Pożyczka dla małych firm a biznesowa karta kredytowa: jak wybrać
Jak zarabiać na kartach kredytowych? #wtorekzfinansami odc. 24
Spisu treści:
- Krótkoterminowe kredyty dla małych firm a biznesowe karty kredytowe
- Pożyczki dla małych firm a biznesowe karty kredytowe: co jest dla mnie najlepsze?
- Pożyczki dla małych firm: Plusy i minusy
- Plusy
- Cons
- Biznesowe karty kredytowe: Plusy i minusy
- PROS
- CONS
Pożyczki dla małych firm i karty kredytowe pozostają najpopularniejszymi źródłami finansowania dla właścicieli firm: 86% wnioskodawców ankietowanych przez Rezerwę Federalną szukało pożyczki biznesowej lub linii kredytowej w 2016 r., A 31% złożyło wniosek o finansowanie kart kredytowych, zgodnie z Ankieta kredytowa małych przedsiębiorstw z 2016 r.
To, czy otrzymasz firmową kartę kredytową, czy pożyczkę dla małych firm, aby zaspokoić swoje potrzeby finansowe zależy od kilku czynników, w tym od tego, w jaki sposób planujesz wykorzystać dochody, swoją zdolność kredytową i siłę swoich finansów.
Oto porównanie obu opcji finansowania, w tym zarówno za i przeciw, jak i wybór najlepszego dla Twojej firmy.
Krótkoterminowe kredyty dla małych firm a biznesowe karty kredytowe
| Do 5 milionów dolarów | Zazwyczaj do 50 000 USD |
| Kredyt terminowy. Otrzymujesz ryczałtową gotówkę z góry i spłacasz ją według stałej stopy procentowej. | Obrotowa linia kredytowa. Pożycz i spłacaj z karty kredytowej w razie potrzeby, dokonując minimalnych płatności miesięcznych. |
| 6,5% do 99% | 12% do 22% |
| Potrzebujesz silnych kredytów i finansów firmy, a zabezpieczenia mogą być wymagane | Potrzebujesz silnego kredytu |
| Ekspansja, refinansowanie zadłużenia, kapitał obrotowy | Kapitał obrotowy, wydatki bieżące, gotówka w nagłych wypadkach |
Pożyczki dla małych firm a biznesowe karty kredytowe: co jest dla mnie najlepsze?
Pożyczki dla małych firm to dobry wybór, jeśli szukasz refinansowania istniejącego długu, kupujesz nieruchomości lub sprzęt lub dokonujesz wszelkiego rodzaju dużych inwestycji, ponieważ te pożyczki zapewniają większą sumę pieniędzy. Zazwyczaj spłacane są miesięcznie według stałej stopy procentowej, co czyni z nich dobrą opcję finansowania dużych inwestycji w długim okresie.
Pożyczki te są jednak trudniejsze do uzyskania zatwierdzenia niż firmowe karty kredytowe, mogą wymagać zabezpieczenia i może to zająć dużo czasu, aby uzyskać finansowanie, w zależności od pożyczkodawcy. Są one najlepsze dla bardziej rozwiniętych firm, ponieważ prawdopodobnie będziesz potrzebować wysokich przychodów i finansów firmy, aby się zakwalifikować.
Przeczytaj więcej o zaletach i wadach pożyczek dla małych firm.
Biznesowe karty kredytowe generalnie lepiej nadają się do finansowania bieżących wydatków i kapitału obrotowego. Linia kredytowa oferuje elastyczność, a Ty płacisz odsetki tylko od tego, co pożyczysz, aż do limitu kredytowego.
Biznesowe karty kredytowe mogą przynosić wiele korzyści, takich jak nagrody za wydatki, 0% wstępnych rocznych stóp procentowych, premie za rejestrację i zdolność do budowania kredytu dla przedsiębiorstw. Te odnawialne linie kredytowe mogą jednak wiązać się z wysokimi kosztami odsetek i innymi opłatami.
Przeczytaj więcej o zaletach i wadach biznesowych kart kredytowych.
[Powrót do góry]
Pożyczki dla małych firm: Plusy i minusy
Plusy
Kwoty pożyczek są wyższe: Pożyczki dla małych firm gwarantowane przez amerykańską administrację dla małych firm mają maksymalną wartość 5 milionów USD, podczas gdy pożyczkodawcy online zapewniają do 2 milionów USD. To sprawia, że pożyczki dla małych firm są lepsze dla znacznej ekspansji, takie jak zakup lub remont nieruchomości, zakup sprzętu, finansowanie zapasów lub refinansowanie zadłużenia.
Koszty są niższe: Tradycyjne banki zwykle oferują najniższe oprocentowanie dla firm z silnymi finansami. Na przykład kredyty SBA - wspierane przez Small Business Administration, ale emitowane przez kredytodawców, takich jak banki - prawdopodobnie będą niosły niższe odsetki niż firmowe karty kredytowe. Stawki pożyczki SBA są ustalane przy użyciu bieżącej stopy procentowej. Na przykład pożyczka SBA w wysokości ponad 50 000 USD i spłacona w ciągu siedmiu lat wynosi 6,5%, a pożyczka w wysokości 25 000 USD lub mniej, która spłacona jest w ciągu siedmiu lat, wynosi 9%.
Kredytodawcy online mogą także naliczać niższe stawki niż firmowe karty kredytowe, z APR zaczynającymi się od 6% dla kredytów terminowych i 8% dla linii kredytowych - zazwyczaj, jeśli masz silne osobiste kredyty i finanse firmy.
Dostępne są warunki długoterminowej spłaty: Warunki spłaty kredytów dla małych firm różnią się w zależności od pożyczkodawcy, ale mogą rozciągać się nawet o 25 lat w przypadku niektórych pożyczek SBA. Powoduje to znacznie bardziej przystępne miesięczne płatności dla firm, które chcą zainwestować w swoją firmę.
Załóżmy, że firma została zatwierdzona do otrzymania pożyczki w wysokości 30 000 USD. Jeśli pożyczka ma pięcioletni okres spłaty przy 10% rocznej stopie procentowej, właściciel firmy musi dokonać 60 miesięcznych płatności w wysokości 637 USD.
Sprawdź nasz kalkulator pożyczek biznesowych na stronie, aby zobaczyć koszty i płatności dla kredytów dla firm.
Cons
Możesz potrzebować zabezpieczenia: Niektóre pożyczki dla małych firm wymagają zabezpieczeń - takich jak sprzęt, zapasy lub nieruchomości, które pożyczkodawca może wykorzystać, jeśli nie dokona płatności. Zabezpieczenia i gwarancje osobiste są wymagane jako zabezpieczenie wszystkich pożyczek SBA.
Mimo że niewykonanie zobowiązania może skutkować utratą aktywa, wniesienie zabezpieczenia może spowodować obniżenie oprocentowania pożyczki w porównaniu do tego, co otrzymasz z użyciem firmowej karty kredytowej lub niezabezpieczonej pożyczki online.
Kwalifikacja jest trudniejsza: Uzyskanie zgody na pożyczkę dla małych firm jest prawdopodobnie trudniejsze niż dla firmowej karty kredytowej.We wrześniu 2017 r. Duże banki - te z aktywami o wartości 10 miliardów dolarów lub więcej - zatwierdziły 24,8% wniosków o pożyczkę dla małych firm, podczas gdy alternatywni kredytodawcy zatwierdzili 57%, zgodnie z Biz2Credit.
Aby zakwalifikować się do tradycyjnego kredytu bankowego, potrzebujesz dobrego osobistego lub biznesowego kredytu i zabezpieczenia. W przypadku większych pożyczek możesz potrzebować zaliczki. Tradycyjne banki zwykle wymagają dużej ilości dokumentacji, w tym sprawozdań finansowych osobistych i biznesowych, zestawień zysków i strat, deklaracji podatku dochodowego oraz szczegółowego biznesplanu, aby udowodnić, że możesz spłacić pożyczkę.
Wielu alternatywnych pożyczkodawców biznesowych również wymaga solidnych osiągnięć finansów firmy i średniej do dobrej osobistej oceny kredytowej.
Czas na finansowanie jest dłuższy: Uzyskanie finansowania może potrwać kilka tygodni lub dłużej, w zależności od pożyczkodawcy, natomiast można uzyskać firmową kartę kredytową w ciągu tygodnia po zatwierdzeniu.
Pożyczki bankowe mogą wymagać złożenia wniosku osobiście i wypełnienia dokumentacji. Możesz wypełniać aplikacje online u pożyczkodawców w trybie online i otrzymywać fundusze już od 24 godzin do kilku dni. Jednak stawki mogą być wyższe niż w bankach.
Znajdź najlepsze pożyczki dla małych firm, które odpowiadają Twoim potrzebom:
Porównaj kredyty biznesowe [Powrót do góry]Biznesowe karty kredytowe: Plusy i minusy
PROS
Możesz otrzymać nagrody lub zwrot gotówki:Podobnie jak zwykłe karty kredytowe, firmowe karty kredytowe mogą oferować nagrody lub zwrot gotówki.
Jednak nagrody mogą być przeznaczone na wydatki biznesowe. Na przykład, niektóre karty oferują zwrot gotówki za wydatki na Internet i telewizję kablową, usługi telefoniczne, gaz i materiały biurowe. Jeśli karta oferuje 3% zwrot gotówki na materiały biurowe i wydajesz 1000 USD miesięcznie dla swojej firmy, to 30 USD z powrotem w formie kredytu na wyciągu lub na koncie bankowym.
Inne karty mogą zaoferować premię za zapisanie się w celu pobrania minimalnej kwoty na kartę w określonym przedziale czasowym.
Mogą oferować promocję w wysokości 0%:Oprócz nagród za zakupy, niektóre karty mogą oferować również 0% APR, podczas którego nie płacisz odsetek od salda.
"Niektórzy właściciele firm otrzymają trzy lub cztery takie karty z odsetkami w wysokości 0%, z limitami do 5 000 USD za sztukę i od razu mają od 15 000 do 20 000 USD kapitału obrotowego - to bez przechodzenia przez rygory uzyskania pożyczki dla małych przedsiębiorstw", mówi Craig Smalley, ekspert w dziedzinie pożyczek dla małych firm.
Jeśli spłacisz saldo w całości przed upływem okresu 0%, nie będziesz winien żadnych odsetek. Jednak kredytobiorcy nadal będą musieli dokonywać minimalnych płatności miesięcznych w tym czasie, a brak płatności może spowodować naliczenie odsetek.
Zabezpieczenie nie jest wymagane:W przeciwieństwie do niektórych pożyczek dla małych firm, nie będziesz musiał zastawiać aktywów jako zabezpieczenia spłaty karty kredytowej. Więc jeśli z jakiegoś powodu przestałeś dokonywać płatności, pożyczkodawca nie mógł przejąć aktywów biznesowych, takich jak nieruchomości, zapasy lub konta bankowe.
Łatwiej śledzić wydatki biznesowe: Korzystanie z firmowej karty kredytowej może pomóc w śledzeniu wydatków i oddzieleniu wydatków służbowych i osobistych, co ułatwia odliczenie i opodatkowanie. Oprocentowanie, które płaci się za wizytówkę karty kredytowej, może podlegać odliczeniu od podatku w roku, w którym ją zapłaciłeś.
Większość firm obsługujących karty kredytowe dostarcza miesięczne zestawienie rozliczeń zawierające szczegółową historię transakcji. Możesz również połączyć swoją kartę z internetowym oprogramowaniem finansowym, takim jak QuickBooks, aby śledzić wydatki w czasie rzeczywistym.
Możesz zbudować kredyt biznesowy:Nałożenie opłat na kartę i spłacenie jej na czas może pomóc Twojej firmie w stworzeniu własnej historii kredytowej. Silna ocena kredytowa biznesu może pomóc w uzyskaniu większej pożyczki biznesowej w przyszłości.
CONS
Jest to dług o wysokim oprocentowaniu, o zmiennym oprocentowaniu:Biznesowe karty kredytowe są pożyczkami niezabezpieczonymi, więc mają tendencję do przenoszenia znacznie wyższego rocznego oprocentowania niż pożyczki zabezpieczone - zazwyczaj od 12% do 22%, w zależności głównie od osobistej oceny zdolności kredytowej.
Oprocentowanie większości biznesowych kart kredytowych jest zmienne, co oznacza, że kwota odsetek zapłaconych od salda karty może wzrosnąć lub spaść w zależności od stopy procentowej. Jeśli stawki wzrosną, Twoje płatności i koszty odsetek również mogą wzrosnąć.
Wysoki poziom równowagi może zranić Twój kredyt:Zbyt wysokie saldo na firmowych kartach kredytowych może zaszkodzić wynikom kredytowym. Zarówno Twoja biznesowa, jak i prywatna ocena kredytowa uwzględniają Twój współczynnik wykorzystania kredytu, więc miej to na uwadze, zanim zdeponujesz zbyt duży dług.
Opłaty mogą być wysokie: Uważaj na wysokie opłaty roczne, opłaty za zwłokę, opłaty za zaliczki gotówkowe i inne opłaty, np. Za przekroczenie limitu karty. Na przykład, jeśli nie otrzymasz płatności, możesz zostać ukarany APR w wysokości 30% kary. Przeczytaj uważnie warunki korzystania z karty kredytowej, aby mieć świadomość wszystkich potencjalnych kosztów.
Może być wymagana gwarancja osobista:Chociaż firmowe karty kredytowe nie wymagają zabezpieczenia, być może trzeba będzie podpisać gwarancję osobistą, która powoduje, że osobiście odpowiadasz za niespłacone długi. Jeśli nie dokonasz płatności, bank może zająć się majątkiem osobistym, a Twój wynik kredytowy prawdopodobnie ucierpi.
Kupuj najlepszą kartę kredytową dla swojej firmy:
Porównaj biznesowe karty kredytowe [Powrót do góry]Zaktualizowano 20 października 2017 r.
