Czy jeśli stracę dług z karty kredytowej w związku z bankructwem, czy stracę moje nagrody?

Kiedy spędziłeś miesiące lub lata na zdobywaniu nagród za karty kredytowe, myśl o utracie ich w bankructwie może być katastrofalna. Chociaż ryzykujesz zniknięciem tych nagród, możliwe jest ich zapisanie. Oto, co powinieneś wiedzieć o swoich nagrodach w obliczu długu karty kredytowej i bankructwa.

Jak chronić swoje nagrody

Jeśli chcesz zachować punkty nagrody lub mile, eksperci zalecają skorzystanie z nich lub wypłatę gotówki przed ogłoszeniem bankructwa lub niewypłacalnością karty.

Oto zła wiadomość: Większość programów z nagrodami za karty kredytowe nie pozwala posiadaczom kart na korzystanie z ich punktów nagród, jeśli ich konto nie jest domyślne, więc możesz zauważyć, że twoje punkty są zamrożone, jeśli masz już problemy z zadłużeniem karty kredytowej. Nawet jeśli masz nadążać za płatnościami, jeśli jesteś winien saldo na karcie, karta zostanie rozpatrzona domyślnie po złożeniu wniosku o bankructwo. Oznacza to, że możesz nigdy nie skorzystać z punktów nagrody.

Jeśli masz kartę kredytową pod wspólną marką, możesz mieć więcej szczęścia. Wydawca karty kredytowej nie jest jedynym, który kontroluje nagrody; Program lojalnościowy w zakresie podróży ma pewną własność na przestrzeni mil, w zależności od tego, który program posiadasz. Przed zgłoszeniem bankructwa lub niewypłacalności karty, prześlij punkty do programu lojalnościowego linii lotniczych lub hotelowych, aby bezpiecznie wydostać je z konta karty kredytowej.

Niekoniecznie stracisz swoją kartę

Kiedy składasz wniosek o ogłoszenie bankructwa, musisz dołączyć listę wszystkich wierzycieli, z którymi masz długi. Jeśli jednak masz kartę kredytową bez salda, nie jest to technicznie dług i nie trzeba jej wymieniać. Oznacza to, że Twój pożyczkodawca nie otrzyma zawiadomienia o bankructwie i prawdopodobnie nie będziesz zmuszony do oddania karty swojemu powiernikowi i może nawet utrzymać to konto otwarte.

Jednak Twój emitent może dowiedzieć się o Twoim bankructwie w inny sposób, na przykład za pośrednictwem biura informacji kredytowej, więc Twoja karta nie jest całkowicie bezpieczna przed anulowaniem. Możesz zachować kartę, potwierdzając ją po ogłoszeniu bankructwa. Oznacza to, że podpisujesz nową umowę z wystawcą karty kredytowej, która mówi, że ponosisz osobistą odpowiedzialność za to ponownie. Pamiętaj jednak, że eliminuje to korzyści z długu spłacanego przez bankructwo, więc może nie być najmądrzejszym posunięciem w twojej sytuacji, chyba że uznasz, że jest to jedyny sposób na utrzymanie nagrody.

Biorąc pod uwagę, czy jest to zasób

Po zgłoszeniu bankructwa musisz również zadeklarować swoje aktywa. Niektórzy eksperci uważają, że nie trzeba wymieniać punktów premiowych ani punktów jako aktywów, zwłaszcza, że ​​niektóre drobnym drukiem wskazują, że punkty nie mają rzeczywistej wartości. Jednak inni eksperci zalecają ujawnienie nagród, ponieważ możesz z nich skorzystać, szczególnie jeśli jest to duża liczba mil lub punktów.

Rzadko zdarza się, by syndykowie masy upadłościowej pytali o częste przeloty, ponieważ byłoby to trudne dla nich do administrowania. Ponadto większość programów obejmuje język, który mówi, że mile lub punkty nie mogą zostać przeniesione lub sprzedane, co również sprawia, że ​​jest mało prawdopodobne, aby syndyk masy upadłościowej odebrał je od ciebie. Jeśli nie masz pewności, co zrobić w swojej sytuacji, najlepiej skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach związanych z bankructwem.

Jedna ważna uwaga: jeśli wypłacasz nagrody przed bankructwem i wymieniasz je na karty podarunkowe lub towary, pamiętaj, że są to teraz aktywa, które powinieneś wymienić na petycji o bankructwie.

Zdjęcie przez iStock.