Zasiłki nie uczą dzieci o pieniądzach - robisz

Wielu rodziców mówi mi, że czują się winni z powodu zasiłków.

Nie są konsekwentni co do tego, kiedy i jak dają swoim dzieciom pieniądze. Zastanawiają się, czy dodatki powinny być związane z obowiązkami. Nawet to, w jaki sposób mogą oddzielić pieniądze, może stanowić problem. Gotówka jest najłatwiejsza, ale wiele z tego, co dzieci chcą kupić - pobieranie ulubionych pokazów, zabawka na Amazon, królestwo w Minecrafcie - wymaga plastiku.

Użyłem naszej córki jako królika doświadczalnego do testowania wszelkiego rodzaju systemów i aplikacji, zaczynając, gdy miała zaledwie 3 lata.

Zaczęliśmy od podzielonych banków świnek, które miały sekcje na wydatki, oszczędzanie i udostępnianie. (Money Savvy Pig and Moon Jar to dwie opcje). Przejdziemy do aplikacji, gdy więcej jej zakupów zostanie przeniesionych do trybu online. Użyliśmy IAowanka; inne trackery to między innymi Bankaroo, PiggyBot oraz Allowance & Chores Bot.

Ale potem wylądowała na stałego klienta w jej interesach, a w wieku 13 lat była na tyle duża, by mieć własne konto bankowe. Teraz zarabia i kieruje swoimi kieszonkowymi pieniędzmi. Korzysta z naszych kont do zakupów w iTunes i Amazon, ponieważ wymagają one karty kredytowej, ale przelewam pieniądze z jej konta na nasze konto raz w miesiącu, aby je pokryć.

Po drodze nauczyła się dokonywać wyborów, opóźniać gratyfikację i oszczędzać na rzeczy, które chciała, w tym laptopa. Nie jestem jednak pewien, czy możemy zasiłek przyznać.

Badania wskazują, że zachowanie rodziców - przykład, który sobie ustalili - i dyskusje, jakie mają z dziećmi na temat pieniędzy, są znacznie ważniejsze w kształtowaniu ich przyszłego zdrowia finansowego.

Obserwowanie, co robisz

Jedno z badań przeprowadzonych w 2015 r. Przez Biuro Ochrony Konsumentów, które dotyczyło badań w dziedzinie psychologii rozwojowej, edukacji i nauk konsumenckich, stwierdziło, że rodzice są "krytyczni" w promowaniu dobrobytu finansowego dzieci.

Rodzice nie muszą być ekspertami od pieniędzy, aby mówić o znaczeniu opóźnionej satysfakcji lub różnicy między potrzebami a potrzebami, mówi reportażystka Elizabeth Odders-White, profesor finansów na Uniwersytecie Wisconsin w Madison.

"Nie musisz siadać i robić szalonych skomplikowanych obliczeń finansowych ze swoimi dziećmi" - mówi Odders-White. "Musisz tylko porozmawiać o decyzjach, które już podejmujesz. "Musimy to kupić, chcemy to kupić".

Twoje zachowanie też się liczy. Niedawne badanie przeprowadzone przez T. Rowe Price wykazało, że kiedy rodzice mieli przynajmniej trzy rodzaje kont oszczędnościowych - na przykład fundusz kryzysowy, fundusz uczelni i rachunek emerytalny - ich dzieci:

• częściej mają własne oszczędności
• mniej prawdopodobne, że wydadzą pieniądze, gdy tylko je dostaną
• rzadziej kłamią rodzicom, że wydali pieniądze

Natomiast rodzice, którzy zadłużyli się na kredytach o wartości przekraczającej 5000 USD, częściej mieli dzieci, które wydały pieniądze, gdy tylko je otrzymały. Ich dzieci również częściej oczekiwały, że rodzice kupią im to, czego chcą.

"Twoje zachowanie jest zauważane przez twoje dzieci i to zanika" - mówi Roger Young, starszy planista finansowy dla T. Rowe Price (i ojciec trzech nastolatków).

To rozmowa, a nie gotówka

Z kolei zasiłki wydają się znacznie mniej skutecznym narzędziem nauczania pozytywnych zachowań finansowych. Bezwarunkowe dodatki - te, które nie są związane z obowiązkami - mogą być najgorsze.

Według różnych badań przeprowadzonych przez Harvard University i University of Minnesota zajęcia z pewnością przyczynią się do rozwoju postaci i przyszłego sukcesu zawodowego dzieci. Niektórzy eksperci od zachowań dzieci twierdzą, że obowiązki powinny być nieodpłatne, aby uświadomić, jak ważne jest przyczynianie się do rodziny.

Jednak Lewis Mandell, ekspert w dziedzinie finansów, odkrył we własnych badaniach i przeglądzie badań innych dzieci, że dzieci, które otrzymują zasiłki bez strun, znały znacznie mniej niż inni na temat oszczędzania, wydatków i kredytów, a ich etyka pracy była gorsza.

Wartość w dodatku pochodzi z interakcji między rodzicem a dzieckiem w kwestiach finansowych - mówi Mandell. Płacąc za prace domowe, rodzic musi monitorować, czy praca zostanie wykonana, a płatność jest rodzajem informacji zwrotnej. Kiedy nie ma żadnego dodatku, dziecko musi inicjować i uzasadniać prośby o gotówkę, co prowadzi do dyskusji o pieniądzach.

Bez tych interakcji zasiłek staje się uprawnieniem, które oznacza, że ​​nie trzeba zarabiać ani zarządzać pieniędzmi, mówi Mandell.

Jeśli więc dajesz swoim dzieciom dodatek, wyjaśnij zasady (takie jak "kiedy minęło, już ich nie ma") i zapytaj, czego się uczą ("Czy jesteś zadowolony z tego, co kupiłeś?" Lub "Co chcesz zaoszczędzić?" do kupienia dalej? ").

Jeśli zdecydujesz się na zapomogę - lub zapomnisz wydać połowę czasu - powinieneś nadal mówić o oszczędzaniu, dokonywaniu wyborów, planowaniu na przyszłość.

I nie przestawaj. Nawet do młodej dorosłości twoje dzieci zwracają na to uwagę, mówi Odders-White.

"Podejmują pierwsze niezależne decyzje, ale wciąż szukają porady u rodziców", mówi.

Liz Weston jest certyfikowanym finansowym planistą i felietonistą w Investmentmatome, osobistej stronie finansów i autorem "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.