W przypadku emerytury właściciele firm mogą rozważyć sprzedaż, oszczędzanie

Dmitrij Fomiczenko

Dowiedz się więcej o Dmitriy na naszej stronie Zapytaj doradcę

Małe firmy są podstawą gospodarki USA, która stanowi 66% wszystkich nowych miejsc pracy utworzonych w tym kraju od lat 70. XX wieku, wynika z danych amerykańskiej administracji małych firm. Ponadto wydaje się, że małe przedsiębiorstwa odnoszą większe sukcesy w tej dziedzinie niż duże firmy, dodając od 1990 r. 8 milionów miejsc pracy w porównaniu z 4 milionami miejsc pracy wyeliminowanych przez ich większe odpowiedniki.

Sądząc po tych faktach, wydawałoby się, że żywa społeczność małych i średnich przedsiębiorstw naszego kraju dobrze sobie radzi finansowo. Jednak ankieta przeprowadzona przez TD Bank 2015 wskazuje, że 26% właścicieli małych firm nie ma pewności, czy będą mogli wygodnie przejść na emeryturę.

Przejście na emeryturę wygodnie wymaga takiego samego poziomu planowania jak prowadzenie firmy. W tym przypadku oznacza to z góry ustalanie celów emerytalnych - ciężko myśląc o tym, jakiego rodzaju styl życia chcemy przejść na emeryturę i w jakim wieku chcemy przejść na emeryturę - i wymyślamy kwotę potrzebną do osiągnięcia tego celu. Po ustaleniu celów możemy wykonać kolejny krok i przeanalizować dostępne opcje, aby je osiągnąć.

Sprzedaż firmy

Jedną z potencjalnych możliwości dla właściciela małej firmy, który chce ustanowić wygodną emeryturę, jest sprzedaż przedsiębiorstwa i wykorzystanie wpływów jako funduszu emerytalnego. W zależności od tego, jaką wartość stworzyłeś w swojej firmie, może to doprowadzić do jednorazowej windfall, która pozwala ci wygodnie żyć. Jeśli jest to twój plan, warto pamiętać o kilku rzeczach.

Jedną z nich jest aktywna postawa i szukanie potencjalnych nabywców na długo przed tym, jak jesteś do tego zmuszony. Wyszukiwanie z wyprzedzeniem dla kupujących da wyraźną przewagę, powierzając ci zarządzanie procesem i osi czasu. Pozwoli to również na utrzymanie dźwigni finansowej, ponieważ nie będziesz musiał zaakceptować pierwszej oferty.

Kolejnym kluczem jest zapewnienie, że Twoja firma może działać niezależnie. Wymaga to również planowania z dużym wyprzedzeniem przed proponowaną emeryturą. Ważne jest, aby zacząć delegować codzienne zadania i ograniczać swoje zaangażowanie w podejmowaniu decyzji dotyczących zarządzania. Firma, która wymaga od właściciela właściwego funkcjonowania, raczej nie przyciągnie inwestorów ani kupujących.

Konfigurowanie planu emerytalnego

Oprócz sprzedaży firmy, bardziej dalekosiężnym sposobem na stworzenie wygodnej emerytury - i bardziej przewidywalną i rozważną - jest inwestowanie przez wiele lat w plan emerytalny dla siebie i swoich pracowników. Ten ważny krok jest czasem pomijany przez właścicieli małych firm, którzy spędzili lata koncentrując się na planach rozwoju działalności i umieszczając w nich wszystkie dostępne fundusze.

Zdaniem ekspertów od planowania emerytalnego największą zaletą planowania emerytalnego jest jednak wczesne rozpoczynanie, aby pieniądze mogły rosnąć przez kilka dziesięcioleci. W połączeniu ze zwolnionym podatkiem wzrostem wyniki mogą być zaskakujące.

Oto trzy potencjalne plany emerytalne dla właścicieli małych firm:

SEP IRA

Program SEP IRA (Uproszczony system emerytalny dla pracowników) jest dostępny dla małych firm dowolnej wielkości i umożliwia właścicielom składki podatkowe dla swoich uprawnionych pracowników i roczne składki na siebie w wysokości do 53 000 USD.

Ważne jest, aby pamiętać, że SEPA IRA wymagają pasujących składek dla wszystkich wykwalifikowanych pracowników, co może być kosztowne dla firm z dużą liczbą pracowników. I SEP IRA nie zezwalają na wpłaty w wysokości 50 i więcej osób, w przeciwieństwie do innych planów emerytalnych.

PROSTY IRA

SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) to opcja wycofania dla właścicieli małych firm, zatrudniających 100 lub mniej pracowników. Obejmuje roczny limit składki w wysokości 12 500 $ na 2016 r. I umożliwia wpłacanie składek w wysokości do 3000 USD dla osób w wieku 50 lat i starszych. Pracodawcy wybierają 2% lub 3% pasujące składki rocznego wynagrodzenia wykwalifikowanych pracowników.

PROSTY IRA mają niższe wymagania konserwacyjne i są stosunkowo niedrogie do ustalenia. Jednak ich limit składki może ograniczyć cię do jaja gniazdowego o niższej emeryturze.

Samodzielny Solo 401 (k)

Samodzielny plan Solo 401 (k) jest skierowany wyłącznie do firm prowadzących własne firmy i osób prowadzących działalność na własny rachunek. Obejmuje roczne limity składkowe w wysokości do 53 000 USD w 2016 r., A także pozwala na doładowanie w wysokości do 6000 USD dla osób w wieku 50 lat i starszych. Dla właścicieli małych firm pracujących ze swoimi małżonkami, samodzielny Solo 401 (k) oferuje równe składki dla małżonka.

Jedną z kluczowych atrakcji samodzielnego Solo 401 (k) jest elastyczność inwestycyjna. Niektóre z dostępnych opcji inwestycyjnych obejmują nieruchomości, kredyty hipoteczne, zastawy podatkowe / udziały, metale szlachetne, inwestycje na niepublicznym rynku kapitałowym i prywatne oraz inne tradycyjne opcje inwestycyjne. Solo 401 (k) może również pozwolić na pożyczkę do 50 000 $ lub 50% salda konta.

Chociaż wyższe limity składkowe i elastyczne opcje inwestycyjne Solo 401 (k) sprawiają, że jest to atrakcyjna opcja, jest ona ograniczona do firm prowadzących własną działalność i osób samozatrudnionych, a zatem nie jest dostępna dla firm zatrudniających pracowników.

Spełnianie swoich celów

Wybierając wśród tych planów emerytalnych, kluczem jest, aby wybrać taki, który spełnia swoje cele emerytalne. Najlepiej skonsultować się z ekspertem finansowym przed dokonaniem wyboru.

Zdaniem Alana Lakeina, autora "zarządzania czasem", "nieudane planowanie planuje się nie udać". Zacznij już dziś i zbuduj fundusz, który zapewni ci sukces w budowaniu wygodnej emerytury.

Dmitrij Fomiczenko jest prezesem i założycielem Sense Financial, dostawcy samodzielnych kont emerytalnych.