Jak konsolidować pożyczki studenckie -

Istnieją dwa rodzaje konsolidacji kredytów studenckich: federalne i prywatne. Konsolidacja prywatna jest często nazywana refinansowaniem. Te procesy są często mylone, ale są bardzo różne. Oto jak:

• Federalna konsolidacja pożyczek studenckich jest logistycznym posunięciem przeprowadzanym przez Departament Edukacji. Konieczne może być skonsolidowanie, aby kwalifikować się do niektórych programów spłaty pożyczek federalnych, ale konsolidacja federalna nie obniży stopy procentowej. Może obniżyć Twoje płatności, przedłużając je.
• Refinansowanie kredytu studenckiego, zwane również konsolidacją prywatnych pożyczek studenckich, jest finansowym posunięciem przeprowadzanym przez prywatnego pożyczkodawcę. Jeśli się zakwalifikujesz, możesz zaoszczędzić pieniądze, uzyskując niższą stopę procentową.

Konsolidacja kredytów studenckich a refinansowanie

	Konsolidacja kredytów studenckich	Refinansowanie kredytu studenckiego
Co to robi?	Łączy wiele pożyczek federalnych w jedną pożyczkę federalną	Łączy prywatne i / lub federalne pożyczki w jedną prywatną pożyczkę
Jakie pożyczki mogę łączyć?	Tylko pożyczki federalne	Prywatne i / lub federalne pożyczki
Czy mogę obniżyć stawki?	Nie	tak
Czy mogę zaoszczędzić pieniądze?	Nie. Konsolidacja może obniżyć Twoje płatności, przedłużając okres kredytowania, ale koszt odsetek wzrośnie	tak
Czy mogę skorzystać z federalnej ochrony pożyczki, opcji spłaty i programów przebaczenia?	tak	Nie
Czy zapłacę tylko jeden miesięczny rachunek?	tak	tak

Podstawy refinansowania kredytów studenckich

Konsolidacja prywatnych kredytów studenckich lub refinansowanie oznacza zastąpienie wielu pożyczek studenckich - prywatnych, federalnych lub ich kombinacji - pojedynczą, nową prywatną pożyczką. Zaoszczędzisz pieniądze, jeśli twoja nowa pożyczka ma niższe oprocentowanie.

Twoja historia finansowa - w tym punktacja kredytowa, dochód, historia zatrudnienia i wykształcenie - narzucają twoje nowe oprocentowanie, gdy refinansujesz. Aby zakwalifikować się, potrzebujesz oceny kredytowej przynajmniej w wysokich 600, a stawki wahają się od około 2% do ponad 9%.

Rozważ refinansowanie, jeśli:

• Zrobił co najmniej kilka terminowych spłat pożyczek studenckich po opuszczeniu szkoły
• Dobry lub doskonały kredyt, zwykle definiowany jako ocena kredytowa 690 lub wyższa
• Stabilna praca
• Dostęp do osoby podpisującej z tymi cechami, jeśli to nie brzmi jak ty

Refinansowanie pożyczek federalnych do pożyczki prywatnej oznacza utratę ochrony konsumenta specyficznej dla pożyczek federalnych. Należą do nich możliwość powiązania płatności z dochodami i uzyskania wybaczenia kredytów, jeśli pracujesz dla rządu lub organizacji non-profit.

Jak refinansować pożyczki studenckie

Podobnie jak rząd federalny, prywatne firmy oferują opcję konsolidacji wielu pożyczek studenckich w jedną. Ale w przeciwieństwie do rządu federalnego, mogą konsolidować zarówno pożyczki federalne, jak i prywatne.

Celem tego procesu jest nie tylko uzyskanie łatwości pojedynczej płatności, ale uzyskanie niższego oprocentowania w oparciu o historię finansową.

Rozważ refinansowanie, jeśli:

• Zrobił co najmniej kilka terminowych spłat pożyczek studenckich po opuszczeniu szkoły
• Dobry lub doskonały kredyt, zwykle definiowany jako ocena kredytowa 690 lub wyższa
• Stabilna praca
• Dostęp do osoby podpisującej z tymi cechami, jeśli to nie brzmi jak ty

Konsolidacja a refinansowanie a spłata oparta na przychodach Użyj kalkulatora konsolidacji kredytów studenckich Investmentmatome, aby porównać miesięczne płatności w trzech różnych scenariuszach: federalna konsolidacja pożyczek studenckich, refinansowanie prywatnych kredytów studenckich i plany spłaty zależne od dochodów.

Aktualne stawki od kredytodawców refinansujących

Pożyczający	APR	Zaczynać
	Naprawiony: 3.09% - 6.69% Zmienna: 2.55% - 6.01%	Sprawdź ceny
	Naprawiony: 3.2% - 7.25% Zmienna: 2.72% - 7.25%	Sprawdź ceny
	Naprawiony: 3.75% - 7.03% Zmienna: 2.91% - 7.65%	Sprawdź ceny
	Naprawiony: 3.49% - 8.72% Zmienna: 2.47% - 7.99%	Sprawdź ceny
	Naprawiony: 3.5% - 7.02% Zmienna: 2.95% - 6.37%	Sprawdź ceny
	Naprawiony: 5.74% - 12.19% Zmienna: 4.26% - 12.23%	Sprawdź ceny
	Naprawiony: 3.89% - 6.97% Zmienna: 2.47% - 6.23%	Sprawdź ceny
	Naprawiony: 3.899% - 7.804% Zmienna: 2.48% - 6.99%	Sprawdź ceny
	Naprawiony: 5.24% - 8.24% Zmienna: 4.87% - 8.12%	Sprawdź ceny
Gotowy porównać wszystkie opcje refinansowania kredytów studenckich? margin-left: auto; margin-right: auto; "> Porównaj stawki pożyczkodawcy teraz

Stawki aktualizowane co miesiąc.

Podstawy konsolidacji pożyczek federalnych dla studentów

Konsolidacja pożyczek federalnych nie ma wymogu kredytowego i oferuje korzyść z pojedynczego rachunku pożyczkowego i potencjalnie niższych płatności. Ale to tylko dla pożyczek federalnych, a to nie obniży stóp procentowych. Rozważ konsolidację federalną, jeśli:

• Konieczność konsolidacji, aby kwalifikować się do spłaty opartej na dochodach lub przebaczenia z tytułu świadczenia usług publicznych. Dzieje się tak, jeśli masz federalne ubezpieczenie rodziny, pożyczki Perkins lub pożyczki dla rodziców PLUS.
• Chcesz jednej federalnej pożyczki, ale nie musisz jej drastycznie obniżać
• Są spóźnione pożyczki studenckie i chcą wrócić na właściwe tory

Kiedy konsolidujesz pożyczki federalne, rząd je wypłaca i zastępuje je bezpośrednią pożyczką konsolidacyjną. Zwykle kwalifikujesz się, gdy skończysz szkołę lub porzucisz szkołę lub zrezygnujesz z nauki w niepełnym wymiarze godzin. Konsolidacja pożyczek federalnych za pośrednictwem Ministerstwa Edukacji jest bezpłatna; omijaj firmy, które pobierają opłaty, aby je skonsolidować.

Po konsolidacji pożyczek federalnych nowa stała stopa procentowa będzie średnią ważoną z poprzednich stawek, zaokrągloną do następnej ⅛ 1%. Na przykład: jeśli średnia wynosi 6,15%, twoja nowa stopa procentowa wyniesie 6,25%.

Dodatkowo otrzymasz nowy okres kredytowania od 10 do 30 lat. Twój okres spłaty rozpocznie się na ogół w ciągu 60 dni od daty pierwszej wypłaty kredytu konsolidacyjnego i będzie oparty na całkowitym saldzie kredytu federalnego dla studentów, między innymi.

Jak skonsolidować federalne pożyczki studenckie

1. Zaloguj się na studentloans.gov i kliknij "Kompletny wniosek o pożyczkę konsolidacyjną i weksel". Musisz ukończyć aplikację w jednej sesji, aby zebrać dokumenty wymienione w sekcji "Co jest potrzebne?" Przed rozpoczęciem i odłożyć na bok około 30 minut, aby go wypełnić.
2. Wprowadź, które pożyczki chcesz - a nie chcesz - chcesz skonsolidować.
3. Wybierz plan spłaty. Możesz otrzymać harmonogram czasowy spłaty na podstawie salda kredytu lub wybrać taki, który wiąże płatności z przychodami. Jeśli wybierzesz plan oparty na dochodach, wypełnisz formularz wniosku o plan spłaty oparty na dochodach.
4. Przeczytaj warunki przed przesłaniem formularza online. Kontynuuj regularne dokonywanie wypłat pożyczek studenckich aż do potwierdzenia przez usługodawcę, że konsolidacja została zakończona.

Jak korzystać z planów spłaty opartej na dochodach Jeśli rozważasz federalną lub prywatną konsolidację pożyczek studenckich, aby uzyskać drastycznie niższy rachunek za pożyczkę, zamiast tego popatrz bardziej na spłatę opartą na dochodach.

Rząd oferuje plany, które zmniejszają płatności do 10% lub 15% "uznaniowego" dochodu i oferują przebaczenie pozostałego salda po 20 lub 25 latach. Możesz zarejestrować się za darmo na studentloans.gov.

Jeśli masz duże saldo pożyczki i niskie dochody, spłata zależna od dochodów jest prawdopodobnie najlepszą opcją dla najniższych miesięcznych rachunków.