Chase Sapphire Reserve rozgrzewa bitwę na rynku kart high-endowych

Dowiedz się więcej Nowa karta jest oferowana na platformie Visa Infinite, która zapewnia korzyści i usługi na wyższym poziomie niż te dostępne w systemie Visa Signature, poprzednio najwyższy poziom Visa oferowany w USA Visa Infinite był dostępny za granicą, ale dopiero niedawno został wprowadzony w tym kraju kolejny znak ekspansji na rynku high-end. Do tej pory na platformie wprowadzono kilka innych kart.

" WIĘCEJ: Najlepsze karty kredytowe Investmentmatome

Przykład ustawiony przez American Express

Kiedy myślisz o ekskluzywnych kartach kredytowych, możesz wciąż myśleć o czcigodnej karcie American Express® Gold Card, której oryginalna wersja trafiła na rynek 50 lat temu.

"Firma American Express dominowała na rynku high-end dzięki swoim wielowarstwowym kartom kredytowym" - mówi Sean McQuay, ekspert od kart kredytowych Nerd Wallet. Karty były dobrze znane ze swoich profitów i braku limitów wydatków. (Były to raczej karty obciążeniowe niż karty kredytowe, co oznacza, że ​​saldo było należne w całości co miesiąc.) McQuay mówi, że inni emitenci w większości rezygnowali z terytorium AmEx, wybierając zamiast konkurować o biznes oferując niskie oprocentowanie i długie saldo 0% APR okresy transferu.

Dziś marka AmEx wygrywa z kartami American Express® Gold Card i The Platinum Card® od American Express. Ale American Express nie jest już jedyną grą w mieście.

"Od czasu recesji wiele dużych amerykańskich banków bardziej zainteresowało się realizacją wyższego segmentu rynku" - mówi McQuay.

Nagrody a wyjątkowe korzyści

Chase wprowadził kartę Chase Sapphire Preferred® w roku 2009. Karta kredytowa Capital One® Venture® Rewards pojawiła się w 2010 roku, a Citi^® Podwójna karta gotówkowa - 18-miesięczna oferta BT wprowadzona na rynek w 2014 roku. Te karty są zaprojektowane dla osób o dobrym kredycie, którzy chcą zmaksymalizować swoje nagrody - ale niekoniecznie są zarezerwowane dla osób, które zwykle latają w pierwszej klasie. Ma to odzwierciedlenie w rocznych opłatach. Karta Chase Sapphire Preferred® kosztuje 0 USD za pierwszy rok, a następnie 95 USD; Karta Capital One kosztuje 0 USD za pierwszy rok, a następnie 95 USD. Karta Citi kosztuje 0 USD.

Tymczasem karta Citi Prestige® wydana w 2010 roku bezpośrednio konkuruje z kartą Platinum Card firmy American Express na rynku premium. Podobnie jak AmEx, oferuje kredyty na wydatki związane z liniami lotniczymi, dostęp do salonu i zwrot kosztów w przypadku przyspieszonych programów przesiewowych, takich jak TSA PreCheck. Te elitarne karty są w większości definiowane przez ich bonusy - te, które otrzymujesz za ich noszenie - zamiast nagród, które otrzymujesz za ich używanie.

"Przez długi czas karty premium skupiały się na osobach o wysokich dochodach, którzy tradycyjnie mniej dbali o optymalizację 1% wydatków na karty kredytowe, a więcej o ekskluzywne korzyści, takie jak dostęp do salonu i usługi concierge" - mówi McQuay. "Jednak wydawcy kart kredytowych zaczęli ostatnio eksperymentować z dostarczaniem kart premium szerszemu gronu odbiorców, utrzymując te korzyści i podnosząc konkurencyjność swoich stóp nagród."

W pewnym sensie nowy Chase Sapphire Reserve® łączy najlepsze karty elitarne i bardziej dostępne karty nagród. Jego korzyści i roczna opłata są porównywalne z korzyściami Platinum Card® od American Express i Citi Prestige® Card, a nagrody mogą być wyższe niż w przypadku karty kredytowej Capital One® Venture® Rewards lub Citi^® Podwójna karta gotówkowa - 18 miesięczna oferta BT.

Chase Sapphire Reserve® zapewnia użytkownikom 3 punkty za 1 USD wydane na posiłki i podróże oraz 1 punkt za dolara na wszystko inne. Punkty są warte 1,5 centa za sztukę, gdy są wymieniane na podróże, dzięki czemu ta karta ma efektywny 4,5% wskaźnik nagród w przypadku podróży i zakupów w restauracjach oraz 1,5% w innych miejscach. Oferuje także jeden z najcenniejszych bonusów do rejestracji dostępnych w dowolnym miejscu. Chase tak to opisuje: Zyskaj 50 000 punktów bonusowych po wydaniu 4 000 USD na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta. To 750 USD na podróż, gdy wykorzystasz Chase Ultimate Rewards®.

" WIĘCEJ:Jak karty kredytowe oznaczone etykietą "platyna" i "złoto" straciły połysk

Czy jesteś dobrym kandydatem do karty kredytowej premium?

Nawet jeśli masz duży kredyt i możesz sobie pozwolić na strome roczne opłaty, te karty mogą nie być dla Ciebie korzystne. Wszystko sprowadza się do tego, jak podróżujesz. Platinum Card® od American Express, karty Citi Prestige® i Chase Sapphire Reserve® wszystkie oferują setki dolarów rocznych kredytów na niektóre wydatki na podróż, co ma wpływ na ich roczne opłaty.Ale musisz wydać znaczną kwotę na podróż, aby te karty były warte zachodu.

Na przykład w przypadku Chase Sapphire Reserve®, nawet po uwzględnieniu kwoty 300 USD na kredyty podróżne, które otrzymujesz każdego roku, musisz wydać 3 333 USD rocznie na podróże i posiłki razem, aby pokryć koszty związane z przenoszeniem karty. Inne karty wymagają podobnego poziomu wydatków, zanim posiadacze kart będą się wyrównywać, chociaż premie za rejestrację mogą czasami wymazać roczną opłatę za jeden lub więcej lat.

Oczywiście korzyści mają również wartość. Bezpłatny dostęp do poczekalni na lotniskach może kosztować setki, a nawet tysiące dolarów, w zależności od tego, jak często latacie.

Mimo to, jeśli wyższe opłaty roczne denerwują Cię, możesz być bardziej zadowolony z posiadania karty kredytowej z nagrodami, która nie odpowiada zestawowi do szampana i kawioru. Może się okazać, że solidna karta podróżna, taka jak karta Chase Sapphire Preferred® lub karta kredytowa Capital One® Venture® Rewards jest całkowicie odpowiednia do twoich potrzeb.

Ale jeśli ciągle jesteś w drodze i szukasz sposobu na ułatwienie grindowania, możesz równie dobrze wykorzystać fakt, że wydawcy kart kredytowych rywalizują o Twoją firmę i ubiegają się o kartę kredytową premium. Ostatni, który trafi na rynek, może być dobrym miejscem do rozpoczęcia poszukiwań.

"Chase Sapphire Reserve® to karta premium za dowolną miarę, ale także taka, która nie poświęca nagród za profity" - mówi McQuay. "To sprawia, że ​​jest to, moim zdaniem, najlepsza karta premium na rynku."

" WIĘCEJ:Najlepsze karty kredytowe z nagrodami

Virginia C. McGuire jest pisarzem pracowniczym w Nerd Wallet , strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: Virginia investmentmatome.com . Świergot: @vcmcguire .