Korzyści i wady związane z wyborem planu 529

Nie masz pewności, który plan oszczędnościowy dla uczelni jest dla ciebie odpowiedni? Zobacz także najlepsze 529 oszczędnościowe plany Investmentmatome z 2013 roku.

Wybór planu 529 jest całkiem dobry, zwłaszcza jeśli ma to pomóc w oszczędzaniu na edukację Twojego dziecka, ale jedno powinno być brane pod uwagę i dobrze przemyślane. Aby podjąć decyzję w sprawie czegokolwiek, szczególnie jeśli chodzi o decyzję finansową, upewnij się, że spojrzysz zarówno na zalety, jak i na wady. W tej notatce, oto kilka korzyści i wad w wyborze planu 529 w celu oszczędzania na edukację twojego dziecka.

Korzyści z wyboru planu 529:

Duża możliwość uzyskiwania zwrotów wolnych od podatku na planie 529: W większości przypadków, gdy inwestuje się w plan 529, aby zaoszczędzić na naukę w college'u, otrzymane zwroty, czyli końcowe wypłaty, są zwykle wolne od podatku. Dzieje się tak w wielu przypadkach, ale wciąż są przypadki, w których trzeba by to potwierdzić, odwołując się do publikacji IRS 970.

Plan 529 zwraca odsetki od inwestycji: ta konkretna korzyść wymaga trochę badań, ponieważ nie zawsze działa zgodnie z planem, ale przez większość czasu działa. 529 planów jest zwykle obsługiwanych, podobnie jak fundusze inwestycyjne, w tym sensie, że większość z nich lokuje inwestycje klientów takich jak Ty w programy o wysokiej stopie zwrotu, takie jak akcje i obligacje, aby pomóc im w szybszym rozwoju. Chociaż niektóre stany obsługują takie inwestycje w inny sposób, ale w sumie operatorzy planu 529 zawsze dobrze sobie radzą, aby zapewnić zainteresowanie twoją inwestycją. Aby to wyjaśnić, zadawaj pytania i poczytaj o swoim planie, zanim podejmiesz wszelkie dokumenty, które otrzymasz. Ważne jest, abyś czuł się komfortowo z procesem, poziomem ryzyka i przewidywanymi zwrotami.

Twoje składki nie są ograniczone: 529 planów oszczędzania na studiach, daje ci możliwość wnoszenia tylu pieniędzy, ile chcesz każdego roku.

Twoje pieniądze są zbywalne: dzięki planowi 529 możesz przenosić swoje pieniądze z jednego stanu do drugiego, szczególnie w przypadku przeprowadzki do innego stanu.

Wady wyboru planu 529

Możesz używać swoich pieniędzy tylko na cele college'u: Jako inwestor z 529 planem, możesz wykorzystywać swoje wypłaty wyłącznie na cele college'u. Niespełnienie tego warunku spowoduje 10% kary za wypłaty. Ponadto, używając wypłat na coś innego, daje rządowi federalnemu i IRS wolną rękę do opodatkowania alternatywnego konta.

Nie można ponownie inwestować bez przyciągania kary: tak jak nie wolno używać pieniędzy na inne cele niż na studia; nie możesz również przenieść swoich inwestycji do innego funduszu inwestycyjnego, jeśli ten drugi plan oszczędnościowy oferuje więcej korzyści niż plan 529. Jeśli to zrobisz, dostaniesz 10% kary

Zastrzeżenie: Ten artykuł jest częścią serii użytkowników Investmentmatome w 529 planach. Poglądy i zalecenia w tym utworze są przechowywane przez indywidualnego autora i niekoniecznie odzwierciedlają opinie Investmentmatome jako całości.