Definicja hipoteki balonowej i przykład
Kredyt hipoteczny w czasie pandemii - Jakub Szwedo
Spisu treści:
Co to jest:
Kredyt hipotecznyto kredyt hipoteczny z dużą płatnością dokonaną w pobliżu lub przy koniec okresu pożyczki.
Jak to działa (Przykład):
W przeciwieństwie do pożyczki, której całkowity koszt (odsetki i kapitał) jest amortyzowany - to znaczy płatny przyrostowo w całym okresie pożyczki - większość lub całość kapitału głównego hipoteki balonowej jest wypłacana w jednej sumie na koniec okresu. Ta suma nazywa się wypłatą balonu (lub czasem pociskiem). Czasami odsetki są również pobierane w ramach płatności balonem, chociaż w wielu przypadkach pożyczka jest odsetkowa - tylko w czasie trwania pożyczki, a na koniec pozostaje tylko zaległy zobowiązany.
Załóżmy na przykład, że ktoś wyjął kredyt hipoteczny za 417 000 USD. Aby uniknąć długiej grafiki zawierającej 360 płatności za 30-letni kredyt hipoteczny, przyjmujemy, że kredyt hipoteczny ma tylko dwa lata (jest to nierealistyczny okres pożyczki, ale działa na nasze potrzeby).
W normalnym kredyt hipoteczny scenariusz (lewa strona grafiki), pożyczkobiorca dokonałby serii równych płatności składających się ze spłaty kapitału i wypłaty odsetek, tak że do końca okresu pożyczki pożyczkobiorca spłacił całość pożyczki. W przypadku hipoteki na balony (prawa strona grafiki) miesięczne płatności mogą być jednak wyjątkowo niskie przez większość tych dwóch lat - ponieważ na koniec dwóch lat kredytobiorca musi dokonać gigantycznej płatności za balon, aby spłacić Pożyczka.
Dlaczego to ma znaczenie:
Kredyty hipoteczne na balony mogą być powszechne i mają tę zaletę, że niższe początkowe płatności. Mogą być lepsze dla osób, które mają problemy z przepływem środków pieniężnych w krótkim terminie, ale spodziewają się wyższych przepływów pieniężnych w późniejszym terminie, ponieważ zbliża się termin płatności balonu. Kredytobiorca musi jednak być przygotowany na dokonanie płatności balonem na koniec okresu. Czasami pożyczkodawca przetworzy tę kwotę na nową hipotekę dla kredytobiorcy. Jest to często nazywane hipoteką dwuetapową.
[Jeśli jesteś gotowy na zakup domu, skorzystaj z naszego Kalkulatora hipotecznego, aby sprawdzić, jaki będzie Twój miesięczny kapitał i odsetki. Możesz również dowiedzieć się, jak obliczyć miesięczną płatność w Excelu.]
