The American Express Campus Edition Prepaid: Ponieważ College nie jest drogie wystarczy

Karta przedpłacona Amex Campus Edition jest tak samo przydatna i kosztowna jak stopień historii sztuki. W ubiegłym tygodniu American Express ogłosił, że sprzeda Kampus w ponad 500 księgarniach uniwersyteckich. I na pewno, w przeciwieństwie do karty kredytowej, nie pozwoli ci to spłacić dużego długu - ale nie jest to właściwy wybór dla przyszłych absolwentów uczelni. Biorąc pod uwagę dostępność niedrogich czeków studenckich i niedawne wprowadzenie do połowy przyzwoitych przedpłaconych kart debetowych, ciężko jest uzasadnić przyznanie karty Amex do wyboru na kampusach uczelni. Uczniowie i rodzice są już proszeni o wypróbowanie wszystkiego, od planów posiłków po broszury egzaminacyjne; teraz powiedziano im, żeby płacili za pieniądze.

Co jest nie tak z Amex Campus Edition?

Nawet wśród prepaid kart debetowych, Amex Campus Edition jest krótka, brakuje zarówno użyteczność i przystępność. Dlatego:

2 USD opłaty bankomatowej za każdą wypłatę po pierwszym na miesiąc. Ważne jest, aby każdy miał tani sposób na dostęp do gotówki, płacenie za taryfę kabinową, napiwek z dostawą lub co ty. Ale opłata bankomatowa karty Amex oznacza, że ​​student, który wypłaca gotówkę raz w tygodniu - powszechna technika budżetowania - musiałby płacić 72 USD rocznie w samych opłatach z bankomatu Amex.

Brak płatnych bankomatów. Potencjalnie bardziej kosztowna niż opłata za kartę w bankomacie jest brak sieci bankomatów. Jeśli wycofasz się z bankomatu Chase za pomocą karty Chase, nie zapłacisz opłaty, ale ten sam bankomat może pobierać opłatę - średnio 2,40 USD - za inne karty. Opłata ta nie jest zniesiona za pierwszą wypłatę.

Opłata za zakup.Karta Amex jest sprzedawana w księgarniach kampusowych Barnes & Noble, gdzie jest sprzedawana za darmo w Internecie za 4,95 USD.

Brak wyciągów papierowych. Uzyskanie wydrukowanej kopii wydatków jest przydatne w planowaniu i budżetowaniu, szczególnie gdy dopiero zaczynasz podejmować własne decyzje finansowe. Podczas gdy większość z nas korzysta z bankowości online w tych dniach, warto zauważyć, że Amex nie pozwala na uzyskanie wyciągu papierowego, nawet jeśli go potrzebujesz.

Bez ubezpieczenia FDIC. Tradycyjne karty debetowe są wspierane przez FDIC, więc jeśli bank wystawiający spada, twoje fundusze są chronione. Jednak karta przedpłacona Amex jest nie FDIC-ubezpieczony, więc twoje depozyty mogą zniknąć.

Prohibically low usage limits. Ograniczenia karty Amex są po prostu zbyt restrykcyjne, aby były opłacalne jako podstawowy produkt finansowy, nawet dla studentów:

• 200 USD w wypłatach z bankomatu tygodniowo
• 1000 USD na miesiąc
• 6.000 USD rocznie

Biorąc pod uwagę, że przeciętny student spędza w podręcznikach ponad tysiąc dolarów rocznie, trudno oczekiwać, że 1000 USD pokryje miesięczne wydatki na książki, dostawy, plany posiłków, meble i tak dalej. Jeśli pomysł karty przedpłaconej polega na ograniczeniu wydatków do tego, co jest na karcie, dlaczego nie pozwolą ci umieścić na karcie tak dużo, jak chcesz?

Nawet jeśli szukasz karty przedpłaconej dla swojego dziecka, możesz zrobić to lepiej niż Amex Campus Edition. Zgodnie z wielką tradycją nowych podręczników, produkt sprzedawany w księgarni często przynosi korzyści uczelni wyższej niż studentowi.

Dlaczego studenci powinni wybrać sprawdzanie przedpłaty

Ogólnie rzecz biorąc, zalecamy wszystkim tradycyjnym kartom debetowym za pośrednictwem kart przedpłaconych - mają one ubezpieczenie FDIC, zapewniają stabilność tradycyjnego systemu finansowego i generalnie są lepszą wartością. Jeśli chodzi o studentów, istnieje jeszcze więcej powodów do sprawdzenia.

To jest tanie. Prawie wszystkie banki oferują bezpłatne rachunki bieżące studentom. Podczas gdy inne konta wymagają minimalnego salda lub wyciągów elektronicznych, aby uniknąć miesięcznych opłat, nawet największe banki, takie jak Chase i Wells Fargo, mają darmowe konta w szkołach wyższych.

Musisz się kiedyś nauczyć. Młodzi ludzie często cierpią z powodu przekroczenia stanu konta - opłaty ponoszone, gdy saldo konta kontrolnego jest ujemne. Dla wielu jest to wystarczający powód, aby przejść na prepaid. Ale aby to zrobić, odradzasz tylko to, co nieuniknione: jeśli nie chcesz płacić wysokich opłat przez całe swoje życie, musisz w końcu nauczyć się, jak unikać przekroczenia stanu konta. Dlaczego nie uczysz się w college'u, kiedy wiele kont ma niższe (lub nie) opłaty za przekroczenie salda?

Czego szukać w finansowym produkcie uczelni

Zanim zobaczysz pierwszą błyszczącą plastikową kartę, pamiętaj o następujących kwestiach:

1. Dostęp do bankomatu. Powinieneś być w stanie wypłacić pieniądze z bankomatu - bezpłatnie - na terenie kampusu i w domu.
2. Ubezpieczenie FDIC. Jeśli bank, który wydał kartę, zawiedzie, upewnij się, że jesteś objęty ubezpieczeniem. Traditioanl karty debetowe muszą być ubezpieczone FDIC; Karty przedpłacone nie mają takiego wymogu.
3. Ochrona przed oszustwami. Jeśli twoja karta zostanie zgubiona lub skradziona, ile możesz stracić? Karty debetowe ograniczają Twoją odpowiedzialność do 50 USD, jeśli zgłosisz kradzież w ciągu 48 godzin i 500 USD, jeśli zgłosisz to w ciągu 60 dni od otrzymania wyciągu; karty kredytowe ograniczają twoją odpowiedzialność do 50 $ bez względu na wszystko. Ponownie, przedpłacone karty debetowe nie mają takiej ochrony, więc wszelkie zobowiązania oszustwa są całkowicie dobrowolne ze strony emitenta.
4. Kredyty w rachunku bieżącym. Niektóre rachunki czekowe - a większość z nich jest oferowana przez banki nastawione na zysk - pozwolą Ci uzyskać ujemne saldo, ale obciążą cię opłatą za przywilej. Nawet jeśli znajdziesz konto czekowe, które nie pozwala na przekroczenie stanu konta lub nie pobiera opłaty, upewnij się, że rozumiesz, że przekraczasz limit i możesz podjąć kroki, aby uniknąć opłat.
5. Ocena kredytowa. Ustanowienie solidnej historii kredytowej w college'u będzie dobrze służyć po ukończeniu studiów: dobry wynik FICO stawia Cię na drodze do uzyskania mieszkania, wyładunku pracy i uzyskania niższych stóp od pożyczek i ubezpieczeń. Karty debetowe, opłacone z góry lub w inny sposób, nie pomagają twojemu wynikowi FICO; karty kredytowe i pożyczki studenckie.

Alternatywy dla Amex

Śmiało, kup bluzę z college'u w księgarni. Ale jeśli chodzi o produkty finansowe, kampus może nie mieć najlepszych produktów dla ciebie. Oto podstawowe ramy decydujące o tym, co zachować w portfelu.

Karty kredytowe

• Zalety:
  • Zbuduj swój wynik kredytowy
  • Można ustawić dolny limit
  • Często zdobywasz nagrody
  • Ograniczona odpowiedzialność za oszustwa
• Niedogodności:
  • Pozwól sobie na zadłużenie
• Czego szukać:
  • Niskie oprocentowanie, jeśli masz bilans
  • Nagrody, jeśli nie
  • Brak opłat za transakcje zagraniczne, jeśli podróżujesz za granicę

Karty debetowe

• Zalety:
  • Nie mogę zadłużać się
  • Łatwy dostęp do gotówki
  • Bezpieczniej i wygodniej niż gotówka
  • Czasami zdobywasz nagrody
  • Często powiązane rachunki oszczędnościowe
  • Ograniczona odpowiedzialność za oszustwa
• Niedogodności:
  • Pozwól na przekroczenie stanu konta
  • Nie buduj kredytu
• Czego szukać:
  • Łatwy dostęp do bankomatów bez opłaty
  • Brak miesięcznych opłat za utrzymanie
  • Przejrzysty, łatwy do zrozumienia program debetowy

Przedpłacone karty debetowe

• Zalety:
  • Nie mogę zadłużać się
  • (Zwykle) nie można przesadzić
  • Często (choć nie zawsze) mają ochronę przed oszustwami i ubezpieczenie FDIC
• Niedogodności:
  • Często droższe niż sprawdzenie konta
  • Bariera do głównego nurtu systemu finansowego
  • Brak wymaganych limitów ubezpieczenia OC lub oszustw
  • Nie buduj kredytu
• Czego szukać:
  • Bezzwrotne wypłaty gotówki i ładunki - upewnij się, że karta ma sieć bankomatów
  • Brak opłat za transakcję, płatności za rachunek, aktywację lub anulowanie
  • Prosta struktura opłat
  • Rozsądne limity użytkowania

P.S. Sprawdź nasze narzędzia wiedzy finansowej, aby uzyskać finansowanie na uczelni.