Podstawy kart kredytowych dla uczniów szkół średnich

Jeśli nie ukończyłeś szkoły średniej i już myślisz o tym, jak możesz budować kredyt, zasługujesz na nagrodę. Większość uczniów szkół średnich koncentruje się bardziej na kolejnym zadaniu lub na przygotowaniu do college'u niż na przygotowaniu się do finansowego sukcesu w dorosłym życiu.

Teraz Twoja zdolność do uzyskania własnej karty kredytowej jest bardzo ograniczona. Idealny czas na złożenie podania jest po ukończeniu szkoły średniej i rozpoczęciu studiów lub zdobyciu pierwszej pełnoetatowej pracy.

Ale możesz teraz zacząć budować historię kredytową. Spójrzmy, dlaczego ważne jest budowanie kredytu, a następnie omówimy niektóre z Twoich opcji.

Dlaczego kredyt jest ważny

Twoja ocena kredytowa jest miarą tego, jak dobrze radzisz sobie z kredytem, ​​co jest inną nazwą pożyczonych pieniędzy. Posiadanie dobrego wyniku kredytowego oznacza, że ​​jesteś kredytobiorcą niskiego ryzyka, więc kredytodawcy dadzą ci niższe oprocentowanie i lepsze warunki pożyczek - takie jak kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne i, tak, karty kredytowe. Ale dobry wynik może również sygnalizować, że jesteś ogólnie odpowiedzialny finansowo. Właściciele, pracodawcy i agenci ubezpieczeniowi również wykorzystują Twój raport kredytowy do podejmowania decyzji dotyczących Ciebie.

Nie będziesz doświadczać większości korzyści z dobrego kredytu, dopóki nie będziesz żył sam. Ale nie jest za wcześnie, aby ustawić się na te świadczenia.

Ograniczenia wiekowe dla osób ubiegających się o karty kredytowe

Prawo federalne ogranicza możliwości kredytowania młodych ludzi przez kredytodawców. Ograniczenia mają na celu uniemożliwienie młodym dorosłym spłacenia długów, których nie mogą spłacić, a bardzo trudno zdobyć kartę do ukończenia 21 roku życia.

Istnieją tylko dwa sposoby uzyskania karty kredytowej przed legalnym piciem:

• Pracować na pełen etat.Posiadanie dochodu sprawia, że ​​kredytodawcy są bardziej pewni, że będziesz w stanie spłacić wszystkie pieniądze, które pożyczysz. Nie musisz zarabiać dużych pieniędzy, ale prawdopodobnie nie będziesz się kwalifikował, jeśli będziesz pracować tylko kilka godzin w tygodniu. Jest to dziedzina, w której absolwenci szkół średnich, którzy trafiają bezpośrednio do pracowników, mogą mieć przewagę nad tymi, którzy uczęszczają do college'u.
• Znajdź współprowadzącego.Podpisujący zgadza się współdzielić odpowiedzialność za twoje konto kredytowe. On lub ona jest na haku, jeśli nie płacisz rachunków, więc prawdopodobnie będziesz chciał poprosić rodzica lub innego bliskiego krewnego, który ufa ci, abyś użył karty w sposób odpowiedzialny i który ma wystarczająco dużo kredytów, aby się zakwalifikować. Nie wszystkie firmy obsługujące karty kredytowe zezwalają na podpisy, więc sprawdź naszą listę wystawców, którzy to robią.

" WIĘCEJ:Student karty kredytowe: Naprawdę dla studentów?

Jeśli nie możesz uzyskać własnej karty kredytowej

Wszystko jest w porządku, jeśli nie masz krewnego chętnego do podpisania umowy o podanie karty kredytowej. Nadal możesz korzystać z dobrej historii kredytowej innej osoby, aby zbudować własną, zostając autoryzowanym użytkownikiem na istniejącym koncie znajomego lub członka rodziny.

W takiej sytuacji otrzymasz kartę kredytową z Twoim imieniem i nazwiskiem związaną z kontem znajomego lub członka rodziny. Nie jesteś odpowiedzialny za opłacanie rachunków - posiadacz rachunku jest.

Nie wszyscy wydawcy kart kredytowych zgłaszają autoryzowaną działalność użytkownika biurom kredytowym, firmom, które tworzą raporty kredytowe, które stanowią podstawę do uzyskania oceny kredytowej. Jest więc sprytnym posunięciem, aby zadzwonić do emitenta i zapytać. Nawet jeśli wystawca zgłosi, twoje zachowanie nie będzie miało tak dużego wpływu na twoją ocenę zdolności kredytowej, jak gdybyś miał własne konto. Mimo wszystko, każda odrobina pomaga, gdy zaczynasz od zera. I jest to sposób na praktykowanie za pomocą karty i budowanie dobrych nawyków kredytowych.

" WIĘCEJ:Różnica między autoryzowanym użytkownikiem a osobą podpisującą

Najlepsze praktyki dotyczące budowania kredytu

Po uzyskaniu dostępu do karty kredytowej, jej rozsądne wykorzystanie pozwoli znacznie szybciej uzyskać kredyt. To nie jest szczególnie skomplikowane, ale wymaga dyscypliny. Możemy napisać tomy na ten temat, ale oto najważniejsze punkty:

• Korzystaj z karty regularnie.Aktywne konto ma więcej punktów za wynik niż ten, który nie jest używany. Wykonanie co najmniej jednego niewielkiego zakupu na koncie co miesiąc pokazuje, że faktycznie korzystasz z kredytu, który został Ci udzielony.
• Zachowaj równowagę na niskim poziomie. Zalecamy comiesięczne opłacanie rachunku karty kredytowej. Pozwala to uniknąć opłat odsetkowych i nie trzeba nosić bilansu z miesiąca na miesiąc, aby uzyskać doskonały kredyt. Ale jeśli niesiesz równowagę, spróbuj utrzymać ją poniżej 30% dostępnego kredytu - mniej niż 10% jest jeszcze lepsza. Pozwoli to zminimalizować wpływ na Twoją zdolność kredytową.
• Zapłać rachunek na czas. Dokonanie co najmniej minimalnej płatności w określonym terminie każdego miesiąca jest najważniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby utrzymać swój kredyt w dobrej kondycji.

" WIĘCEJ:Jak budować kredyt

Co możesz teraz zrobić

Nawet jeśli nie możesz jeszcze zdobyć karty kredytowej, nadal istnieją sposoby na przygotowanie się do zdrowego kredytu w przyszłości. Możesz na przykład nauczyć się, jak działa kredyt lub porozmawiać z dorosłymi, których podziwiasz, na temat zdobytych przez siebie lekcji finansowych. Kiedy będziesz gotowy na pierwszą kartę kredytową, będziesz mógł ją dobrze wykorzystać.

Virginia C. McGuire jest pisarzem pracowniczym w Nerd Wallet , strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: Virginia investmentmatome.com . Świergot: @vcmcguire .