Zapytaj eksperta: Jak wybrać najlepsze fundusze indeksowe? |

Każdego tygodnia jeden z naszych ekspertów inwestycyjnych odpowiada na pytanie czytelnika w kolumnie Pytania i odpowiedzi dotyczące InvestingAnswers. To wszystko jest częścią naszej misji, aby pomóc konsumentom w budowaniu i ochronie ich bogactwa poprzez edukację. Jeśli chcesz, abyśmy odpowiedzieli na jedno z Twoich pytań, napisz do nas na adres [email protected] i wpisz w temacie "Inwestowanie Pytania i odpowiedzi". (Uwaga: nie będziemy odpowiadać na prośby o wybór zasobów). Pytanie: Czytałem, że fundusze indeksowe są najmądrzejszym wyborem dla kogoś takiego jak ja, który jest zainteresowany długofalowym, niskim kosztem, inwestowanie pasywne. Ale jest tak wiele do wyboru! Jak mam wybrać fundusz, który będzie warty trzymania przez lata? - Helen, Nowy Orlean Inwestująca odpowiedź: Świetne pytanie, Helen. Osobiście uwielbiam inwestować w fundusze indeksowe. Stanowią one doskonały wybór dla 401 (k) s oraz innych planów emerytalnych, jak również normalnych rachunków inwestycyjnych - szczególnie, jeśli nie chcesz spędzać godzin badając wyniki funduszu inwestycyjnego co kwartał. Fundusz indeksowy jest po prostu funduszem wzajemnym, który śledzi indeks rynku i odzwierciedla wyniki tego indeksu. Więc jeśli zainwestuję w Vanguard 500 Index Fund (Nasdaq: VFINX) , który śledzi indeks S & P 500, a S & P 500 wzrośnie o 5%, fundusz Vanguard również wzrośnie o prawie 5%. Mówię "prawie", ponieważ opłaty związane z wydatkami, które pochodzą ze wszystkimi funduszami wspólnego inwestowania, przyniosą część zysków. Jak większość funduszy indeksowych, indeks Vanguard 500 niesie bardzo niski roczny wskaźnik kosztów - w tym przypadku 0,17%. Jeśli więc S & P 500 wzrośnie o 5% w ciągu roku, moja inwestycja wzrośnie o 4,83% w tym przykładzie. Ponieważ fundusze indeksowe śledzą indeksy rynkowe, nie mają oni menedżerów portfela aktywnie kupujących i sprzedających inwestycje w ramach funduszy, jak robią to regularne fundusze inwestycyjne. Z mniejszą aktywnością zarządzającego portfelem, fundusze indeksowe często niosą o wiele niższe opłaty i są potencjalnie mniej ryzykowne niż zwykłe fundusze inwestycyjne z menedżerami, którzy próbują wyczuć czas na rynku. Oznacza to również, że inwestor nie musi dokładnie porównywać wyników funduszu z wynikami indeksu rynku, ponieważ dzięki funduszowi indeksowemu inwestujesz zasadniczo w rynek, z którym się porównywasz. W skrócie, fundusze indeksowe są tanią, bezproblemową metodą dywersyfikacji na kilka różnych rodzajów inwestycji jednocześnie - i na długich dystansach. Kilku brokerów, w tym Vanguard, Charles Schwab, Fidelity i inni, oferuje fundusze indeksowe, z których wszystkie są bardzo podobne, z wyjątkiem jednego - opłat kosztowych. Będziesz chciał szukać funduszy indeksowych o najniższych wydatkach, które możesz znaleźć na stronie prospektu każdego funduszu powierniczego lub na stronie Morningstar.com. To pomoże ci utrzymać koszty na niskim poziomie, a twoje zyski rosną tak bardzo, jak to możliwe. Zazwyczaj fundusz indeksu z rocznym wskaźnikiem kosztów, który wynosi 0,6% lub mniej, jest przyzwoity, ale wskaźnik kosztów poniżej 0,25% jest idealny. Jak więc wybrać "właściwe" fundusze indeksowe? Zanim przejdziemy do różnych rodzajów funduszy indeksowych, porozmawiajmy o dużym obrazie - Twojej mieszance inwestycyjnej. Pamiętaj, że portfel inwestycyjny wszystkich jest inny. Twój powinien składać się z różnych typów inwestycji, które pasują do twojego wieku i tolerancji na ryzyko, tak jak twoje badania nad alokacją portfela (tutaj jest jakiś artykuł z niektórymi wskazówkami) lub porozmawiaj z zaufanym doradcą, aby uzyskać dodatkową pomoc. Dla naszych celów zachowam to podstawowe. Jak wspomniałem w moim artykule, The Lazy Man's Retirement Portfolio, istnieją zasadniczo cztery główne klasy aktywów, w które można inwestować: akcje amerykańskie, akcje zagraniczne, nieruchomości i obligacje. Możesz także inwestować w fundusze indeksu towarowego, ale są one nieco poza normalnymi klasami aktywów, więc pominiemy to na dziś. Dla każdej klasy aktywów, w którą chcesz zainwestować, potrzebujesz funduszu indeksu, który go śledzi. Stany Zjednoczone. Zapasy Jeśli chcesz uzyskać ekspozycję na amerykańskie firmy, możesz potrzebować funduszu indeksowego śledzącego indeks Wilshire 5000, który obejmuje praktycznie wszystkie małe, średnie i duże spółki giełdowe w Stanach Zjednoczonych - ponad 5000 spółek we wszystkim. Przykładem funduszu indeksowego, który to robi jest Fundusz Vanguard Total Stock Market Index (Nasdaq: VTSMX) . Jeśli chcesz inwestować tylko w duże, znane firmy (Wal-Mart, Exxon, Apple itp.), Możesz wybrać fundusz indeksu, który śledzi indeks S & P 500 (jak ten, o którym wspomniałem wcześniej, dla przykład), który śledzi 500 największych firm w Stanach Zjednoczonych. Zapasy zagraniczne W przypadku ekspozycji na spółki w krajach o wybuchowym wzroście gospodarczym, zagraniczne fundusze indeksowe są tylko biletem. Istnieje wiele funduszy indeksu wschodzących funduszy do wyboru, które inwestują w spółki w Meksyku, Chinach, Brazylii i innych, a także fundusze indeksów krajów rozwiniętych, które inwestują w firmy w Europie, Japonii, Kanadzie i innych. Jeśli chcesz eksponować zarówno kraje wschodzące, jak i rozwinięte, wybierz fundusz indeksowy śledzący indeks MSCI EAFE, który śledzi firmy w Europie, Australii i na Dalekim Wschodzie. Przykładem funduszu indeksowego, który to robi, jest fundusz inwestycyjny Vanguard Total International Stock Index Investor (Nasdaq: VGTSX) . Nieruchomości Jeśli chcesz posiadać część kompleksów mieszkaniowych, domów spokojnej starości i innych nieruchomości, fundusze inwestycyjne nieruchomości (REITS) to najprostszy sposób na to, bez konieczności kupowania ziemi. Aby uzyskać taką ekspozycję, będziesz potrzebował funduszu indeksowego, który będzie zgodny z MSCI US REIT Index, który reprezentuje 85% REIT w Ameryce. Przykładem funduszu indeksu REIT, który to robi, jest fundusz Vanguard REIT Index (Nasdaq: VGSIX) . Obligacje Wreszcie, jeśli chcesz, aby część twoich obligacji inwestycyjnych była obligacjami, będziesz potrzebował funduszu indeksu, który śledzi indeks obligacji Aggregate Aggregate Barclays. Indeks ten reprezentuje większość obligacji inwestycyjnych o ratingu inwestycyjnym w Stanach Zjednoczonych: papiery skarbowe, obligacje rządowe, obligacje zabezpieczone hipoteką, obligacje przedsiębiorstw, a nawet niektóre obligacje zagraniczne. Przykładem funduszu indeksu obligacji, który to robi, jest fundusz Vanguard Total Bond Index Index (Nasdaq: VBMFX) . A więc, trzy kroki: Ustal typ klasy aktywów, w które chcesz inwestować, znajdź firmę maklerską, która oferuje tanie fundusze indeksowe, które śledzą te klasy aktywów (te wymienione wcześniej są dobrym miejscem do rozpoczęcia), po prostu ustaw i zapomnij. Inwestowanie funduszy indeksowych jest tak proste. Powodzenia! Więcej powiązanych artykułów z InvestingAnswers:

• 5 pytań o znalezienie idealnego wzajemnego funduszu
• Te super proste fundusze wykonują pracę z inwestycji emerytalnych
• Zapomnij o funduszach wzajemnych - spróbuj tego prostego, taniego Alternatywa Zamiast