Annuitization Definition & Example |

Co to jest:

Annuitization jest aktem uruchomienia serii płatności, zwykle z dożywotniej.

Jak to działa (Przykład):

Renta to umowa, w ramach której inwestor dokonuje jednorazowej płatności na rzecz firmy ubezpieczeniowej, banku lub innej instytucji finansowej, która w zamian zgadza się przekazać inwestorowi wyższą ryczałtową kwotę w przyszłość lub seria gwarantowanych płatności. Ustawa o otrzymaniu serii płatności nazywa się annuitacją.

Kiedy następuje annuizacja, właściciel renty zazwyczaj zaczyna otrzymywać płatności po wygaśnięciu okresu wykupu, a inwestor ma co najmniej 59 1/2 lat. Okres wykupu to czas (zwykle od 7 do 10 lat), podczas którego inwestor musi zachować całość lub minimalną część pieniędzy na koncie lub opłatach za zrzeczenie się twarzy równe procentowi (zwykle około 10%) kwoty wypłaty.

Zazwyczaj nie ma potrzeby przeprowadzania annuitalizacji; raczej inwestorzy mogą po prostu dokonywać wypłat, gdy potrzebują pieniędzy.

Dlaczego to ma znaczenie:

Wielkość pierwotnej inwestycji, warunki umowne renty i stopy procentowe określają, w jaki sposób (a kiedy i kiedy) dokonuje się annua- lizacja. Na przykład natychmiastowe renty roczne (zwane również rentami bezpośrednimi jednorazowej składki lub SPIA) natychmiast podlegają anulacji (w ciągu jednego roku od zakupu). Oznacza to, że inwestor zaczyna otrzymywać płatności, gdy tylko kupi rentę i będzie ją otrzymywać aż do śmierci. Właściciel rezygnuje z wszelkich roszczeń związanych z początkową inwestycją, ale robi to wiedząc, że będzie miał miesięczne przepływy pieniężne przez całe życie (stopa zwrotu z tych rent jest określana w zależności od czasu życia inwestora). Z drugiej strony, annuitacja dla odroczonej renty może wystąpić w przyszłości. Większość płatności rentowych kończy się wraz ze śmiercią osoby dożywotniej (co odróżnia ją od zwykłych polis ubezpieczeniowych na życie, które zazwyczaj przynoszą płatność beneficjentowi po śmierci ubezpieczonego).