Jeśli nalegasz na płacenie podatków kartą kredytową, oto jak

Zapytaj eksperta finansowego, czy opłacić rachunek podatkowy kartą kredytową, a odpowiedź brzmi prawie tak samo: nie rób tego. Karty kredytowe pobierają znacznie więcej odsetek od zaległych sald niż IRS. Istnieje również opłata za opłacenie podatków kartą kredytową, która zazwyczaj powoduje zlikwidowanie wartości punktów lub mil.

Ale jeśli nalegasz na płacenie podatku na karcie kredytowej, profesjonaliści podatkowi twierdzą, że każda z tych taktyk może zadziałać - jeśli zostanie potraktowana ostrożnie.

1. Zdobądź kartę z ofertą wstępną 0%

Jak to działa: Korzystasz z karty o zerowej stopie procentowej, aby opłacić rachunek podatkowy w terminie, a następnie spłacasz saldo przed zakończeniem oferty 0%. Wiele kart oferuje rok lub więcej bez odsetek.

Zalety: IRS pobiera swoje pieniądze na czas, a ty uzyskujesz nieoprocentowaną pożyczkę, unikając stopy procentowej IRS wynoszącej 5% i kary za zwłokę w wysokości 0,5% za każdy miesiąc lub częściowy miesiąc, w którym twój rachunek podatkowy byłby w przeciwnym razie spóźniony.

Cons: Opłata za opłacenie podatku naliczana jest kartą kredytową, zazwyczaj około 2%. Ponadto, posiadacze kart muszą mieć pewność, że mogą spłacić kartę przed upływem okresu promocji 0%, ostrzega Leslie Thompson, certyfikowany księgowy publiczny i dyplomowany analityk finansowy w Spectrum Management Group w Indianapolis.

"Jeśli nie spłacą tego do końca tego okresu … to jest to naprawdę wysokie oprocentowanie", mówi. "Więc ktoś chce się upewnić, że ma środki i dyscyplinę, aby móc to spłacić w dowolnym czasie."

2. Uzyskaj kartę, która zapewnia zwrot gotówki

Jak to działa: Korzystasz z karty z nagrodami gotówkowymi, aby zapłacić podatek. Płacisz podatek, aby zapłacić podatki kartą kredytową, ale wtedy otrzymasz zwrot gotówki, który anuluje lub wyrównuje opłatę.

Zalety: Otrzymasz zwrot części lub całości kosztów płacenia podatków za pomocą karty kredytowej, a prawdopodobnie dostaniesz kilka dodatkowych tygodni na opłacenie rachunku przed naliczeniem odsetek. Stawki zwrotu gotówki różnią się w zależności od karty, ale wiele z nich wynosi około 1,5%, co zrównoważyłoby większość opłaty. Niektóre karty zwracają 2% gotówki lub więcej, co może być wystarczające, aby całkowicie zrekompensować opłatę.

Cons: "Myślę, że jest to naprawdę tylko opcja lub dobra opcja dla każdego, kto zapłaci równowartość tej karty po otrzymaniu następnego rachunku", ostrzega Neil Johnson, partner w firmie rachunkowej Dolins Group w Northbrook w stanie Illinois. Wykonaj bilans po zakończeniu cyklu i ryzykuj poniesieniem gniewu wysokich stóp procentowych. Przeczytaj także drobną czcionkę przed zapisaniem się: Karta może ograniczyć ilość gotówki, którą możesz odzyskać i jakie zakupy.

Ale tak naprawdę, nie rób tego

Jeśli potrzebujesz więcej czasu na opłacenie podatku, karta kredytowa powinna nadal znajdować się na niskim poziomie na liście opcji, ostrzega Mike Repak, wiceprezes i starszy planista nieruchomości w firmie usług finansowych Janney Montgomery Scott.

Pożyczanie od rodziny, a nawet tymczasowe zmniejszanie 401 (k) składek (jeśli twój pracodawca nie pasuje do nich) może być lepsze niż odwoływanie się do karty kredytowej, mówi Repak. I nie zapomnij: IRS oferuje plany płatności i umowy na raty.

"Oni pobierają odsetki, ale myślę, że jest to w granicach stopy procentowej, która jest zwykle pobierana przez firmę wydającą karty kredytowe", mówi.

Bez względu na to, którą drogą wybierzesz, upewnij się, że płacisz IRS za to, co jesteś winien.

"Nie są dobrymi wierzycielami, którzy mogą jeździć konno" - mówi Repak. "Nie że firmy kredytowe są, ale IRS … mają sposoby na zwrócenie twojej uwagi."