7 Powodów, dla których Twoje dzieci nie powinny zawsze mieć tego samego dziedzictwa |

Każdy rodzic z więcej niż jednym dzieckiem wie, że nie wszystkie dzieci są stworzone równe. Jedno dziecko może być super odpowiedzialne, drugie beztroskie; jedno dziecko może być zdrowe, może cierpieć na chorobę przewlekłą; twoja córka zrobiła wspaniałe małżeństwo, ale twój syn miał dzieci z kilkoma partnerami i był rozwiedziony sześć razy. Nie zawsze jest to szczęśliwa historia, ale to jest prawdziwe życie. A jeśli chodzi o planowanie majątku, czas pomyśleć o tym, czego każde dziecko potrzebuje i co już zrobiłeś dla każdego.

Dla wielu rodzin właściwym wyborem jest równe traktowanie wszystkich dzieci. Z pewnością ułatwia to sprawę po śmierci - jest mniej zranionych uczuć, a to ułatwia dzielenie pieniędzy i rzeczy, które pozostały. Ale nie zawsze jest to właściwe. Jeśli masz dzieci o bardzo różnych potrzebach lub bardzo różnych celach, twój plan nieruchomości będzie musiał to uwzględnić.

Oto siedem scenariuszy i rozwiązań, które widziałem przez lata jako prawnik specjalizujący się w planowaniu osiedli:

1) Jedno dziecko jest zamożne, drugie nie. Jeśli twoja córka jest dyrektorem generalnym firmy publicznej, a twój syn jest artystą, możesz nie chcieć zostawić im równego dziedzictwa, ponieważ mają tak odmienne finanse. wymagania. To może nie być coś, z czym zdecydujesz się z nimi porozmawiać. Jeśli tak, zapisz powody, dla których nie zostawisz ich w takiej samej wysokości. Możesz to zrobić w swoim planie nieruchomości lub możesz napisać list, który zostanie otwarty po twojej śmierci, co wyjaśni ci powody, dla których zrobiłeś to, co zrobiłeś. To zaskakujące, jak często dzieci traktują pieniądze z miłością. Nawet zamożne dzieci mogą czuć się całkowicie odrzucone, gdy rodzic opuszcza ich mniej.

2) Jedno dziecko jest okropne w zarządzaniu pieniędzmi. Jeśli masz dziecko, które gra, ma kłopoty z kartami kredytowymi, nigdy nie widziało inwestycji że może przepuścić lub skosztować ekstrawaganckich zakupów online, może nie będziesz chciał zostawić mu spadku po raz pierwszy. Rodzice z rozrzutnymi dziećmi mają kilka alternatyw dla otwartych prezentów. Najczęstszym sposobem ochrony dziecka przed nim jest pozostawienie pieniędzy w zaufaniu dla tego dziecka. Możesz wymienić bank lub innego profesjonalnego powiernika, aby zarządzać pieniędzmi dla tego dziecka lub wybrać przyjaciela rodziny lub innego krewnego, aby to zrobić. Możesz ustawić zaufanie na okres lat - powiedzmy, aż dziecko ma 50 lub 60 lat, lub na całe życie. Możesz ograniczyć wykorzystanie pieniędzy do pewnych rzeczy, takich jak wydatki medyczne nieobjęte ubezpieczeniem lub college'em, lub udostępnić zasoby zaufania dla ogólnej pomocy tego dziecka. Rodzice często zastanawiają się nad nazwaniem rodzeństwa, które będzie pełnić funkcję powiernika dla takich trustów, ale zawsze staram się wypowiadać je na ten temat w imię zachowania harmonii rodzinnej.

3) Jedno dziecko popełniło kilka złych małżeństw. Jeśli "Nie jesteś zakochany w małżonku twojego dziecka, albo po prostu martw się, że następny będzie gorszy od ostatniego, możesz też zostawić dziedzictwo dziecka również w zaufaniu. W tym przypadku zaufanie nie chroni jej przed złym osądem finansowym, lecz raczej romantycznym pechem. Takie zaufanie może działać jak przedślubna umowa finansowa, segregując odziedziczone pieniądze z książeczki czekowej małżeńskiej (i późniejsze postępowanie rozwodowe). Twoje dziecko może być powiernikiem tego rodzaju zaufania, ponieważ zarządzanie pieniędzmi nie jest problemem. Oczywiście, jeśli pełnią funkcję własnego powiernika, nic nie stoi na przeszkodzie, aby wycofać majątek funduszu powierniczego i przelać wszystko na rachunek rodzinny.

4) Jedno dziecko cierpi na przewlekłą chorobę. Rodzice z dziećmi, które mogą potrzebują drogiego leczenia lub opieki często zmagają się z najlepszymi planami. Czasami wykupienie dodatkowego ubezpieczenia na życie i nadanie dziecku statusu jedynego beneficjenta tej polisy jest świetnym sposobem na zapewnienie dziecku więcej pieniędzy niż innym. Jeśli dziecko jest niepełnoletnie, nie chcesz bezpośrednio nazywać go beneficjentem. Zamiast tego będziesz chciał stworzyć zaufanie do swojego planu nieruchomości, aby utrzymać wpływy i nazwać to zaufanie jako beneficjenta polisy.

5) Jedno dziecko jest wyłączone . Jeśli dziecko wymaga pomocy rządowej, natychmiastowe pozostawienie tego spadku spowoduje dyskwalifikację go z otrzymywania takiej pomocy (np. Ubezpieczenie medyczne lub dodatkowe świadczenia z tytułu niepełnosprawności), dopóki nie wyda wszystkich pieniędzy, które mu pozostały. Zamiast pozostawić temu dziecku bezpośrednie dziedzictwo, rodzice muszą stworzyć specjalne zaufanie. Takie trusty są starannie opracowane, aby zapewnić fundusze uzupełniające dla niepełnosprawnego dziecka w sposób, który nie dyskwalifikuje dziecka z pomocy rządowej opartej na potrzebach.

6) Jedno dziecko pożyczyło od ciebie pieniądze na zakup domu, zapłacenie za szkołę lub wydostać się z kłopotów finansowych. Jeśli przez lata udzielałeś pożyczek lub prezentów swoim dzieciom i chcesz, aby te pożyczki i prezenty były traktowane jako wczesne spadki, wtedy twój plan nieruchomościowy musi je uwzględnić przed pozostałymi aktywami są dystrybuowane. Po pierwsze, musisz udokumentować te prezenty i kredyty, aby po śmierci nie było zamieszania z powodu tego, co zostało dane lub należne. (Byłbyś zaskoczony, jak często zapomina się o pożyczkach i darowiznach między rodzinami). Po drugie, twój plan majątkowy powinien nakazać wykonawcy lub powiernikowi dodanie kwoty do spłacenia pożyczki lub kwoty przekazanej dziecku na udział tego dziecka przed inne zasoby są dystrybuowane. Dziecko, które otrzymało pożyczkę w wysokości 90 000 USD na zakup domu w 2002 r., Na przykład, powinno zmniejszyć swój udział w spadku o 90 000 USD, jeśli czas na dzielenie reszty równo między jego rodzeństwo.

7) Jedno dziecko jest oddzielone od twojej rodziny. To smutne, ale tak się dzieje. Czasami rodzic naprawdę chce wydziedziczyć dziecko. Nie ma przeciw tego prawa, ale jeśli chcesz to zrobić, koniecznie zaakceptuj ten wybór w swoim planie osiedlowym. Nie zostawiaj tego dziecka. Zamiast tego, potwierdź, że masz to dziecko, a następnie jasno stwierdz, że nie chcesz ich zostawiać z powodów, które są im znane - w ten sposób nie będą mogli później spierać się, że po prostu zapomniałeś o nich wspomnieć i że są uprawnieni do część twojego majątku.

Liza Hanks jest prawnikiem specjalizującym się w planowaniu osiedli dla rodzin w Finch Montgomery Wright LLP w Palo Alto w Kalifornii, a także autorką Przewodnika po planowaniu nieruchomości i majątku i współautorem Towarzysza prawnego powiernika.