Odpowiedz na 5 pytań przed zakupem ubezpieczenia na życie w pracy

Jeśli twój pracodawca oferuje darmowe ubezpieczenie na życie podczas otwartej rejestracji tej jesieni, weź ją. Ale jeśli Twoje miejsce pracy pozwala ci dodatkowo kupić dodatkowe ubezpieczenie, zadaj kilka pytań zanim wydasz pieniądze.

Kupowanie grupowego ubezpieczenia na życie przez pracodawcę jest wygodne. A jeśli masz problem zdrowotny, możesz łatwiej zakwalifikować się do dobrej ceny; być może będziesz musiał odpowiedzieć na kilka pytań zdrowotnych, ale generalnie nie będziesz musiał brać egzaminu medycznego.

Ale przy pokryciu zakupionym przez pracodawcę "pracownik na ogół nie ma kontroli", mówi Brian Ashe, wiceprezes Life Happens, edukacyjnej organizacji non-profit wspieranej przez ubezpieczycieli i brokerów. Warunki różnią się w zależności od umowy zawartej między pracodawcą a ubezpieczycielem. Jeśli chcesz kupić więcej ubezpieczenia poza darmową pracą, możesz znaleźć lepszą ofertę gdzie indziej.

Oto, co należy wziąć pod uwagę:

Ile potrzebuję ubezpieczenia na życie?

Bezpłatna ochrona ubezpieczeniowa (opłacana przez pracodawcę) to zazwyczaj jeden do dwóch razy więcej niż roczna pensja. To prawdopodobnie nie wystarczy, jeśli masz zależne od finansów. Ile lat chcesz zastąpić swoje dochody, jeśli umrzesz jutro? Pomnóż tę liczbę przez swoją pensję i dodaj tyle, aby spłacić długi i zasilić przedmioty, takie jak college. Jeśli twoja śmierć nie zaszkodzi nikomu finansowo - na przykład nie masz dzieci ani nie masz długów - pomiń ofertę zakupu dodatkowego ubezpieczenia.

Czy mogę kupić wystarczająco?

Będzie limit na to, ile zasięgu można uzyskać w pracy. Ten limit obejmuje kwotę, którą płaci twój pracodawca, mówi John "Jamie" Kalamarides, prezes Prudential Group Insurance. Jeśli więc limit wynosi 10-krotność rocznej pensji, a twój pracodawca płaci za pokrycie równe dwukrotności twojej pensji, możesz kupić nawet ośmiokrotność swojej pensji w pracy. Czy maksymalny zaspokaja twoje potrzeby?

Jakie to ubezpieczenie na życie?

Najczęstszym rodzajem oferowanym w ramach pracy jest ubezpieczenie na życie. Termin życie trwa przez pewien okres i jest wystarczający dla wielu rodzin. Możesz również zaoferować dodatkowe funkcje, takie jak możliwość zakupu niewielkiej kwoty ubezpieczenia na współmałżonka lub dzieci.

Czasem można kupić stałe ubezpieczenie na życie, takie jak życie powszechne, poprzez pracę. Stałe pokrycie trwa całe życie i obejmuje wartość gotówkową - rodzaj konta oszczędnościowego, które buduje się w czasie. Jest to bardziej skomplikowane niż terminowe życie, więc upewnij się, że rozumiesz, jak działa ta polityka. Wzrost wartości gotówki na życie powszechne jest różny i trudny do przewidzenia, więc spójnie prognozuj wzrost, mówi Ashe.

Ile to będzie kosztować?

Kupując przez pracodawcę, korzystasz z siły nabywczej grupy, mówi Kalamarides.

Ale możesz uzyskać lepszą cenę za zakup polisy poza miejscem pracy, zwłaszcza jeśli jesteś zdrowy, mówi Craig Simms, starszy wiceprezes i dyrektor ds. Marketingu w Vantis Life Insurance Co.

Łatwo uzyskać polisy na ubezpieczenie na życie online - a koszt jest tańszy niż większość ludzi myśli. Większość konsumentów przeceniła koszt polisy ubezpieczeniowej na życie w wysokości 250 tysięcy dolarów dla zdrowego 30-latka, sądząc, że kosztowałby ponad trzykrotnie wyższą niż średnia cena 160 dolarów rocznie, wynika z badania Life'a Happensa i LIMRA z 2018 roku. organizacja badań branży ubezpieczeniowej.

Rozważając koszt, zapytaj, czy cena okresu ubezpieczenia nabytego przez twojego pracodawcę wzrośnie z wiekiem, co jest powszechne. Poza pracą masz możliwość wykupienia polisy ubezpieczenia na życie na poziomie premium, gdzie cena pozostaje taka sama przez wszystkie lata ubezpieczenia.

Czy mogę go zatrzymać, jeśli opuszczę firmę?

Zapytaj, czy zasięg jest przenośny, co oznacza, że ​​możesz go zabrać ze sobą i zamienny, co oznacza, że ​​możesz go przekonwertować na indywidualne zasady, które posiadasz i którymi zarządzasz. Ponadto zapytaj Ashe, czy cena zmieni się, jeśli opuścisz pracodawcę, a kwota pokrycia zmniejszy się w określonych grupach wiekowych.

Z otwartą rejestracją za rogiem, teraz sprawdź finansowy czek wellness, mówi Kalamarides. Sprawdź swój aktualny zakres, w tym ubezpieczenie na życie, zdrowie i niepełnosprawność, i określ luki. Następnie wybierz odpowiednie świadczenia i kupuj w razie potrzeby inne usługi poza pracą.