Afroamerykańscy guru finansowi do naśladowania

Mówienie o pieniądzach może być trudne, ale nie jeśli jesteś guru finansowym z tysiącami lojalnych fanów, którzy chodzą po rozmowach o pieniądzach. Na cześć Miesiąca Czarnej Historii poprosiliśmy niektórych ekspertów od finansów osobistych, aby podzielili się swoimi doświadczeniami i lekcjami finansowymi, a także zastanowili się, jakie znaczenie ma wyścig na ich życie finansową i porady, jakie dają ich zwolennicy.

Odpowiedzi zostały zmodyfikowane pod względem długości i jasności.

Michelle Singletary

Konsorcjum publicystów z dziedziny finansów publicznych, The Washington Post

Michelle Singletary pisze "The Colour of Money", cotygodniową kolumnę finansów osobistych, która pojawia się w ponad 100 gazetach w całym kraju. Jest także autorką trzech książek o finansach osobistych.

Twitter: @singletarym

NW: Kiedy zdałeś sobie sprawę, że chciałeś poświęcić swoją karierę pisaniu o finansach osobistych?

MS: Wiedziałem, że odnalazłem pasję mojego życia po napisaniu mojej pierwszej kolumny do The Washington Post. Odpowiedź była jak nic, co widzieliśmy w dziale biznesowym. Codziennie ludzie pisali, że w końcu ktoś mówił do nich w sposób zrozumiały. Myślę, że wszyscy byliśmy zszokowani tym, jak wielu czytelników napisało, że oni też mieli Dużą Mamę, która uczyła ich o pieniądzach. Moja babcia była wyjątkowo mądra, gdy chodziło o pieniądze, ale też bardzo martwiła się, że jej nie ma. Tak więc z myślą o niej staram się wyjaśnić skomplikowane sprawy finansowe, więc ludzie tacy jak ona nie będą się bali robić pewnych ruchów pieniężnych.

NW: Czy w twoim doświadczeniu wyścig miał znaczenie w rodzaju pytań finansowych, które otrzymujesz lub w jaki sposób otrzymujesz poradę?

MS: Są pewne ciemne dni, kiedy otrzymuję rasistowską pocztę lub e-maile. Ale ogólnie moja odpowiedź była bardzo pozytywna. Czytelnicy odnoszą się do mnie nie tylko jako Afroamerykanin, ale jako Amerykanin próbujący zrozumieć jej osobiste finanse, tak jak oni. Chociaż moje doświadczenie może być inne niż ich, czytelnicy mogą identyfikować się z próbami oszczędzania na emeryturę lub fundusz swojego kolegium dla dzieci. Tak naprawdę nazwa kolumny "Kolor pieniędzy" ma mniej wspólnego z moją rasą, niż fakt, że kolor pieniądza jest zielony, a zielony jest taki, że wszyscy musimy dobrze żyć.

NW: Czy dostosowujesz swoją wiadomość do afro-amerykańskiej publiczności? Dlaczego lub dlaczego nie?

MS: Nie mam. Piszę dla każdego, kto stara się zarządzać swoimi pieniędzmi. Piszę dla ludzi, którzy są dobrymi menedżerami pieniędzy i chcą wiedzieć, jak być jeszcze lepszymi stewardami za swoje pieniądze. Piszę, aby pomóc ludziom w długach.

Ale powiedziawszy to, moje pismo jest zdecydowanie pod wpływem i przemawia do Afroamerykanów, ponieważ to jest to, kim jestem. Jestem czarny. Jestem czarną kobietą. Jestem czarną matką, żoną, kościelną, itd. Jestem spuścizną niewolnictwa. Dziadkowie mojej babci byli niewolnikami. Moja babcia, Wielka Mama, opowiadała mi historie, które słyszała jako dziecko dorastające w cieniu plantacji Północnej Karoliny. Dopiero za mojego życia czarni mieli prawo głosować, mieszkać w pewnych rejonach lub wykonywać określone prace. Właśnie z tą czarną historią piszę o finansowych wyzwaniach, które wciąż mają Afroamerykanie. Rozumiem więc, dlaczego wielu nadal jest biednych lub zmaga się, by stworzyć styl życia o średnim dochodzie. Jestem konserwatystą fiskalnym, ale mam także współczucie dla ludzi, którzy popełniają błędy finansowe.

NW: Jaka jest jedna lekcja finansowa, którą chciałbyś komuś dać?

MS: Żyj poniżej swoich możliwości. Żyj poniżej swoich możliwości, gdy nie masz dużo pieniędzy. Żyj poniżej swoich możliwości, gdy masz pieniądze.

NW: Nazwij niektóre modele ról finansowych i podziwiaj je.

MS: My Big Mama jest moim finansowym wzorem do naśladowania. Wiele z moich rad wynika z tego, czego mnie nauczyła. Nigdy nie zarabiała więcej niż 13 000 dolarów rocznie, ale opłaciła swój dom, zanim przeszła na emeryturę. Oszczędzała pieniądze od każdej wypłaty. Nauczyła mnie być sceptyczna. To sprawia, że ​​płaczę, myśląc, że jestem ogólnopolskim felietonistą finansów osobistych dla jednej z najlepszych światowych gazet, a moja podstawowa rada pochodzi od mojej czarnej babci, która była pielęgniarką z zaledwie szkolnym wykształceniem. A jednak udało jej się lepiej zarabiać niż niektórzy znawcy finansów. Zawsze daję jej powodzenie, ponieważ ona jest powodem, dla którego mam swoją kolumnę i narodowe uznanie.

Podziwiam również mojego męża. Tak wielu ludzi żartuje, że życie ze mną - profesor na całe życie - musi być trudne. Ale jest świetnym managerem pieniędzy. Pomaga mi uwolnić się od strachu przed wydatkami, jednocześnie będąc oszczędnym. Jest naprawdę moim partnerem w mojej misji, aby pomóc ludziom znaleźć wolność finansową.

Podziwiam także mojego pastora, Johna K. Jenkinsa S. (pierwszy kościół baptystów w Glenarden) i jego żonę, Trinę. Mój pastor nauczył mnie, jak ważna jest dziesięcina i oddawanie, że musi być na szczycie mojego budżetu. I on jest jednym z najbardziej hojnych ludzi, których znam. Widziałem go, jak chodził do restauracji i widział członków naszego kościoła i podnosił ich kartę. On i jego żona zachęcili mnie do rozpoczęcia służby finansowej w naszym kościele. I zawsze jest ktoś z nimi mieszkający. Nie myślą o otwarciu domu, aby pomóc ludziom. On naprawdę praktykuje to, co głosi.

Tiffany Aliche

Budgetnista

Tiffany Aliche, znana jako The Budgetnista, jest wyszkolonym pedagogiem, który pisze o budżetowaniu i technikach zarządzania pieniędzmi. Założyła ruch o nazwie Live Richer Challenge, który oferuje codzienne zadania do osiągnięcia celów finansowych.

Twitter: @thebudgetnista

NW: Kiedy zdałeś sobie sprawę, że chciałeś poświęcić swoją karierę pisaniu o finansach osobistych?

TA: Byłem nauczycielem przez 10 lat, a moja szkoła straciła fundusze w szczytowej fazie recesji. Kiedy straciłem pracę i tak wielu ludzi, których znałem, zmagało się ze swoimi finansami, właśnie wtedy założyłem firmę. Dorastałem w gospodarstwie domowym, gdzie przez cały czas rozmawiano o pieniądzach.

NW: Nazwij niektóre modele ról finansowych i podziwiaj je.

TA: Przede wszystkim jest moim ojcem. Był księgowym i nauczył nas akademickich części zarządzania pieniędzmi. Moja mama, która nas wychowywała, nauczyła mnie stosowania pieniędzy, np. Jak kupować artykuły spożywcze. Mój tata i mama przyjechali z Nigerii z niewielką ilością pieniędzy i wychowali pięć dziewcząt. Wszyscy jesteśmy wykształceni, mamy dyplomy uniwersyteckie i oni to sfinansowali. Aby podnieść pięć dziewczyn i nauczyć ich mądrze zarządzać swoimi pieniędzmi, pokazuje tylko siłę podstawowego zarządzania pieniędzmi i moc twojego budżetu. Teraz [jej tata jest] na emeryturze i nie muszę dbać o niego finansowo. Nie tylko był w stanie nam zapewnić, ale także zapewnić sobie w przyszłości.

NW: Czy w twoim doświadczeniu wyścig miał znaczenie w rodzaju pytań finansowych, które otrzymujesz lub w jaki sposób otrzymujesz poradę?

TA: Szczerze mówiąc, kiedy zaczynałem, było bardzo niewielu ludzi, którzy uczyli edukacji finansowej. Myślałem, że "nie ma koloru", jeśli chodzi o budżetowanie. Ale wyścig stanowi problem, ponieważ gra na zaufaniu i można go przypisać ludziom. Branża finansowa skorzystała z ludzi koloru, więc brakuje zaufania instytucji finansowych. Uczę z miejsca, w którym jestem kobietą koloru. Stwierdziłem, że kobiety koloru uważały mnie za kogoś, kto wygląda jak jeden z nich. Myśleli: "Ona by nam tego nie zrobiła".

NW: Czy dostosowujesz swoją wiadomość do afro-amerykańskiej publiczności? Dlaczego lub dlaczego nie?

TA: Nie, bardziej szyłem to kobietom w ogóle. Nie wiem, czy jest coś, co robię, poza faktem, że jestem sobą.

NW: Jaka jest jedna lekcja finansowa, którą chciałbyś komuś dać?

TA: Aby zacząć. Niezależnie od tego, jaki jest Twój cel finansowy, czy to kupno domu, podróżowanie czy inwestowanie, jakie proste zadanie możesz wykonać dzisiaj, szybko? Tak wielu ludzi patrzy na to zadanie jako całość, ale cele to tylko zbiór małych zadań złożonych razem. Po prostu rób coś każdego dnia, łatwo i szybko.

Talaat i Tai McNeely

Jego i jej pieniądze

Talaat i Tai McNeely prowadzą podcast "His & Her Money", którego celem jest pomoc małżonkom w nawigacji finansowej. Para spłaciła razem ponad 30 000 dolarów długu.

Twitter: @HisandHerMoney

NW: Kiedy zdałeś sobie sprawę, że chciałeś poświęcić swoją karierę edukacji w zakresie finansów osobistych?

T & TM: Zdaliśmy sobie sprawę, że chcieliśmy poświęcić naszą karierę finansom osobistym po tym, jak podbiliśmy wydawanie długów i zaczęliśmy pomagać innym wokół nas. Wiedzieliśmy, że chcemy podjąć naszą pasję na całym świecie i pomóc tak wielu innym osiągnąć to samo.

NW: Jaka jest jedna lekcja finansowa, którą chciałbyś komuś dać?

T & TM: Możesz zmienić! Wiele osób nie wierzy, że mają to, czego potrzeba, aby stać się bez długów lub budować sukces finansowy. Lubimy im mówić, że mogą. Jesteśmy żywym dowodem na to, że można zmienić złe nawyki w dobre.

NW: Czy w twoim doświadczeniu wyścig miał znaczenie w rodzaju pytań finansowych, które otrzymujesz lub w jaki sposób otrzymujesz poradę?

T & TM: Wyścig nigdy nie miał znaczenia w rodzaju pytań finansowych, które otrzymaliśmy, ponieważ pieniądze są uniwersalne. Każdy korzysta i potrzebuje pieniędzy, aby się rozwijać. Jesteśmy świadomi braku wiedzy finansowej, którą otrzymuje nasza kultura, i to nas pali, tym bardziej, że możemy się nią dzielić. Mamy wielu ludzi, którzy śledzą nas po prostu dlatego, że wyglądamy jak oni. Wierzą, że jeśli zobaczą kogoś, kto wygląda tak jak oni, to mogą też … i mogą!

NW: Czy w jakikolwiek sposób dostosowujesz swoją wiadomość do afroamerykańskiej publiczności? Dlaczego lub dlaczego nie?

T & TM: Nie, nie dostosowujemy naszej wiadomości per se do naszych afroamerykańskich odbiorców, ponieważ znowu pieniądze są uniwersalne. Nie ma koloru, jeśli chodzi o pieniądze. Wydaje nam się, że mamy głos i ucho od afrykańsko-amerykańskiej publiczności, ponieważ jesteśmy autentyczni i możemy się z nimi skontaktować.

NW: Nazwij niektóre modele ról finansowych i podziwiaj je.

T & TM: Naszym największym modelem finansowym jest Bóg. Uczymy się tak wielu zasad dotyczących pieniędzy z Biblii. Podziwiamy również wiele innych modeli finansowych, takich jak Lynnette Khalfani-Cox i Michelle Singletary, żeby wymienić tylko kilka.

Tarra Jackson

Madam Money

Tarra Jackson prowadzi blog Madam Money. Jest konsultantem finansowym i pracowała jako osoba wykonawcza w bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowych.

Twitter: @MsMadamMoney

NW: Kiedy zdałeś sobie sprawę, że chciałeś poświęcić swoją karierę pisaniu o finansach osobistych?

TJ: Byłem dyrektorem w unii kredytowej w Atlancie, a wielu naszych klientów to osoby o niskich i średnich dochodach. Pożyczyli pieniądze, ale ich zalety były naprawdę kolorowe, jeśli chcesz, a kiedy z nimi rozmawiałem, nikt tak naprawdę nie uczył ich o pieniądzach, o kredytach.Praca tam uświadomiła mi, że istnieje rozdźwięk w informacjach o finansach osobistych, i to właśnie w tym momencie wzrosła moja pasja. Właśnie wtedy napisałem swoją książkę "Fornifikacja finansowa".

NW: Dlaczego wybrałeś ten tytuł do książki?

TJ: Któregoś dnia zobaczyłem tę reklamę Hardee i mieli tę kobietę siedzącą w samochodzie, jedzącą hamburgera. Pomyślałem: "Jeśli seks może sprzedać cheeseburgera, prawdopodobnie może sprzedawać wiedzę finansową".

Wziąłem to, o czym ludzie lubią rozmawiać - relacje - i związali je z pieniędzmi. W książce użyłem słów kluczowych, których używamy w relacjach, takich jak rozwiązłość finansowa (wydatki) i finansowe choroby przenoszone drogą płciową (dług). Osoby, które czytały książkę, chciały uzyskać więcej informacji o tym, co dalej. Właśnie dlatego założyłem bloga.

NW: Jakie błędy finansowe popełniłeś?

TJ: Byłem wykonawczy, ale żyłem od wypłaty do wypłaty. Nie maksymalizowałem oszczędności emerytalnych. Robiłem przeciwieństwo tego, co pomagałem i nauczałem innych ludzi. Po napisaniu książki, aby pomóc ludziom, z którymi pracowałem, musiałem spojrzeć na siebie w lustrze i zdać sobie sprawę, że robię to samo. Bycie połamanym bankierem sprawiło, że obudziłem się i powiedziałem: "Nie mogę tego zrobić - nie mogę wzbogacić innych, jeśli nie robię tego dla siebie".

NW: Czy w twoim doświadczeniu wyścig miał znaczenie w rodzaju pytań finansowych, które otrzymujesz lub w jaki sposób otrzymujesz poradę?

TJ: Rasa odgrywa ważną rolę, ponieważ mamy do czynienia z pewnymi różnicami społecznymi i ekonomicznymi, niezależnie od tego, gdzie mieszkamy, kim jesteśmy, jak wychowaliśmy się i naszymi relacjami z pieniędzmi. Teraz są pewne rzeczy, które wykraczają poza rasę - jeśli jesteś spender, jesteś spender, jeśli jesteś oszczędzającym, jesteś oszczędzającym. Ale wielu Afroamerykanów, których spotkałem, wielu ich rodziców nie nauczyło ich o finansach; to nie było coś, o czym rozmawiali. Myślę, że kultury mają różne rozmowy o pieniądzach, nawet jeśli je mają. Szanuję i rozumiem to, i pomaga mi to szanować i rozumieć, skąd pochodzą niektórzy ludzie, kiedy rozmawiam o pieniądzach.

NW: Jaka jest jedna lekcja finansowa, którą chciałbyś komuś dać?

TJ: Zacznij oszczędzać wcześniej. Gdybym właśnie odłożył pieniądze w latach dwudziestych - nawet gdyby to było 100 $ tygodniowo, gdybym mógł sobie na to pozwolić - zaoszczędziłbym więcej pieniędzy później. Nie będę musiał oszczędzać, gdy będę starszy.

Rich Jones i Marcus Garrett

Zwroty i salda

Jones i Garrett prowadzą cotygodniowy podcast "Paychecks & Balances", mówiący o sposobach zwiększania zarobków przez milenianów i zmniejszania sald karty kredytowej. Jones pracuje jako specjalista od zasobów ludzkich, a Garrett czerpie z własnych doświadczeń związanych z spłatą zadłużenia w wysokości ponad 30 000 USD.

Twitter: @PayBalances

NW: Kiedy zdałeś sobie sprawę, że chciałeś poświęcić swoją karierę pisaniu o finansach osobistych?

MG: Zaczęliśmy pisać razem jako blogerzy relacji i rozmawiałem o wyjściu z długów. Napisałem pierwsze dwa główne rozdziały mojej książki "Debt Free or Die Trying" w latach 2013-2014 i ostatecznie ukończyłem ją w 2016 r. Znając osobiście presję, ciężar długu może mieć na czyjeś życie, chcę tylko pomóc ludziom uniknąć, zmniejszyć lub rozwiązać problemy związane z zadłużeniem osobistym.

RJ: Nie chciałem finansować finansów osobistych, ale zdałem sobie sprawę, że o wiele trudniej jest robić rzeczy, gdy nie masz pieniędzy. Są pewne rzeczy, których nauczyłem się przez lata, do których wiele osób może się odnieść. Sposób wykonywania pracy wiąże się bezpośrednio z potencjałem zarobkowym, który przekłada się bezpośrednio na twoje konto bankowe, co przekłada się na rodzaje możliwości i rzeczy, które możesz wykonywać w życiu.

NW: Czy w twoim doświadczeniu wyścig miał znaczenie w rodzaju pytań finansowych, które otrzymujesz lub w jaki sposób otrzymujesz poradę?

MG: Nie bardzo. Myślę, że to, co było większym parasolem, to związek pokolenia tysiąclecia - to pokolenie miało do czynienia z ciężarem długu, do którego nie mogą się odnosić inne pokolenia. Każdy ma kartę kredytową przed ukończeniem 18 roku życia, a ludzie kończą studia w wysokości 30 000 USD, 40 000 USD i 50 000 USD długu. Czuję, że to była wyjątkowa okoliczność dla innych pokoleń, a teraz dla nas jest życiem, w którym żyjemy.

NW: Kiedy piszesz post na blogu lub nagrywasz podcast, do kogo wyobrażasz sobie udzielanie porad?

RJ: Myślę o mojej młodszej jaźni. Widzę podcast jako okazję, aby naprawdę wykorzystać nasze błędy z przeszłości, aby pomóc innym uniknąć ich.

MG: Mówię do siebie. Jestem naturalnie spender; Lubię robić deszcz, lubię błyszczące rzeczy. Dzieje się to z moją publicznością, ponieważ muszę się w nią zaangażować - jak mogę rozmawiać z ludźmi, którzy nie chcą budżetu? Jak mogę pomóc ludziom w oszczędzaniu lub powiększaniu swoich pieniędzy, pomaganiu im żyć życiem i być wolnymi od długów?

NW: Jaka jest jedna lekcja finansowa, którą chciałbyś komuś dać?

MG: Jeśli nie możesz uniknąć długów, upewnij się, że masz plan [do spłacenia].

RJ: Zacznij mały i zacznij ASAP; chodzi o nawyki budowlane, do których można się przyzwyczaić. Nawet jeśli jest to tylko 10 USD z wypłaty, 20 USD z wypłaty, zacznij się zastanawiać, co możesz racjonalnie zrobić. Gdy Twój dochód rośnie, gdy osiągniesz większy sukces, ostatecznie będziesz w stanie zaoszczędzić więcej pieniędzy.

NW: Nazwij niektóre modele ról finansowych i podziwiaj je.

RJ: Moi rodzice.Nie dlatego, że rozmawialiśmy o pieniądzach, ale dlatego, że byli w stanie zapewnić mi wygodne życie za mniej pieniędzy niż teraz. Naprawdę podziwiam to, co oni mogli zrobić z pieniędzmi, które mieli.

MG: Moi rodzice byli oszczędni. Nauczyli mnie osobistej odpowiedzialności. Pamiętam jedno święta, chciałem zdalnie sterowanego samochodu za 400 $. Powiedzieli, że zapłacą połowę i powiedzieli mi: "Jeśli chcesz tego tak źle, wymyślisz drugą połowę". Pracowałem więc, ile potrzebowałem godzin, co stworzyło poczucie odpowiedzialności.

Tonya Rapley

My Fab Finance

Blog Tonya Rapleya, My Fab Finance, uczy tysiącletnie kobiety koloru, jak pokonywać dług i odzyskać kontrolę nad swoimi finansami. Rapley czerpie z własnego doświadczenia spłacania długów i budowania swojej wiarygodności kredytowej.

Twitter: @MyFabFinance

NW: Kiedy zdałeś sobie sprawę, że chciałeś poświęcić swoją karierę pisaniu o finansach osobistych?

TR: Kiedy zacząłem własną podróż finansową, żeby poprawić swoją sytuację. Podczas studiów byłem w związku z nadużyciami finansowymi, w wyniku czego moje finanse znacznie się pogorszyły. Przez pierwsze kilka lat mojego procesu leczenia po prostu zignorowałem swoje finanse. Kiedy zdałem sobie sprawę, że to uniemożliwiło mi życie moim życiem w taki sposób, w jaki chciałem, tak jak planowałem, zacząłem organizować swoją finansową przyszłość.

NW: Czy w twoim doświadczeniu wyścig miał znaczenie w rodzaju pytań finansowych, które otrzymujesz lub w jaki sposób otrzymujesz poradę?

TR: Nie. Ale uznaję i obejmuję moją rasę; Rozumiem wyjątkową dynamikę finansową, która towarzyszy naszemu doświadczeniu. Rozumiem, że ludzie, którzy odnoszą względne sukcesy, mogą być pierwszymi pokoleniami w swojej rodzinie, aby osiągnąć sukces i odpowiedzialność finansową z tego wynikającą. Jestem wrażliwy na problemy naszej społeczności i dlatego ludzie krążą w moim kierunku. Nie neguję roli, jaką moja rasa odegrała w mojej zawodowej i finansowej możliwości.

NW: Czy dostosowujesz swoją wiadomość do afro-amerykańskiej publiczności? Dlaczego lub dlaczego nie?

TR: Kiedy tworzę treść, patrzę na nią tak, jakbym mówiła do mojej najlepszej przyjaciółki lub mojej siostry. Nie wiem, czy to celowe, ale jest to proces myślenia z przewodnikiem. Chcę się upewnić, że może odnosić się do mojej docelowej grupy demograficznej, która jest tysiącletnią kobietą w kolorze. Ale to nie działa dla mnie - jest to przedłużenie mnie, to bez wysiłku.

NW: Jaka jest jedna lekcja finansowa, którą chciałbyś komuś dać?

TR: Tylko dlatego, że nie może to oznaczać, że powinieneś. W życiu jest tyle możliwości, ale nie oznacza to, że jest to najlepsza okazja dla ciebie. Niezależnie od tego, czy chodzi o awans i myślisz, że możesz teraz przejść na nowe mieszkanie, czy tylko dlatego, że masz dodatkowe pieniądze, nie oznacza to, że nadszedł czas na zakupy. Zbyt mało osób zdaje sobie sprawę, że tylko dlatego, że masz środki, aby to zrobić, nie znaczy, że powinieneś.

NW: Nazwij niektóre modele ról finansowych i podziwiaj je.

TR: Mój dziadek, bo był naprawdę prostym człowiekiem - tak dobrze przygotował się na swoją finansową przyszłość, że nawet po tym, jak zdiagnozowano cukrzycę i wiele innych chorób, żył dobrze.

Również Marshawn Lynch, były piłkarz Seattle Seahawks. Odszedł na wcześniejszą emeryturę z powodu decyzji finansowych podjętych w trakcie swojej kariery. Podczas gdy wszyscy wokół niego żyli w nadmiarze, podejmował takie rozsądne decyzje finansowe.

I Oprah, bo ona jest Oprah.

Więcej od Investmentmatome

Czy powinienem skonsolidować dług?

4 sposoby na znalezienie długów

Jak budować kredyt

Amrita Jayakumar jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.