Lęk emerytalny? 3 Wskazówki, aby zaoszczędzić więcej w 2017 roku

Według nowej ankiety przeprowadzonej przez Investmentmatome, Amerykanie kończą rok, czując się przygnębieni z powodu oszczędności emerytalnych: Mniej niż jedna trzecia twierdzi, że czuje się dobrze, ile odłożyli w tym roku.

Badanie na koniec roku, przeprowadzone przez Harris Poll w Internecie, wykazało, że 70% Amerykanów oszczędza na emeryturę, ale tylko 21% planuje max. Indywidualne konto emerytalne, jak tradycyjne lub Roth IRA w 2016 roku. plan emerytalny w miejscu pracy, jak 401 (k), tylko 15% zamierza go zmaksymalizować. Oba są możliwościami, które nie wrócą, ponieważ plany emerytalne mają roczne limity składek, które utrudniają nadrabianie straconego czasu.

Potencjalnie większym problemem jest jednak to, że większość ludzi nie poradzi sobie lepiej w przyszłym roku, a tylko 32% osób, które mają plany raportowania konta emerytalnego w miejscu pracy, zwiększy składki w 2017 roku. Jest to pomimo potencjalnej podwyżki płac o 3% - oczekiwana średnia, według sondaży amerykańskich firm - i średni dochód, który wzrósł w zeszłym roku po raz pierwszy od 2007 r.

Ale jest jeszcze czas, aby zaśpiewać bardziej pozytywną melodię i możesz wykorzystać rozpęd Nowego Roku, by ci pomóc. Oto trzy sposoby, aby rok 2017 stał się rokiem powrotu oszczędności emerytalnych.

1. Oblicz potrzeby oszczędności emerytalnych

Nie możesz zapisać się na emeryturę, jeśli nie wiesz, ile potrzebujesz na emeryturę; bez uruchamiania liczb prawdopodobnie zaoszczędzisz za mało lub za dużo. Chociaż wyniki badania Investmentmatome potwierdzają fakt, że ten drugi scenariusz jest stosunkowo rzadki, warto zidentyfikować cel.

Na szczęście nie jest to ćwiczenie wymagające matematyki, a nawet ołówka i papieru. Internetowy kalkulator emerytalny szybko określi, ile należy oszczędzać miesięcznie w oparciu o czynniki, które podłączyłeś: dochód, wiek, oczekiwane potrzeby związane z wydatkami i zwrot z inwestycji. Następnym krokiem jest trafienie w ten cel miesięczny.

2. Spraw, aby małe wzrosty były częścią Twojej corocznej rutyny

Najprostszym sposobem na zaoszczędzenie więcej jest krok po kroku, więc zastanów się nad nowym rytuałem: 1 stycznia zajmij 10 minut, aby podwyższyć składkę emerytalną o 1%. Z całym szacunkiem dla starej południowej tradycji jedzenia czarnych piw i zieleni, aby przynieść szczęście i pieniądze, te przyrostowe, ale roczne wzrosty rzeczywiście przyniosą pieniądze, w postaci zysków z inwestycji.

Zastanówmy się: nasza matematyka na stronie wykazała, że ​​jeśli ktoś zarabiający 40 000 USD, a obecnie oszczędza 5%, zwiększa swoją stopę oszczędności o 1% rocznie, dopóki nie oszczędza 15% dochodu - typowego celu oszczędzania na emeryturę - będzie miał 1.053.455 USD po 40 latach (analiza zakłada również 6% zwrotu i 2% rocznych podwyżek). To ponad dwa razy więcej, niż ten sam zarabiający, gdyby trzymał się tego 5% oszczędności.

Jedna uwaga: niektórzy pracodawcy robią to za ciebie, automatycznie zwiększając swój wkład do planu 401 (k) każdego roku. Jeśli martwisz się przypadkowym podwojeniem swojego wzrostu - choć niekoniecznie musi to być coś złego - sprawdź, czy Twój plan automatyzuje to, zanim wpadniesz ręcznie. (Możesz także wypróbować kalkulator 401 (k), aby zobaczyć, jak sumują się liczby).

3. Używaj właściwych kont emerytalnych

Według ankiety Investmentmatome, 55% Amerykanów, którzy oszczędzają na emeryturę - oraz 63% osób w wieku od 18 do 34 lat - zgłasza to przynajmniej w części na rachunku oszczędnościowym.

Tacy konsumenci mogliby przegapić duże oszczędności podatkowe z kont emerytalnych uprzywilejowanych pod względem podatkowym, nie wspominając o tym, że pracodawcy dopasowują swoje dolary do planów zatrudnienia i możliwość inwestowania swoich pieniędzy w celu uzyskania wyższego zwrotu, zamiast rozliczania się z odsetkami bankowymi w wysokości 1% lub mniej.

Oszczędności na emeryturze w dolarach powinny zawsze iść najpierw do planu miejsc pracy z pasującymi dolarami. Gdy tylko ten mecz zostanie w pełni zdobyty, inwestorzy mogą rozważyć Roth lub tradycyjny IRA. Różnica sprowadza się do podatków; ogólnie rzecz biorąc, pieniądze w Roth będą bardziej wartościowe. (Aby zobaczyć, jak cenne, podłącz swoje numery do kalkulatora Roth IRA).

Jeśli wszystkie opcje konta emerytalnego są maksymalne na rok, ostatnim przystankiem dla dodatkowych dolarów jest podlegające opodatkowaniu konto maklerskie.

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.