

Jeśli zbliżasz się do terminu płatności, przejdź bezpośrednio do oddziału banku i zapłać tam rachunek karty kredytowej. Zapewni to, że płatność zostanie zaksięgowana tego samego dnia. To samo dotyczy detalicznych kart kredytowych w ich sklepach.

Ostatnie słowo

Zabierz ze sobą te sekrety w poszukiwaniu lepszych kredytów i nie tylko. Walka z niewłaściwą opłatą lub wyższą stopą procentową nie musi stanowić przeszkody, gdy znasz swoje prawa i limity kart kredytowych.

Karty kredytowe z obrazem blokady za pośrednictwem Shutterstock